Что такое инвестиция и как получить от нее прибыль

Успешные инвесторы любят повторять, что «лучшее время для инвестирования было вчера, но не поздно начать сегодня». Если вы еще не инвестируете, то преодолеть сомнения вам поможет наша статья.

Редакция MC.today разобралась, что такое инвестиция, изучила виды, преимущества и основные стратегии инвестирования.

Что такое инвестиция

Инвестиция – это вложение денег в различные активы с целью получения дохода или сохранения капитала. Другими словами, такой процесс, когда деньги работают и приносят еще больше денег. 

Это может быть покупка акций, облигаций, недвижимости или других инвестиционных инструментов. Главная идея инвестиций заключается в том, что вложения должны быть рентабельными и увеличиваться со временем.

Например, покупку квартиры можно считать инвестицией только в том случае, если при ее продаже вы получите больше первоначальной стоимости. При этом нужно также учитывать инфляцию, затраты на оформление и ремонт. 

Частных лиц, компании или фонды, которые вкладывает средства для получения прибыли, называют инвесторами. По сути инвестированием в современном мире занимаются практически все.

Например, когда вы оплачиваете образование, то это тоже инвестиция в будущее. Ведь именно качественное образование поможет вам найти работу с достойной заработной платой.  

Инвестирование также позволяет создать денежный запас на случай непредвиденных жизненных ситуаций, облегчить себе в будущем крупные покупки или обеспечить пассивный доход, который не будет требовать усилий и времени.

Преимущества инвестирования

Предположим, что у вас есть денежные средства, которые вы хотите сохранить и по возможности преумножить. Самые простые варианты – купить валюту или положить деньги на банковский депозит. 

Однако долларовые накопления под матрасом тоже обесцениваются. Достаточно сказать, что с 2000 по 2023 год кумулятивный уровень инфляции в США составил 78,7%. Другими словами, чтобы купить сегодня товар, который в 2000 году стоил $1, понадобится уже $1.79.

Но может ли решить проблему банковский депозит? На 30 октября 2023 года средний уровень депозитных ставок по вкладам гривне находился на уровне 14,49%. При этом прогнозируемый уровень годовой инфляции в 2023 году по разным оценкам составит от 10,6% до 14,8%.

А если добавить сюда еще и налог 19,5% (18% подоходный налог + 1,5% военного сбора), то становится понятно, что в лучшем случае депозит способен в какой-то мере защитить ваши сбережения от инфляции. Но вряд ли позволяет рассчитывать на их серьезное преумножение. 

Вот некоторые из преимуществ инвестирования:

1. Потенциал высокой прибыли. Инвестиции могут приносить значительно больший доход, чем обычные банковские сбережения или депозиты. Например, покупка акций успешной компании может привести к значительному росту капитала.
2. Защита от инфляции. Вложение денег в инвестиции может помочь сохранить и даже увеличить их покупательскую способность в условиях инфляции. Облигации и недвижимость могут быть хорошими средствами защиты от потери стоимости денег.
3. Пассивный доход. Некоторые виды инвестиций, такие как дивиденды от акций или арендная плата от недвижимости, приносят стабильный пассивный доход. Это означает, что вы можете получать деньги, не прилагая дополнительных усилий.
4. Диверсификация рисков. Инвестиции позволяют вам распределить риски, размещая средства в разных активах и странах. Если один вид инвестиций не приносит прибыли, другие могут это компенсировать.
5. Долгосрочная перспектива. Инвестиции нацелены на достижение долгосрочных целей. Это может быть накопление на пенсию, образование детей или покупка недвижимости. Долгосрочная перспектива может обеспечить финансовую стабильность в будущем.
6. Ликвидность. Некоторые виды инвестиций могут быть более ликвидными, то есть их можно быстро продать и получить доступ к деньгам в случае необходимости. Например, на продажу коммерческой недвижимости могут уйти месяцы или годы, а акции можно продать в течении одного дня.

