Currency.com: американцы выходят на пенсию в тридцать. Как украинцу накопить достаточно, чтобы ничего не делать

Многие думают о том, чтобы накопить достаточно денег, уйти на пенсию не в преклонном возрасте, а лет в 40 и остаток жизни посвятить тому, что по-настоящему интересно.

В рекламном материале MC.today эксперты платформы токенизированных активов Currency.com разбираются, реально ли выйти на пенсию на 20–25 лет раньше официального срока и что для этого нужно сделать.

Кто по закону может выйти на пенсию досрочно

Досрочно уйти на пенсию можно по закону, но это доступно небольшому числу людей. Например, людям, у которых вредные и опасные условия труда – и то если они отработают на таких предприятиях определенное количество лет. Для мужчин срок составляет 12,5 года, для женщин – 10 лет. 

Но что делать, если вы не относитесь к этой категории, а уйти на пенсию пораньше хочется? И не в 50–55 лет, а до этого возраста.

Позаботиться о своей пенсии

FIRE: движение за ранний выход на пенсию

Сейчас на Западе популярно движение FIRE – Financial Independence, Retire Early. В переводе с английского – «финансовая независимость, ранняя пенсия».

FIRE – это молодые люди, которые решили достичь финансовой независимости до 40–50 лет, а в особо «экстремальных» случаях – и до 30. Движение зародилось в США. Основную идею взяли из нон-фикшен-бестселлера – книги Джо Домингеса и Вики Робин «Твои деньги или твоя жизнь» (Your Money or Your Life), вышедшей в 1992 году.

FIRE предлагает детально контролировать расходы, экономить большую часть дохода, до 70% после вычета налогов, и откладывать эти деньги в качестве сбережений. Еще одна цель сторонников движения – как можно быстрее избавиться от всех долгов, включая ипотеку.

Среди самых известных представителей движения – канадец Питер Адени, который ведет блог под ником Mr. Money Mustache. Он работал инженером-программистом. В 2005 году, когда ему было 30 лет, он ушел с работы, накопив $600 тысяч. При этом блогер и сегодня продолжает жить, экономя буквально на всем. Адени проживает в Колорадо и тратит на семью из трех человек не больше $24 тысяч в год. Журнал New Yorker в статье про Mr. Money Mustache описывает его как человека, который «использует тиски, чтобы выжать еще каплю сока из упаковки».

Движение предполагает, что для финансовой независимости необходимо накопить сумму, которая в 25 раз превышает ваши средние траты за год. Рассмотрим пример.

Допустим, за год вы тратите 1 млн гривен. Для финансовой независимости вам понадобится финансовая подушка в 25 млн гривен. При этом каждый год можно тратить из накоплений не больше 4%. Более того, эти 4% можно брать не из основной суммы накоплений, а из того, что вам удалось заработать на тех же инвестициях.

Если же вы хотите уйти на пенсию в положенные по закону 60–65 лет, эксперты советуют откладывать около 15% дохода начиная с 20 лет. Предполагается, что в этом случае на пенсии вы будете жить на сумму, равную половине вашей зарплаты.

FIRE подразумевает, что вы не просто откладываете максимально возможную сумму денег, но и инвестиции. Правда, в соответствии с идеологией движения, инвестировать надо, например, в индексные фонды – один из самых простых и понятных инвестиционных инструментов, который не предполагает сверхприбыли, но при этом достаточно надежен.

Если вас заинтересовало движение FIRE, то на криптобирже Currency.com можно торговать популярными токенизированными индексными фондами.

Сервис финансовых услуг Bankrate называет лучшие из них:

• SPDR S&P 500 ETF;
• Vanguard S&P 500 ETF;
• iShares Core S&P 500 ETF.

Какие минусы FIRE

Среди основных минусов стратегии FIRE – человека, который вышел в 30–40 лет на пенсию, потом не наймут на хорошую работу, если он вдруг решит вернуться. Особенно если у него была высокооплачиваемая работа и он отсутствовал несколько лет.

Те, кто смог успешно накопить деньги по принципам FIRE, часто после этого зарабатывают, делясь своим опытом на лекциях или в книгах.

Другие вопросы к стратегии FIRE:

• Что если вы потеряете значительную часть своих денег, если обвалится рынок?
• Что если вам понадобятся деньги на непредвиденные медицинские расходы?
• Что если в старости деньги закончатся быстрее, чем вы планировали?

В Украине FIRE не так популярно, как в США. Первая и основная причина – средний доход в нашей стране намного ниже, чем в Штатах. $24 тысячи в год, которые тратит на семью Mr. Money Mustache, – это около 650,9 тыс. грн. По меркам США скромная сумма, а для Украины неплохие деньги.

Как заработать на старость без радикальной экономии

Если вы не хотите откладывать большую часть своего заработка и готовы выйти на пенсию как все, но с солидными накоплениями, то это можно делать по схеме, которую мы упоминали в начале блога.

Откладывайте щадящие 10–15% ежемесячного дохода, а затем инвестируйте их. Например, в крупнейшие индексные фонды, токенами которых на Currency.com можно торговать с использованием и криптовалют, и привычных валют.

Если у вас нет крупных сбережений, можно начать с банковского депозита, который затем можно диверсифицировать, докупив доллары и евро.

Эксперты предупреждают, что пенсионные накопления должны быть безрисковыми. Не стоит все средства вкладывать в криптовалюту, надеясь, что успеете продать ее на пике стоимости. В долгосрочной перспективе рассматривайте только крупнейшие криптовалюты — биткоин и эфир, которые также есть на Currency.com.

Также можно воспользоваться инвестиционной стратегией «вечного портфеля», которую в начале 1980-х вывел американский инвестиционный консультант Гарри Браун. Браун предлагал инвестировать равномерно в акции, короткие и долгосрочные облигации и золото. В конце года инвестору только остается привести инвестиции к изначальным показателям – так, чтобы каждая часть портфеля составляла 25%.

Как накопить достаточно денег и выйти на пенсию в 40 лет? Готовая инструкция – в блоге Currency.com

Сообщение содержит информацию о движении рынка, не является инвестиционным исследованием, не должно рассматриваться в качестве инвестиционного совета и является субъективной точкой зрения на объект сообщения автора материала. Прошлые показатели не являются надежным индикатором будущей динамики цен.

Торговать на Currency.com