Без паспорта дозволять переводити не більше 5 тис. грн. Це правда? Ось що насправді зміниться

Засновник соціального проекту «Сімейний бюджет» та партнер в iPlan.ua Любомир Остапів в колонці для MC.today людською мовою пояснює, що означає новина «Нацбанк обмежив грошові перекази без ідентифікації відправника» і як реагувати на дописи у Facebook в стилі «без паспорта дозволять переводити не більше 5000 гривень».

Друзі, ми написали книгу про бізнес-принципи Дмитра Дубілета «Бізнес на здоровому глузді». У ній багато корисних порад і надихаючих ідей від Дмитра. Купити можна тут. Так ви зарядитесь новими думками і підтримаєте нашу редакцію 🙂

Що сталося?

Вступив в дію Закон України “Про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму та фінансуванню розповсюдження зброї масового знищення”.

В сучасному світі фінмоніторинг як явище з’явився після терактів 9/11 і з того часу його норми посилюються.  Фінансовий моніторинг не нова процедура, він і так діяв в українських банках.

Я тепер не можу переказати родичу/другу на картку більше 5000 гривень?

Ви є власником картки, отже, пройшли ідентифікацію вашого банку. Ваш отримувач є власником картки, отже, пройшов ідентифікацію банку отримувача. Відповідно, в цій транзакції відомі обидві сторони, банк пропустить такий платіж.

А от анонімно поповнити чужу картку вже не вдасться.

Якщо ви принесли 5001 грн в термінал і хочете комусь відправити на картку, то вам доведеться показати терміналу, що це ви. Яким чином − побачимо на практиці. Наприклад, за допомогою вашої ж картки банку.

А якщо я сплачую за послуги через термінал чи інтернет-магазину відправляю?

До суми 5000 гривень нічого не змінюється. Якщо бiльше 5000 − потрібна ідентифікація.

Платити за комуналку і державі, як раніше, можна без обмежень по сумі. До 30 000 гривень можна погашати готівкою кредити.

Чому «ПриватБанк» не дозволяє перевести більше 15 тис. гривень на картку іншого банку?

Неясно, але це не пов’язано із новим законом. Спілкування з підтримкою банку дає таку версію: «Раніше був ліміт 14 999 грн на операцію, нові ліміти поки лише в новій версії сайту встановили».

У чаті сусід написав, що тепер і номера мобільного будуть тільки по паспорту.

Це частково правда, бо мобільни оператори мають це вимагати для тих абонентів, які користуються послугами грошових переказів зі своїх мобільних рахунків.

Як тепер користуватися електронним гаманцем?

Всіх власників електронних гаманців ідентифікують і верифікують до кінця року. Потрібен буде паспорт та ідентифікаційний код.

А як можна буде отримати переказ свіфтом на картку?

НБУ каже: «Якщо банку такий переказ здається незвичним і у нього виникнуть запитання – треба буде лише пояснити банку суть операції».

А платежі через Westem Union і їм подібні?

І отримувач, і відправник мають себе ідентифікувати.

Щось хороше в законі є?

• Поріг фінмоніторингу підвищено з 150 тис. до 400 тис. грн.
• Якщо ви клієнт банку і їм зрозумілі ваші джерела походження коштів, до вас буде мінімум питань.
• Вводиться ризикоорієнтований підхід, який теоретично має вести до того, що банки не будуть «муштрувати» нормального клієнта щодо звичайних операцій.
• Із 17 критеріїв ризиковості операцій залишили 4. Це зняття готівки, операції з Іраном чи Північною Кореєю, операції політиків і публічних діячів, платежі в «офшори».

Я зможу в іноземний банк чи на брокера відправляти еквівалент 400 тис. грн без документів?

Так. Валютний контроль для добропорядних громадян в цій частині спрощено.

Що ще?

Якщо у вас сума понад 400 тис. гривень і ви не можете підтвердити, де ви її взяли (довідка про доходи і т. i), банк може заблокувати рахунок і зобов’язаний повідомити Держфінмоніторинг.

А він після аналізу передає справу в прокуратуру, СБУ і т. i. залежно від ситуації.

А що таке дистанційна верифікація?

Можна буде по відео відкрити рахунок в банку.

Висновки:

Готівкові перекази

• До 5 000 грн усе нормально, гроші можна переказувати без документів через термінали, сайти та інші анонімні канали.
• З 5 000 до 30 тис. грн − тільки за умови ідентифікації через банк або коли з’явиться автоматична ідентифікація – на терміналах. Винятки: комуналка, погашення кредиту.
• Понад 30 тис. грн − тільки за умови відкриття рахунку в банку (паспорт, код).
• Понад 400 тис грн − те ж саме, що і для 30 тис. грн, а також підтвердження джерела доходів.

Безготівка (cashless)

• З картки на карту перекази без обмежень, але зазвичай самі банки для захисту від шахрайства обмежують суми переказів на добу або на місяць.
• Понад 400 тис. грн − у вас запросять джерела походження коштів.

Важливо

• Змін у законі багато, у цій статті ми розповіли про ті, що стосуються приватних осіб.
• Якщо зловживати (дробити, робити замислуваті схеми і таке інше), ваші гроші можуть заблокувати (поки не з’ясують, що ви за «птиця»), а потім і заморозити (якщо вас включать до міжнародного «чорного списку»).
• Розрахунки за квартири, ювелірні прикраси понад 400 тис. грн −  тільки за умови підтвердження джерела походження коштів.
• Користуючись послугами нотаріусів, адвокатів, аудиторів, податкових консультантів, бухгалтерів, майте на увазі, що вони також зобов’язані моніторити ваші операції, тобто повідомляти про підозру у здійсненні вами відмивання коштів.

Джерело: сайт Верховної Ради, відео НБУ та питання і відповіді від НБУ.