Какие бывают инвестиции

Существует огромное множество видов инвестиций. Их подразделяют на виды в зависимости от объекта инвестирования, доходности, уровня риска, цели, срока, типа инвестора. Рассмотрим основные классификации:

Реальные и финансовые инвестиции

В зависимости от того, куда вложены деньги, инвестиции подразделяют на:

• Спекулятивные инвестиции – приобретение актива для последующей его реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Прежде всего это биржевые сделки с ценными бумагами.
• Венчурные инвестиции – вложения в недавно созданные компании и стартапы, которые имеют большой потенциал роста в будущем.
• Реальные инвестиции – вложение денег в реальные активы:  земельные участки, недвижимость, бизнес или ювелирные украшения.

Долгосрочные и краткосрочные инвестиции

По сроку инвестирования вложения денег делят на следующие виды:

• Краткосрочные – срок вложений не превышает одного года.
• Среднесрочные – срок вложений 1-5 лет
• Долгосрочные – срок вложений превышает 5 лет

Риски и доходность различных типов инвестиций

Важнейшим критерием любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он неразрывно связан с доходностью. Как правило, наиболее рискованные операции обладают наибольшей доходностью. При этом найти высокодоходные варианты инвестиций без риска вообще не получится – так работают инструменты рынка.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на: 

• Консервативные – низкий уровень риска
• Умеренные – средний уровень риска
• Агрессивные – инвестиции с высоким риском

Опытные инвесторы стараются распределять свои вложения по активам с разными уровнями риска и доходности. За счет этого получается сбалансированный инвестиционный портфель, где надежность и небольшая доходность одних активов уравновешивается рискованностью и высокой доходностью других. 

Основные инструменты инвестирования

Инвестиционный портфель – это совокупность всех инструментов, куда вложены ваши деньги. Разберемся подробнее какими они бывают.

Банковские депозиты

Имеют относительно низкую доходность, которая не сильно превышает ставку Центрального банка, но при этом и низкие риски. В Украине банковские депозиты застрахованы государством. Это записано в законе Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц». 

Кстати, во время действия военного положения в Украине Фонд гарантирования вкладов физических лиц возмещает каждому вкладчику средства в полном размере вклада, включая проценты, начисленные по состоянию на конец дня.

Облигации

Это долговой инструмент, который выпускают компании или государство, когда им срочно нужны деньги. Проценты по облигациям, как правило, превышают доходность по банковским депозитам. Кроме этого, облигации можно отнести к одним из самых надежных инвестиционных инструментов.

Облигации предоставляют инвесторам две возможности заработать. Во-первых, их держателям платят регулярный процент, который называется купоном. Во-вторых, можно заработать на колебании их цен. 

Например, когда у компании-эмитента облигаций плохо идут дела, она снижает их стоимость. Инвестор может купить облигации по низкой цене и затем продать, дождавшись ее повышения.

Еще несколько лет назад покупка облигаций внутреннего государственного займа Украины (сокращенно – ОВГЗ) была не особо привлекательной для граждан, так как минимальный объем вложений начинался от 1 млн. грн. 

Но после начала полномасштабного вторжения россии в Украину интерес населения к ОВГЗ вырос в разы. Причиной стало размещение Минфином так называемых военных облигаций, и возможность купить только одну облигацию по цене около 1 тыс. грн. 

Важно знать, что Министерство финансов Украины обязуется выплачивать 100% суммы приобретенных ОВГЗ. Кроме этого, на доходы от вложения денег в государственные облигации не начисляются налоги, облигации можно досрочно продать на вторичном рынке и получить под их залог кредит.

Акции

Акции – это ценные бумаги, которые дают вам определенную долю в какой-то компании и право участвовать в распределении ее прибыли. Если компания растет, то ее акции тоже дорожают. 

Важно понимать, что в отличие от облигаций, акции являются рискованным инструментом инвестиции. Если покупая облигации вы даете в долг, то покупая акции вы приобретаете долю в бизнесе, который может как выстрелить, так и разориться.

Вложение денег в акции дает возможность заработать на их курсовой разнице, то есть купить дешевле, а продать дороже. Кроме этого владельцы акций могут получать дивиденды – процент от прибыли по результатам квартала или года.

Но дивиденды выплачивают далеко не все компании. Некоторые из них, например, Berkshire Hathaway – инвестиционная фирма Уоррена Баффета, не выплачивает дивидендов, чтобы вкладывать все доходы в развитие и таким образом добиваться более быстрого роста.

Напомним, что с началом полномасштабного вторжения НБУ ввел ряд ограничений на «расчеты за рубежом с целью покупки ценных бумаг, акций, облигаций и оплаты брокерских услуг по этим операциям». Эти изменения призваны ограничить отток капитала и защитить международные резервы Украины.

Паевые инвестиционные фонды

ПИФ, или паевые инвестиционные фонды – это организации, которые объединяют деньги множества инвесторов и вкладывают их в самые разные активы: акции, облигации, недвижимость и так далее.

Средствами ПИФа распоряжается управляющая компания. Ее специалисты подбирают сбалансированный по доходности и рискам портфель и постоянно следят, какие бумаги стоит докупить, а от каких есть смысл избавиться.

Каждый инвестор фонда получает в нем свою долю, или пай. Некоторые ПИФы выплачивают своим пайщикам их часть дивидендов по ценным бумагам фонда. Для возврата своих денег, инвестор обращается в управляющую компанию, чтобы погасить паи либо продает их на вторичном рынке.

Начальные этапы инвестирования

Стратегии инвестирования могут меняться в зависимости от целей и средств инвестора. Поэтому самый первый вопрос, на который должен ответить себе инвестор, – это не «куда вложить деньги», а «какая у меня цель».

Определение финансовых целей

Как утверждают эксперты JPMorgan, первым шагом всегда идет выбор цели инвестиций. Это может быть диверсификация, уменьшение нестабильности, получение большего дохода, защита от инфляции или все вышеперечисленное сразу.

Четкие цели упростят выбор инвестиционных инструментов. Например, частный капитал увеличит прибыль, а недвижимость уменьшит волатильность и защитит от инфляции.

Вы должны понимать, чего именно хотите достичь, и какие суммы вам для этого необходимы. Например:

• Накопление на пенсию. Вы хотите иметь пенсионное обеспечение в размере $500 к моменту выхода на пенсию через 20 лет.
• Покупка недвижимости. Вы хотите накопить $50 тыс. в течение 5 лет, чтобы купить собственное жилье.
• Дополнительный доход. Вы хотите получать дополнительный доход в размере $1 тыс. в месяц, чтобы улучшить качество жизни.

Анализ рынка и выбор подходящих инвестиций

После определения целей, вам следует проанализировать рынок и выбрать подходящие виды инвестиций. Разные виды активов подходят для разных целей и имеют разные уровни риска. Например:

Акции. Если вы готовы к риску и хотите обеспечить долгосрочный рост капитала, инвестиции в акции могут быть подходящим выбором. Например, покупка акций успешных технологических компаний.

Облигации. Если вас больше интересует сохранение капитала и получение стабильного дохода, облигации могут быть хорошим вариантом.  

Разработка инвестиционного плана

После выбора подходящих инвестиций следует разработать инвестиционный план. Этот план должен включать в себя следующие элементы:

• Бюджет и временные рамки. Определите, сколько денег вы готовы инвестировать и в течение какого времени. Например, ежемесячные инвестиции в размере $500 в течение 10 лет.
• Стратегия диверсификации. Решите, как распределить ваши инвестиции между разными видами активов. Например, 70% акций и 30% облигаций.
• План управления рисками. Определите, как будете управлять рисками. Например, установите стоп-лоссы (Stop Loss) для акций – это поручение брокеру автоматически продавать акции, если их цена упала ниже определенного уровня. Стоп-лосс позволяет ограничить возможные убытки.
• Мониторинг и корректировка. Планируйте периодический мониторинг вашего портфеля и корректировку стратегии при необходимости.

Пример инвестиционного плана: «Я буду ежемесячно инвестировать $300 в портфель, состоящий из акций (50%), недвижимости (30%) и облигаций (20%). Я буду мониторить свой портфель каждый квартал и вносить корректировки при изменении рыночных условий».

