Через 30 лет пенсия будет $30, но вы можете обеспечить себе $1000. Вот как это сделать

Семейный финансовый советник и финансовый планер в iPlan.ua Инна Старченко рассказала для MC.today, как обеспечить себе пенсию в $1000.

В США и Западной Европе принято откладывать на будущую пенсию едва ли не с первой зарплаты. В Украине же об этом мало кто задумывается. Почему так?

В постсоветских странах в принципе беда с долгосрочным планированием. Раньше было все расписано: школа, университет, работа, а потом и государственная пенсия. Сейчас ситуация изменилась, но ощущение гарантированного будущего осталось.

От чего зависит размер пенсии

Размер пенсии по возрасту зависит от продолжительности страхового стажа и размера официальной заработной платы, с которой высчитывались взносы в Пенсионный фонд Украины.

Минимальная пенсия сегодня — чуть больше $60, а через 30 лет будет около $30. И живите как хотите.

И это будущее для сегодняшних 30-летних ФОП и для тех, кто получает официально минимальную зарплату. Поэтому становится все важнее самостоятельно обеспечить себе достойную пенсию.

Как самостоятельно накопить себе пенсию

Давайте возьмем за ориентир такие данные: возраст выхода на пенсию — 60 лет, желаемый размер пенсии — $1000, возраст дожития — 80 лет.

Сразу хочу оговориться, что подсчеты примерные и ознакомительные. Повлиять на итоговый результат может множество факторов: состояние экономики, курсы валют, изменение ставок по вкладам, инфляция, пенсионный возраст и то, сколько лет вы проживете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и накоплениях и так далее.

Способ 1. Инвестировать в ценные бумаги и акции

В Украине довольно слабо развит фондовый рынок, но сейчас украинцам можно инвестировать до €100 тыс. в год в зарубежные ценные бумаги.

Только важно выбрать надежного брокера. Выгоднее всего с точки зрения пенсии вкладывать в индексные ETF-фонды, ожидаемая доходность которых около 7 % годовых в долларе после налогов.

Учитывая исходные данные, чтобы иметь $1000 в месяц с 60 до 80 лет, необходимо накопить капитал в $240 тыс. ($1000 *12 мес * 20 лет). Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, указаны в таблице:

Способ 2. Покупать недвижимость

Это самый понятный украинцам способ обеспечить себе безбедную старость. Но такой подход требует уже на старте крупную сумму.

Давайте представим, что к 35 годам вы накопили $30 тыс., купили однокомнатную квартиру в городе Днепр и сдали ее в аренду. Если верить специалистам в сфере недвижимости, средняя окупаемость такой квартиры − 12 лет.

То есть через 12 лет, накопив платежи от аренды, вы можете купить себе еще одну квартиру. Итого у вас к 47 годам две квартиры. Допустим, вы продолжаете накапливать платежи от аренды и через 12 лет купите еще две квартиры. Итого к 59 годам у вас четыре квартиры, доход от которых условно составляет $800 в месяц.

Но есть риск, что курс гривны снизится – тогда размер арендного платежа в пересчете на валюту тоже уменьшится.

Способ 3. Откладывать валюту «под матрац»

Вот сколько нужно откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, чтобы накопить $240 тыс.:

Способ 4. Накапливать на депозитах

Сложно предсказать процентные ставки по депозиту на десятки лет вперед, а в валюте они уже сегодня близки к нулю. Поэтому ориентироваться нужно на предыдущую таблицу, не учитывая процентов.

Фонд гарантирования вкладов возмещает сумму до 200 тыс. грн, если банк обанкротится, поэтому за весь период накопления на пенсию придется открыть вклады в 34 банках, а не хранить все в одном.

Способ 5. Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно при выходе на пенсию. НПФ не гарантирует, что накопления принесут дополнительный доход (проценты), но зато не штрафует за невнесение очередного платежа.

Так как накопление в НПФ происходит в гривне, невозможно просчитать будущий результат и отразить его в валюте.

Способ 6. Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре.

Преимущество НСЖ — страховка здоровья и жизни весь период накопления. В то же время, если вы решите расторгнуть договор досрочно, вам выплатят не всю вложенную сумму.

Сумма гарантированного дохода на накопительную часть по таким программам — до 4 % в гривне и до 1,5 % в валюте. Исходя из этих процентов, сделаем расчет.

Способ 7. Комбинированный вариант

При долгосрочном планировании и накоплении денежных средств важно комбинировать вложения. Поэтому, если финансы позволяют, используйте сразу несколько способов.

И помните, что чем раньше вы задумаетесь о будущем, тем легче будет обеспечить себе достойную пенсию.