Банки теперь должны показывать полную стоимость кредита. Как это убережет вас от махинаций

19 января 2020 года вступил в силу закон о защите прав потребителей финансовых услуг. В рамках выполнения его положений Нацбанк Украины обязал банки указывать полную стоимость потребительских кредитов — включая различные скрытые платежи. Что это значит для банков и их клиентов, разбиралась редакция MC.today.

Illustration of a stylised bank building surrounded by large gold coins

Что произошло?

Летом прошлого года в НБУ появилось профильное подразделение, которое защищает права потребителей финуслуг. За полгода подразделение получило около 4 тыс. обращений, 64 % из них касаются работы банков. 

В частности, потребители жалуются на то, что банки не раскрывают сразу полную стоимость кредитов, завлекая низкими процентными ставками. Зачастую только при заключении договора клиенты узнают, что реальная стоимость кредита гораздо выше ожидаемой, потому что включает страховые, налоговые, нотариальные, регистрационные платежи, платежи за оценку и так далее. 

Теперь все дополнительные платежи должны быть учтены в изначальной стоимости кредита.

«Цель этой нормы — раскрыть информацию о полной стоимости потребительских кредитов, чтобы потребители финансовых услуг понимали все свои расходы на получение и обслуживание таких кредитов», — говорится в сообщении НБУ.

Что изменится?

Как сообщил редакции бывший сотрудник одного из банков, на данный момент не очень понятно, как это все будет выглядеть на практике. 

«Общая процентная ставка? Общая сумма расходов? Каким образом банки объединят несколько разных платежей с разными знаменателями в единую статью? Особенно с учетом того, что, к примеру, страховые платежи начисляются на разные суммы: по личной страховке расчет один, а по страхованию недвижимости – совсем другой (от стоимости недвижимости)», — рассказал он нам. 

На сайте «ПриватБанка», например, в разделах про жилье в кредит (ипотека) и кредит под залог недвижимости есть таблицы, где указаны дополнительные расходы. Кредитный калькулятор помогает посчитать их приблизительную сумму. 

Кроме того, есть ссылка на «Паспорт продукта», в котором более подробно описаны дополнительные услуги и расходы.

Если посмотреть на лизинг автомобилей, то расходы там указывают по отдельности. В калькуляторе можно увидеть такие пункты:

• разовую комиссию
• страхование КАСКО
• стоимость установки GPS-датчика
• расходы на государственную регистрацию
• платеж в Пенсионный фонд 

Также прилагается ссылка на типовой договор лизинга.

Как сообщает НБУ, с начала июня 2020 года на сайтах всех банков должны появиться калькуляторы для расчета расходов или доходов относительно каждой финансовой услуги. Рекламу тоже придется сделать более достоверной: в ней должна быть указана стоимость услуги, условия ее получения и сопутствующие риски.

Что еще?

Также в законе есть нормы о недобросовестной рекламе. Такой будет считать реклама, если:

• в ней не указаны условия предоставления финуслуги;
• условия написаны шрифтом, размер которого на 50 и более процентов меньше размера шрифта, которым указано название финуслуги или финучреждения;
Онлайн-курс "Ціноутворення для виробників та ритейлу" від Laba.
Масштабуйте бізнес, незалежно від конкурентів, завдяки оптимізації стратегії ціноутворення.Досвід та фідбек від Senior Product Manager Pricing Platform у Zalando.
Детальніше про курс
• информацию про условия объявляют больше, чем на 25 процентов быстрее, чем название самой финуслуги;
• условия отобразили так, что их сложно визуально воспринять.

В качестве ответственности предусмотрены штрафы.