logo
05 Jul 2021

Currency.com: американцы выходят на пенсию в тридцать. Как украинцу накопить достаточно, чтобы ничего не делать

Currency.com: американці виходять на пенсію у тридцять. Як українцю накопичити достатньо, щоб нічого не робити

currency.com PREMIUM

Currency.com — первая регулируемая криптобиржа токенизированных активов

Многие думают о том, чтобы накопить достаточно денег, уйти на пенсию не в преклонном возрасте, а лет в 40 и остаток жизни посвятить тому, что по-настоящему интересно.

В рекламном материале MC.today эксперты платформы токенизированных активов Currency.com разбираются, реально ли выйти на пенсию на 20–25 лет раньше официального срока и что для этого нужно сделать.


Кто по закону может выйти на пенсию досрочно

Досрочно уйти на пенсию можно по закону, но это доступно небольшому числу людей. Например, людям, у которых вредные и опасные условия труда – и то если они отработают на таких предприятиях определенное количество лет. Для мужчин срок составляет 12,5 года, для женщин – 10 лет. 

Но что делать, если вы не относитесь к этой категории, а уйти на пенсию пораньше хочется? И не в 50–55 лет, а до этого возраста.

Позаботиться о своей пенсии

FIRE: движение за ранний выход на пенсию

Сейчас на Западе популярно движение FIRE – Financial Independence, Retire Early. В переводе с английского – «финансовая независимость, ранняя пенсия».

FIRE – это молодые люди, которые решили достичь финансовой независимости до 40–50 лет, а в особо «экстремальных» случаях – и до 30. Движение зародилось в США. Основную идею взяли из нон-фикшен-бестселлера – книги Джо Домингеса и Вики Робин «Твои деньги или твоя жизнь» (Your Money or Your Life), вышедшей в 1992 году.

FIRE предлагает детально контролировать расходы, экономить большую часть дохода, до 70% после вычета налогов, и откладывать эти деньги в качестве сбережений. Еще одна цель сторонников движения – как можно быстрее избавиться от всех долгов, включая ипотеку.

Среди самых известных представителей движения – канадец Питер Адени, который ведет блог под ником Mr. Money Mustache. Он работал инженером-программистом. В 2005 году, когда ему было 30 лет, он ушел с работы, накопив $600 тысяч. При этом блогер и сегодня продолжает жить, экономя буквально на всем. Адени проживает в Колорадо и тратит на семью из трех человек не больше $24 тысяч в год. Журнал New Yorker в статье про Mr. Money Mustache описывает его как человека, который «использует тиски, чтобы выжать еще каплю сока из упаковки».

Движение предполагает, что для финансовой независимости необходимо накопить сумму, которая в 25 раз превышает ваши средние траты за год. Рассмотрим пример.

Допустим, за год вы тратите 1 млн гривен. Для финансовой независимости вам понадобится финансовая подушка в 25 млн гривен. При этом каждый год можно тратить из накоплений не больше 4%. Более того, эти 4% можно брать не из основной суммы накоплений, а из того, что вам удалось заработать на тех же инвестициях.

Если же вы хотите уйти на пенсию в положенные по закону 60–65 лет, эксперты советуют откладывать около 15% дохода начиная с 20 лет. Предполагается, что в этом случае на пенсии вы будете жить на сумму, равную половине вашей зарплаты.

FIRE подразумевает, что вы не просто откладываете максимально возможную сумму денег, но и инвестиции. Правда, в соответствии с идеологией движения, инвестировать надо, например, в индексные фонды – один из самых простых и понятных инвестиционных инструментов, который не предполагает сверхприбыли, но при этом достаточно надежен.

Если вас заинтересовало движение FIRE, то на криптобирже Currency.com можно торговать популярными токенизированными индексными фондами.

Сервис финансовых услуг Bankrate называет лучшие из них:

Какие минусы FIRE

Среди основных минусов стратегии FIRE – человека, который вышел в 30–40 лет на пенсию, потом не наймут на хорошую работу, если он вдруг решит вернуться. Особенно если у него была высокооплачиваемая работа и он отсутствовал несколько лет.

Те, кто смог успешно накопить деньги по принципам FIRE, часто после этого зарабатывают, делясь своим опытом на лекциях или в книгах.

