logo
- 04 Dec 2018
3718

80 вопросов анкеты и 3 этапа верификации для выдачи кредита: как в Moneyveo вычисляют мошенников

У Moneyveo, сервиса онлайн-кредитования, более 450 тыс. клиентов и около 2 млн выданных займов на общую сумму в 5 млрд грн. Чтобы оформить тут кредит, достаточно иметь доступ к интернету и восемь минут свободного времени. А еще нужно доказать свою способность вернуть деньги в срок.

В спонсорском материале редакция MC Today рассказывает, как в Moneyveo проверяют надежность заемщиков.

PR-история?

Как это выглядит для клиента

Новый пользователь может получить кредит на сумму не более 5 тыс. грн под 0,01% в день. Максимальный срок – месяц. Это значит, что спустя 30 дней нужно будет вернуть компании 5015 грн. Для постоянных клиентов ставка будет равна 1,7% в день, а максимальная сумма займа – 15 тыс. грн.

Чтобы оформить заявку в первый раз, хватит восьми минут. За это время клиент предоставит данные, а Moneyveo их проанализирует и примет решение о выдаче кредита. Повторным клиентам хватит трех минут.

Если решение положительное, деньги придут моментально или в течение часа – в зависимости от банка пользователя. Moneyveo работает с большинством украинских банков.

Что при этом происходит в Moneyveo

Здесь разработали автоматизированную систему, которая оценивает, сможет ли заемщик вовремя вернуть кредит. Она учитывает множество факторов: от возраста и профессии до кредитной истории. Чтобы принять решение о выдаче займа, информацию собирают и проверяют в несколько этапов.

  1. Идентификация клиента. Пользователь заполняет анкету, которая состоит из более чем 80 вопросов. Среди прочего, нужно указать номер карты, которую клиент будет использовать для получения и выплаты денег, ее срок действия, имя и фамилию владельца.
  2. Верификация клиента. В сентябре компания первой в Украине начала использовать популярный в западной Европе сервис Instantor. Это приложение, которое анализирует банковскую историю человека и дает кредитору информацию о действующих и оформленных за последних год займах. Чтобы проверить эти данные, клиента просят дать приложению Instantor доступ к его интернет-банкингу. Для этого достаточно кликнуть на иконку Instantor при оформлении заявки. Делать это не обязательно, но желательно, ведь тогда шансы получить кредит вырастут. У Moneyveo при этом доступа к интернет-банкингу клиента нет.
  3. Верификация карты. На этом этапе компания проверяет, принадлежит ли банковская карта человеку, который просит о кредите. Для этого используют технологию 3D Secure. При оформлении заявки пользователя переводят на защищенную страницу банка, где нужно ввести защитный код. Это одноразовый пароль, который банк отправляет клиенту в SMS. В Moneyveo не хранят CVV2-код карты клиента и не вписывают его в договор.

Проанализировав все данные клиента, система автоматически вычисляет его кредитный рейтинг и принимает решение, выдавать кредит или нет. Если заявитель дает неправдивую информацию, денег он не получит.

Как в Moneyveo защищают информацию клиентов

  • Все операции соответствуют требованиям международного стандарта безопасности PCI DSS, с которым работают платежные системы Visa и MasterCard. Moneyveo ежегодно проходит аудит, который подтверждает, что компания соблюдает все нормы обработки карточных данных, в том числе норму не хранить CVV2-коды.
  • Данные клиента не передают третьим лицам без его согласия.
  • Для хранения резервных копий информации используют систему шифрования данных.
  • При найме в Moneyveo будущие сотрудники проходят проверку службой безопасности, некоторых тестируют при помощи полиграфа.

Moneyveo

Какие еще инструменты проверки данных используют в Moneyveo

В августе компания вместе с Kyivstar и Vodafone подключила инструмент Mobile Score. Это значит, что теперь при составлении кредитного рейтинга используются также данные о поведении пользователя от его мобильного оператора.

В октябре Moneyveo запустила сайт Antifraud.moneyveo.ua. Здесь могут оставить заявку те, кто считает, что на карту оформили кредит без его ведома. За первые два месяца о мошенничестве заявили 450 человек. 350 из них действительно оказались жертвами махинаций. Их кредитные договора аннулировали, а кредитные истории очистили.

Информацию о мошенниках Moneyveo передала в суд, во всех делах компанию признали пострадавшей стороной.

До конца года в Moneyveo планируют подключить еще один инструмент верификации клиентов – Bank ID. Этот сервис похож на Instantor и будет работать параллельно. Проверка кредитной истории станет еще надежней.

PR-история?

Популярное:

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

New business director: агентство маркетинговых программ

Ketchup Loyalty Eastern Europe, Киев
30–80 тысяч грн

Директор по маркетингу и продажам

Компьютерная Академия ШАГ, Одесса

ЕЩЕ 22 ВАКАНСИИ

Вдохновляющие компании

Ferrexpo Poltava Mining

Мы входим в Ferrexpo Plc и производим железорудные окатыши, из которых делают сталь. Она есть в деталях телефонов Apple и автомобилей BMW.

Из нашей стали делают детали для Apple и BMW. Как работает Ferrexpo Poltava Mining
SimCorp

Мы создаем масштабный продукт, которым пользуются крупнейшие мировые банки, инвестиционные и страховые компании. Это вдохновляет и заряжает всю команду.

SimCorp

Выбор редактора

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

New business director: агентство маркетинговых программ

Ketchup Loyalty Eastern Europe, Киев
30–80 тысяч грн

Директор по маркетингу и продажам

Компьютерная Академия ШАГ, Одесса

ЕЩЕ 22 ВАКАНСИИ

Спецпроект

Вдохновляющие компании-работодатели

Alfa
ABM Cloud
«БИОСФЕРА»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: