UA RU
logo
21 Oct 2020

Ваши деньги могут лежать в ненадежном банке: что стоит проверить, чтобы не потерять большую сумму

Барабаш Юлия BLOG

Управляющий партнер SBSB fintech lawyers

Допустим, вы хотите открыть банковский счет или счет в платежной системе. Естественно, вы доверите свои средства только надежному учреждению с хорошей репутацией. Но как убедиться в правильности своего выбора?

Как не попасть на мошенников

Есть ряд критериев, на которые надо обратить внимание. В SBSB мы эти критерии знаем и предлагаем своим клиентам только проверенные платежные решения.

Откроем банковский счет за 2 дня

Бегите далеко от таких лозунгов и компаний. Запомните: невозможно в надежном учреждении открыть счет за 1 или 2 дня. Об этом говорит практика и внутренние процессы банка. Открытие счета – не самый быстрый и простой процесс, поэтому такое заявление – обычная манипуляция.

По нашему опыту, раньше банковский счет можно было открыть за месяц, однако ситуация в корне изменилась: ужесточилась процедура комплаенса (проверки), банки/платежные системы начали требовать больше документов и стали более ответственно подходить к их проверке. Сейчас процесс открытия счета занимает от четырех месяцев. Мы никогда не обещаем свои клиентам «молниеносного» открытия счета.

Проверяйте акционеров банка

Погуглите, кто владельцы банка, какая у них репутация. Это можно быстро и просто узнать. Важно, кому вы доверяете свои деньги. Владельцы банка могут быть уличены в махинациях или другой незаконной деятельности. Высока вероятность, что вы не получите счет или и вовсе потеряете свои деньги.

Курс
UI/UX Design вечірній
Опануйте професію UI/UX-дизайнера за 5 місяців, навчайтесь у вільний час
РЕГИСТРИРУЙТЕСЬ!

Проверьте, как давно банк/платежная система существует

Этот пункт также касается репутации банка или платежной системы. «Опытные» компании внушают больше доверия. Не поленитесь и внимательно проверьте информацию об учреждении, которому хотите доверить свои средства: не было ли проблем с лицензией и была ли она получена в целом.

Поверьте, что попало в интернет, останется там навсегда.

Страна регистрации банка/платежного учреждения

Всем известно, что банки «банановых республик» не очень-то надежны в плане хранения денег. Еще и потому, что офшорную банковскую лицензию получить в разы проще и дешевле, чем европейскую, например.

Ежемесячно к нам обращается несколько клиентов из офшорных банков, которые потеряли свои деньги. На что повелись обманутые клиенты? Скорее всего, их привлекают яркие и кричащие заголовки (о которых мы уже упоминали ранее). Людям свойственно верить в волшебные обещания и строить воздушные замки.

Не так давно к нам обращался клиент, у которого был открыт счет в офшорном банке Доминики. Это довольно популярная офшорная юрисдикция, но не самая надежная. Банк ликвидировали, а клиент потерял крупную сумму. Соответственно, клиенту пришлось открывать счет в другом банке и пройти через множество долгих и болезненных процедур. Мы советуем обращаться к платежным учреждениям с европейской лицензией. Так шансы на удачное открытие счета и хранение денег будут гораздо выше.

Проверяйте банки-корреспонденты

Поинтересуйтесь, с какими банками-корреспондентами сотрудничает ваш банк. И в целом есть ли они.

У нас был кейс, когда клиент самостоятельно открыл счет в банке из разряда «откроем за два дня». «Банк» открыл счет клиенту, не имея при этом корсчетов. Он просто делал переводы со своего счета, открытого на юридическое лицо в банке ЕС. Наличие корреспондентских счетов скажет вам о репутации банка в мире финансов.

Валюты счета. Работает ли банк с долларом

Некоторые банки при открытии счета заявляют, что предоставляют клиентам мультивалютные счета в USD/EUR. По факту же с долларом практически невозможно работать, банк блокирует платежи. Скорее всего, такой банк или платежная система пытаются ввести вас в заблуждение и «набить себе цену».

Где же открывать счета?

Господа, будьте бдительны. Открытие счета – это ответственный процесс, поэтому все детали нужно выяснять еще до начала. Иначе может быть поздно, когда на ваши звонки и письма перестанут отвечать.

Если вы не хотите тратить время на проверку репутации и лицензий платежных учреждений, лучше всего обратиться к профессионалам. Многие юридические компании предоставляют услуги по подбору банков/платежных систем и открытию счетов.

Этот материал – не редакционныйЭто – личное мнение его автора. Редакция может не разделять это мнение.

По теме:

Спецпроекты

Ваша жалоба отправлена модератору

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: