Банки теперь будут проверять «аномальные» операции по клиентским картам. Что это значит

Национальный банк Украины с 7 сентября обновляет требования, в соответствии с которыми финучреждения должны усилить мониторинг операций по картам физических лиц. Об этом сообщила пресс-служба регулятора. Редакция MC.today пересказывает подробности.

Portrait of a cheerful man holding bank cards and looking on laptop screen at home

Когда клиенты банков открывают карточные счета или обновляют информацию о себе, они указывают также ожидаемый объем ежемесячных доходов и расходов. Согласно новым правилам, финучреждения должны будут отслеживать и реагировать на аномальное обращение средств.

В частности это касается превышения максимальных сумм поступлений по сравнению с информацией, предоставленной клиентом. Впрочем, это не затронет операции, которые будут иметь рациональное обоснование.

Новыми индикаторами подозрительности теперь считаются нетипичная активность по счету клиента и превышение максимальной заявленной суммы финопераций более чем в два раза в месяц.

Также регулятор внес некоторые уточнения по поводу проверки электронных резидентов. В частности, они касаются их идентификации и верификации, а также процедуры удаленного установления деловых отношений с ними.

Что это значит для пользователей банковских услуг?

«Можно сказать, что на подавляющем большинстве клиентов-физлиц новые требования никак не скажутся. Вместо этого регулятор устраняет “прорехи”, из-за которых существовала потенциальная возможность проводить серые операции. Другими словами: глобальных изменений не произошло, просто финмониторинг стал более действенным. Понимаем, что граждан беспокоит вопрос “подотчетности” всех карточных операций, как это было в начале лета, когда НБУ пришлось предоставить дополнительное разъяснение и снять тем самым общественное напряжение. На этот раз отсутствуют какие-либо двойные толкования», – объяснил MC.today директор департамента розничного бизнеса «ГЛОБУС БАНКА» Дмитрий Замотаев.

В 2023 году Нацбанк ужесточил контроль в банковской отрасли, также за проведением финансового мониторинга.

Так, финучреждения должны отслеживать операции, в которых:

• регистрация или проживание одного из участников не соответствует рекомендациям FATF;
• привлечены политически значимые личности (депутаты, чиновники);
• отсутствует экономическая цель, таких как назначение платежа;
• стоимость привлеченных цифровых активов превышает 30 тысяч гривен;
• переводы за границу или пополнение карты наличными и так далее.

Напомним, в начале лета текущего года в Нацбанке объяснили правила мониторинга платежей и сбора данных с целью борьбы с нелегальным игорным бизнесом.