Риски и ограничения инвестиций

Инвестиции невозможны без риска. Риск инвестиционного портфеля — это вероятность того, что комбинация выбранных инструментов не сможет привести вас к достижению финансовых целей. Разберем разные аспекты риска инвестиций подробнее:

• Риск потери капитала. Пример: вы инвестировали в акции компании, и их стоимость резко упала из-за неблагоприятных событий. Вы можете потерять часть или даже всю свою инвестицию.
• Риск инфляции. Пример: ваши деньги хранятся на банковском счете с низкой процентной ставкой. Если инфляция превышает эти проценты, покупательская способность ваших денег уменьшается.
• Риск ликвидности. Пример: вы инвестировали в недвижимость, и теперь вам срочно нужны средства. Продажа недвижимости может занять много времени и нести дополнительные расходы.
• Риск рыночных колебаний. Пример: рынок акций может подвергаться сильным колебаниям из-за новостей и событий. Ваши инвестиции могут значительно изменить свою стоимость в короткий срок.
• Риск конкретных инвестиций. Пример: вы вложили все средства в акции одной компании, и она объявила о банкротстве. Вы лишаетесь всей суммы.

Советы начинающему инвестору

Инвестирование может заработать вам миллионы, а может лишить вас всех средств. Главное помнить, что прибыль — это не слепая удача, а результат хорошо продуманных действий. Это не игра, а работа, в которой нужно постоянно учитывать множество моментов:

1. Образование. Для начинающего инвестора образование играет решающую роль. Изучите разные виды активов, рынков и инвестиционные стратегии. И только после этого начинайте инвестировать.
2. Инвестируйте только доступные средства. Никогда не инвестируйте деньги, которые необходимы вам на жизнь. Определите, какую сумму вы можете потерять без особого вреда для своих насущных потребностей. Чтобы понять, как всё работает, начинайте с минимальных вложений.
3. Разнообразие портфеля. Не стоит ставить все средства на одну карту. Разнообразие активов помогает снизить риски. Например, в 2022 году, несмотря на падение акций Apple, инвестиционный портфель Уоррена Баффета вырос за счет роста стоимости нефтегазовых компаний.
4. План и стратегия. Разработайте инвестиционный план с учетом ваших целей, рисков и сроков. Следуйте ему дисциплинированно.
5. Долгосрочный взгляд. Инвестиции нацелены на достижение долгосрочных целей. Не паникуйте при краткосрочных колебаниях.
6. Периодический мониторинг. Периодически оценивайте свой портфель и при необходимости корректируйте стратегию.

Часто задаваемые вопросы об инвестициях, или FAQs

Что такое инвестиции?

Инвестиции – это процесс вложения средств в различные активы с целью получения прибыли в будущем. Это может быть покупка акций, облигаций, недвижимости или других финансовых инструментов.

Какие виды инвестиций существуют?

Существует множество видов инвестиций, включая акции, облигации, недвижимость, инвестиционные фонды, сырьевые товары и другие.

Какие факторы влияют на выбор инвестиций?

На выбор инвестиций влияют ваши финансовые цели, уровень риска, сроки инвестиций, и текущее финансовое положение.

Как начать инвестировать?

Для начала инвестиций нужно определить свои цели, изучить различные виды активов, выбрать подходящие инвестиции и разработать инвестиционный план.

Какую роль играет диверсификация?

Диверсификация – это стратегия разделения инвестиций между разными видами активов и рынками, чтобы снизить риски. Это позволяет уменьшить зависимость от одного актива или рынка.

Что такое риск инфляции?

Риск инфляции заключается в потере покупательской способности ваших средств из-за роста уровня цен. Инвестиции могут помочь сохранить покупательскую способность денег.

Что такое долгосрочные и краткосрочные инвестиции?

Долгосрочные инвестиции ориентированы на достижение целей в долгосрочной перспективе, обычно более 5 лет. Краткосрочные инвестиции – это инвестиции на более короткий период, например, для накопления на путешествие.

Что такое инвестиционный портфель?

Инвестиционный портфель – это набор различных инвестиций, которыми вы владеете. Портфель может включать в себя акции, облигации, недвижимость и другие активы.

Заключение

Инвестирование предоставляет возможность не только сохранить, но и увеличить ваши деньги, что делает его одним из самых важных инструментов для достижения финансовых целей.

Однако следует помнить, что инвестиции неразрывно связаны с риском, и успешные результаты в них не гарантированы. Поэтому важную роль для инвестора играют диверсификация активов, постоянное самообразование и стратегическое планирование.