Другие вопросы к стратегии FIRE:

  • Что если вы потеряете значительную часть своих денег, если обвалится рынок?
  • Что если вам понадобятся деньги на непредвиденные медицинские расходы?
  • Что если в старости деньги закончатся быстрее, чем вы планировали?

В Украине FIRE не так популярно, как в США. Первая и основная причина – средний доход в нашей стране намного ниже, чем в Штатах. $24 тысячи в год, которые тратит на семью Mr. Money Mustache, – это около 650,9 тыс. грн. По меркам США скромная сумма, а для Украины неплохие деньги.

Как заработать на старость без радикальной экономии

Если вы не хотите откладывать большую часть своего заработка и готовы выйти на пенсию как все, но с солидными накоплениями, то это можно делать по схеме, которую мы упоминали в начале блога.

Откладывайте щадящие 10–15% ежемесячного дохода, а затем инвестируйте их. Например, в крупнейшие индексные фонды, токенами которых на Currency.com можно торговать с использованием и криптовалют, и привычных валют.

Если у вас нет крупных сбережений, можно начать с банковского депозита, который затем можно диверсифицировать, докупив доллары и евро.

Эксперты предупреждают, что пенсионные накопления должны быть безрисковыми. Не стоит все средства вкладывать в криптовалюту, надеясь, что успеете продать ее на пике стоимости. В долгосрочной перспективе рассматривайте только крупнейшие криптовалюты — биткоин и эфир, которые также есть на Currency.com.

Также можно воспользоваться инвестиционной стратегией «вечного портфеля», которую в начале 1980-х вывел американский инвестиционный консультант Гарри Браун. Браун предлагал инвестировать равномерно в акции, короткие и долгосрочные облигации и золото. В конце года инвестору только остается привести инвестиции к изначальным показателям – так, чтобы каждая часть портфеля составляла 25%.

Как накопить достаточно денег и выйти на пенсию в 40 лет? Готовая инструкция – в блоге Currency.com


Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Торговать на Currency.com

Багато хто думає про те, щоб накопичити достатньо грошей піти на пенсію не в похилому віці, а років у 40 і залишок життя присвятити тому, що по-справжньому цікаво.

У рекламному матеріалі MC.today експерти платформи токенізованих активів Currency.com розбираються, чи реально вийти на пенсію на 20–25 років раніше офіційного строку і що для цього потрібно зробити.


Хто за законом може вийти на пенсію достроково

Достроково піти на пенсію можна за законом, але це є доступним невеликій кількості людей. Наприклад, людям, у яких шкідливі та небезпечні умови праці, – і це якщо вони відпрацюють на таких підприємствах певну кількість років. Для мужчин срок составляет 12,5 года, для женщин – 10 лет. 

Але що робити, якщо ви не належите до цієї категорії, а піти на пенсію раніше хочеться? І не в 50–55 років, а до цього віку.

FIRE: рух за ранній вихід на пенсію

Зараз на Заході популярним є рух FIRE – Financial Independence, Retire Early. У перекладі з англійської – «фінансова незалежність, рання пенсія».

FIRE – це молоді люди, які вирішили досягти фінансової незалежності до 40–50 років, а в особливо «екстремальних» випадках – і до 30.

Рух зародився в США. Основну ідею взяли з нон-фікшен-бестселера – книги Джо Домінгеса і Вікі Робін «Твої гроші або твоє життя» (Your Money or Your Life), що вийшла 1992 року.

FIRE пропонує детально контролювати витрати, економити велику частину доходу, до 70% після вирахування податків, і відкладати ці гроші як заощадження. Ще одна мета прихильників руху – якомога швидше позбутися всіх боргів, включаючи іпотеку.

Серед найвідоміших представників руху – канадець Пітер Аден, який веде блог під ніком Mr. Money Mustache. Він працював інженером-програмістом. 2005 року, коли йому було 30 років, він пішов з роботи, накопичивши $600 тисяч. При цьому блогер і сьогодні продовжує жити, заощаджуючи буквально на всьому. Аден проживає в Колорадо і витрачає на сім’ю з трьох людей не більше $24 тисяч на рік. Журнал New Yorker у статті про Mr. Money Mustache описує його як людину, яка «використовує лещата, щоб вичавити ще краплю соку з паковання».

Рух передбачає, що для фінансової незалежності необхідно накопичити суму, яка у 25 разів перевищує ваші середні витрати за рік. Розглянемо приклад.

Припустімо, за рік ви витрачаєте 1 млн гривень. Для фінансової незалежності вам знадобиться фінансова подушка у 25 млн гривень. При цьому щороку можна витрачати з накопичень не більше ніж 4%. Ба більше, ці 4% можна брати не з основної суми накопичень, а з того, що вам вдалося заробити на тих же інвестиціях.

ЕЯкщо ж ви хочете піти на пенсію у призначені за законом 60–65 років, експерти радять відкладати приблизно 15% доходу починаючи з 20 років. Передбачається, що в цьому випадку на пенсії ви житимете на суму, що дорівнює половині вашої зарплати.

FIRE має на увазі, що ви не просто відкладаєте максимально можливу суму грошей, але й інвестиції. Щоправда, відповідно до ідеології руху, інвестувати треба, наприклад, в індексні фонди – один з найпростіших і найзрозуміліших інвестиційних інструментів, що не передбачає надприбутки, але при цьому є досить надійним.

Якщо вас зацікавив рух FIRE, то на криптобіржі Currency.com можна торгувати популярними токенізованими індексними фондами. Сервіс фінансових послуг Bankrate називає найкращі з них:

Які мінуси FIRE

Серед основних мінусів стратегії FIRE – людину, яка вийшла в 30–40 років на пенсію, потім не наймуть на хорошу роботу, якщо вона раптом вирішить повернутися. Особливо якщо у неї була високооплачувана робота і вона була відсутньою кілька років.

Ті, хто спромігся успішно накопичити гроші за принципами FIRE, часто після цього заробляють, ділячись своїм досвідом на лекціях або в книгах.

Інші запитання до стратегії FIRE:

  • А якщо ви втратите значну частину своїх грошей, якщо обвалиться ринок?
  • А якщо вам знадобляться гроші на непередбачені медичні витрати?
  • А якщо у старості гроші закінчаться швидше, ніж ви планували?

В Україні FIRE є не таким популярним, як у США. Перша й основна причина – середній дохід у нашій країні набагато нижчий, ніж у Штатах. $24 тисячі на рік, які витрачає на сім’ю Mr. Money Mustache, – це приблизно 650,9 тис. грн. За мірками США скромна сума, а для України непогані гроші.

Як заробити на старість без радикальної економії

Якщо ви не хочете відкладати більшу частину свого заробітку і готові вийти на пенсію як усі, але із солідними накопиченнями, то це можна робити за схемою, яку ми згадували на початку блогу. Відкладайте щадні 10–15% щомісячного доходу, а потім інвестуйте їх. Наприклад, у найбільші індексні фонди, токенами яких на Currency.com можна торгувати з використанням і криптовалюти, і звичних валют.

Якщо у вас немає великих заощаджень, можна почати з банківського депозиту, який потім можна диверсифікувати, докупивши долари та євро.

 

Експерти попереджають, що пенсійні накопичення повинні бути безризиковими. Не варто всі кошти вкладати в криптовалюту, сподіваючись, що встигнете продати її на піку вартості. У довгостроковій перспективі розглядайте тільки найбільші криптовалюти — біткоїн та ефір, які також є на Currency.com.

Також можна скористатися інвестиційною стратегією «вічного портфеля», яку на початку 1980-х вивів американський інвестиційний консультант Гаррі Браун. Браун пропонував інвестувати рівномірно в акції, короткі й довгострокові облігації та золото. Наприкінці року інвестору тільки залишається привести інвестиції до початкових показників – так, щоб кожна частина портфеля становила 25%.


Повідомлення містить інформацію про рух ринку, не є інвестиційним дослідженням, не повинно розглядатися як інвестиційна порада і є суб’єктивним поглядом на об’єкт повідомлення автора матеріалу. Минулі показники не є надійним індикатором майбутньої динаміки цін.

Торгувати на Currency.com

Этот материал – не редакционный, это – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

Вдохновляющие компании

Solvd

Работаем с клиентами с мировым именем: наши приложения учат хирургов в Стэнфорде и помогают заказать кофе в Starbucks. Наша цель на 2021 год – найти еще 70 коллег в Украине.

S-PRO

Наша компания – о людях и экспертизе. У нас работают крутые IT-специалисты – они делают технологические продукты, которые развивают бизнес.

История IT-компании S-Pro. Стартовали в 2014-м, делаем финтех-решения, сегодня нас 170 человек

Спецпроект

Вдохновляющие компании-работодатели

Alfa
«БИОСФЕРА»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: