Британские финкомпании не хотят принимать платежи из Украины. Что происходит?

Британский мобильный банк Revolut отказался принимать платежи из Украины на счета своих клиентов. Об этом в своем Facebook написал сооснователь Monobank Олег Гороховский.

Он приложил к посту копию переписки одного из клиентов мобильного банка со службой поддержки, которая перечислила клиенту страны, с которыми финтех-компания не работает. Среди них оказалась и Украина. MC Today выясняла, что произошло.

Мобильный банк Revolut – один из самых успешных финтех-стартапов в Европе, в котором один из сооснователей украинец Владимир Яценко. Компания не является полноценным банком, но имеет лицензию на открытие и обслуживание счетов, валютно обменных операций. Имеет более 6 млн клиентов. Главным продуктом Revolut является платежная карта с низкой комиссией по всему миру.

Отказ от платежей и клиентов из Украины – недавняя практика компании, говорит Олег Гороховский. Это может быть связано с ужесточением правил финансового мониторинга, которым должны следовать не только банки, но и финансовые компании.

«Судя по всему это новые требования процедур борьбы против отмывания денег. На Украину и раньше смотрели с опаской, а судя по этому списку эти правила каким-то образом оформились в инструкции (от правительства или регулятора – прим.ред.)», – уточняет Гороховский для MC Today.

Такие правительственные инструкции в Британии, по словам Гороховского, как правило имеют рекомендательный характер и необязательны к исполнению, если банк или финкомпания уверены в надежности и прозрачности контрагентов. Однако некоторые компании приняли решение следовать рекомендациям по Украине во избежания штрафов за рисковые операции.

«Дело в том что процедуры по соблюдению борьбы с отмыванием денег и проверке клиентов неформальные. Это все в формате рекомендаций и принятой практики. Но финкомпания должна быть уверена, что никакие сомнительные операции не пройдут», – объясняет Олег Гороховский, который вместе с партнерами по Fintech Band также развивает финтех-стартап Koto в Британии.

«Можно на все закрыть глаза, но доказать, что ты не сомневаешься в транзакции все равно нужно. И вот Revolut решили, видимо, что доля сомнительных операций и непрозрачных клиентов из стран этого списка слишком высока», – говорит он.

Гороховский говорит, что это не первый случай отказа обслуживать украинские платежи и клиентов-украинцев местными компаниям. Например, по его словам, мобильный банк N26 также отказался открывать счета украинцам.

Почему Украина попала в список рисковых стран?

«Я думаю, что одна из причин, почему Украина попала в список стран, откуда один из крупнейший мобильный банк Европы не хочет принимать платежи — наличие нашей страны в санкционных списках ЕС и Великобритании», — говорит Дмитрий Дубилет, сооснователь Monobank.

На сайте британского правительства можно найти весь список стран, в отношении которых частично или полностью применяются финансовые санкции. Страны, которые есть в списке Revolut совпадают с этим списком.

Украина оказалась в нем из-за санкций против Виктора Януковича и его соратников. Также есть санкционный список лиц которые нарушили территориальную целостность страны во время оккупации Крыма. Все эти списки были введены еще в 2014 году.

Впрочем, ни в одном из этих списков нет России, против компаний и официальных лиц которой также применяются международные финансовые санкции из-за вмешательства в территориальную целостность Украины. Российские компании ( «Газпром», ВТБ, «Роснефть» и другие) и россияне в отношении которых применяются международные санкции находятся на сайте британского правительства в разделе «Финансовые санкции Украины».

Руководитель крупной украинской финтех-компании на правах анонимности объясняет MC Today, что каждая компания управляет рисками самостоятельно и причины для отказа сотрудничества с конкретной юрисдикцией могут быть индивидуальные. «Но они основаны на регуляции, собственном представлении о рисках и цене вопроса. Если из Украины три платежа в месяц и один из них подозрительный, то дешевле закрыть, чем разбираться», – говорит он.

Однако по мнению топ-менеджера, объединяют страны их списка Revolut не только санкции, но и высокий уровень коррупции. Согласно индексу восприятия коррупции, составляемому международной организацией Transparency International, Украина в 2018 году была на 120 месте.

«Процедура по проверке каждого клиента даже для такой компании, как Revolut, дорого обходится, потому что это не автоматизированный процесс. К тому же Revolut — это ритейл, и средний чек внутри системы очень низкий. Тратить тысячи евро на изучение нескольких платежей из серой зоны не выгодно. А если банк вдруг примет «плохие» деньги, это может обойтись ему в миллионы евро штрафа», — говорит собеседник редакции.