Мы прошли все круги ада и получили кредит на 2 млн грн по программе «5-7-9%» за 4,5 месяца. Наша история

Мы – инженерная компания, которая занимается подбором и внедрением технических решений в системах тепло- и энергоснабжения.

Проще говоря, если нужно подобрать систему отопления, получить тепло для производства, оптимизировать потребление электроэнергии, поставить солнечную станцию или какую другую установку – это к нам.

Зачем нам понадобился кредит

Кроме перечисленного, у нас есть небольшой бизнес по поставке тепла. То есть мы обеспечиваем обогрев помещения, но котельное оборудование не продаем, оно остается нашим. Мы отвечаем за его содержание и ремонт, а за это нам каждый месяц платят деньги.

В разгар карантинных ограничений застройщик предложил нам установить газовую котельную на крыше строящегося жилого комплекса, чтобы в будущем поставлять тепло жителям.

Для застройщика это снизит себестоимость строительства, жителям не придется проверять или ремонтировать оборудование, а мы сможем долгосрочно зарабатывать в знакомой сфере. Вроде все сходится.

Только денег для того, чтобы проинвестировать в проект, увы, не было… А реализовать его хотелось. Вот тут мы вспомнили: государство же обещало льготное кредитование по программе «5-7-9%».

Итак, нам нужно было около 1 млн грн, и мы решили взять кредит и получить компенсацию у государства (согласитесь, не каждый день есть возможность воспользоваться деньгами под 7% в гривне).

Даже несмотря на сниженные ставки, такой вариант на момент принятия решения был примерно на 10–15% годовых дешевле стандартного кредита.

Первым делом мы проверили свой кредитный лимит в «ПриватБанке» – на всю группу компаний дали 600 тыс. грн… Негусто, подумали мы, и пошли консультироваться, что с этим делать.

Наши партнеры, консалтинговая компания с опытом работы в банковской сфере, как раз занималась этой программой. Взвесив все за и против, мы решили, что лучше заплатить консультанту – но повысить свои шансы.

Сразу приоткрою завесу: мы не прогадали. Без помощи консультанта мы бы просто не прошли по контрольным параметрам рисков и безопасности – как-никак проект у нас достаточно специфический.

Как мы получали кредит

Консультанты проанализировали наши цели, начали искать и предварительно оценивать наши возможности в разных банках. Через два дня нам сказали, что в другом украинском банке мы сможем получить более 2 млн грн с нашими показателями. И нам нужно было начинать готовить документы.

Вот тут начался ад, в который был вовлечен практически весь админперсонал:

• я описывал систему собственности по группе предприятий;
• консультанты готовили для нас финансовую модель и описание проекта;
• бухгалтерия делала копии отчетов, документов собственников – причем по всей группе компаний;
• юристы составляли недостающие договоры и приказы;
• мы подписывали с застройщиком меморандум о будущем сотрудничестве, чтобы показать реальность наших намерений.

О нас достали всю возможную информацию: и которую мы хотели давать, и которую мы не хотели давать. В общем, после такого банк «был обязан на нас жениться».

Когда ушел первый пакет документов, я вздохнул с облегчением: все-таки два месяца перманентного напряжения. Оказалось, что рано.

Практически месяц мы добирали недостающие документы, ездили с менеджером банка физически проверить наш действующий бизнес и готовящийся инвестпроект, считали с консультантом дополнительные сценарии для бизнес-модели.

И вот – долгожданный день – подача в центральный офис на рассмотрение. Естественно, сначала наше «дело» анализировали отделы (благо все основные вопросы уже были отработаны ранее). Потом мы попали на кредитный комитет – ну и конечно же, нам вернули проект на «доработку».

Еще почти две недели мы отвечали на вопросы, собирали дополнительные документы (вплоть до газового проекта на жилой комплекс, в котором располагалась наша котельная) и отвечали на вопросы центрального офиса.

Получили сообщение, что кредитный комитет одобрил кредит. Выдохнули.

Теперь нужно было подготовить финальный пакет документов (а это поручительства собственников, кредитный договор, договор страхования оборудования, заверенные копии всего, снова финансовые отчеты и так далее). Бухгалтерия снова взялась за работу.

Еще один фактор, который немного затянул получение кредита, – то, что по договору нам нужно было оплатить 35% авансового платежа (почти 400 тыс. грн) перед получением кредита.

А столько денег на счетаху нас не было. Пришлось оттянуть дату выдачи и собрать в кучу резервы.

В итоге настал день выдачи кредита. Подписание заняло примерно час, а деньги перевели на счет поставщика в тот же день.

Итого мы уложились в 4,5 месяца со сложной заявкой и стали счастливыми обладателями льготного кредита. Это хороший результат: я слышал от знакомых истории о том, как они при простой заявке потратили шесть месяцев, деньги на оценку залогового имущества – и не получили кредит.

Да, это было очень сложно, но зато сейчас оформление любого другого кредита для нас кажется посильной задачей.

Пять советов тем, кто хочет получить кредит по программе «5-7-9%»:

• Придется изрядно попотеть: сразу готовьтесь сами и готовьте бухгалтерию.
• Работайте с банком, которому можете доверять.
• Без активного и профессионального банковского специалиста провести подготовку документов очень сложно.
• Быстрее двух месяцев даже самый простой инвесткредит оформить невозможно.
• Если ваш проект сложнее покупки машины – берите консультанта.