Ружа Игнатова украла у вкладчиков $4 млрд, а китайская криптопирамида почти $6 млрд. Что такое скам и как не стать его жертвой

На рынке криптовалют регулярно появляются новые монеты. Некоторые альткоины показывают месячный рост в сотни и тысячи процентов, поэтому соблазн вложить в них деньги очень велик. Но чтобы не стать добычей злоумышленников, нужно уметь распознавать признаки мошенничества. 

Редакция MC.today разобралась, что такое скам, изучила его виды, причины возникновения и признаки, по которым можно понять, что вас скамят.

Что такое скам

Скам – это ситуация, когда компания по какой-то причине прекращает выполнение своих обязанностей перед инвесторами. Термин происходит от английского слова scam, что в переводе означает «афера», «мошенничество». 

Обычно его применяют к инвестиционным и криптовалютным проектам, которые обещают вкладчикам «золотые горы», а затем исчезают вместе с их деньгами. Под скамом также подразумевают намеренное банкротство компаний и создание финансовых пирамид. 

Участников подобных схем называют скамерами. В отличие от хакеров они не взламывают криптокошельки и не воруют данные банковских карт, а путем ложных обещаний и социальной инженерии убеждают жертв самостоятельно перечислять им деньги. 

Криптовалютный рынок привлекает мошенников обилием новых проектов, в особенностях которых сложно разобраться, и высоким уровнем анонимности. Часто для скама используют схему ICO (initial coin offering) – выпуск новых токенов для привлечения инвестиций в проект. 

Согласно  исследованиям консалтинговой компании Satis Group, до 80% всех проведенных в 2018 году ICO были мошенническими. И лишь восьми процентам размещенных ICO удается выйти на стадию торговли на разных биржах криптовалют.

Причины скама

Все скам проекты можно условно разделить на две группы:

1. Проекты, которые были разработаны для проведения аферы и не имеют под собой никакой реальной основы, называют хайпами. Они в любом случае заканчиваются скамом, когда создатели собирают максимальную прибыль.
2. Проекты, которые какое-то время приносят доход, однако закрываются, когда новые инвестиции не могут покрыть расходы. Тут речь идет о непреднамеренном скаме.

Причины для вынужденного скама могут быть разными – от кризисов в экономике до конфликтов между учредителями и поражения в конкурентной борьбе. Рассмотрим некоторые подробнее:

• Вкладов становится меньше, чем выплат. Если проект существует только благодаря регулярным денежным вливаниям, то уменьшение количества вкладчиков становится проблемой, которая пускает его ко дну.
• Паника инвесторов. Негативная информация о компании, изменения в законодательстве или неблагоприятная экономическая ситуация могут заставить клиентов массово забирать свои деньги. 
• Хакерская атака. Киберпреступники могут взломать учетные записи и похитить средства пользователей, после чего проекту будет сложно рассчитаться со вкладчиками.

Признаки скама

Есть ряд признаков, которые могут указывать на то, что проект изначально задуман в качестве аферы. Один пункт из этого списка еще может быть случайностью, но два или более должны насторожить потенциального инвестора.

• Гарантированная доходность.
• Чрезмерно дорогая и назойливая реклама.
• Многоуровневая реферальная программа, когда существующие инвесторы привлекают новых.
• Ограниченные по времени предложения, призывы срочно инвестировать и обещания, что курс обязательно вырастет. 
• Особые преимущества для инвесторов, которые вкладывают крупные суммы.
• Отсутствие токена/монеты на популярных биржах.
• Недостаточная проработка white paper – документа, в котором описывается идея проекта и цель привлечения денег. Часто white paper скам проекта является простой компиляцией нескольких документов.
• Информации о команде проекта нет в соцсетях или в его составе нет профильных специалистов.
• Программный код проекта не выложен в открытом доступе на сервисе GitHub, где его можно проверить на уникальность.
• Сайт проекта недостаточно проработан. Это говорит о том, что команда не настроена серьезно и не воспользовалась услугами качественного дизайнера.

Свои признаки скама есть и для действующих проектов и первым из них является прекращение выплат.

• Новые условия выплаты средств.
• Ограничения на вывод денег.
• Резкое увеличение количества рекламы.
• Выборочные выплаты, например, только тем, кто приводит новых пользователей.
• Техподдержка не выходит на связь.
• Постоянные сбои на сайте проекта.
• Спад посещаемости сайта.
• Негативные отзывы в соцсетях и тематических группах.
• Вымышленные хакерские атаки.

Виды скама

Продажа неизвестных токенов

Создатели криптовалют регулярно устраивают токенсейлы – прямую продажу монет ранним инвесторам. Таким образом проекты получают необходимые для старта инвестиции, а вкладчики – новые токены, которые можно продать в несколько раз дороже после их официального размещения на бирже.

Например, биржа Binance провела свой токенсейл в начале 2019 года. Тогда монеты BitTorrent (BTT) можно было купить по курсу $0,00012, а уже в мае того же года курс BTT взлетел до $0,00186, что на 1450% больше, чем во время предпродажи!

Однако токенсейл – это всегда риск для инвестора, поскольку его права в этом случае не защищены законами большинства стран. К тому же на старте проекта всегда существует недостаток информации о новом токене и его разработчиках, их планах, опыте и квалификации.

Этой ситуацией умело пользуются мошенники. Они утверждают, что приобрели еще никому не известные токены, которые многократно вырастут в цене после листинга на бирже. Затем их выставляют в продажу через одну из децентрализованных криптобирж, где отсутствует верификация пользователей. Чаще всего это биржа Pancakeswap.

В результате скамер получает деньги, а токен, который купил доверчивый пользователь, оказывается никому не нужным мусором. 

Схема Pump&Dump

Этот вид скама также связан с выпуском токенов. При этом владельцы активов выполняют схему из двух тактов. Сначала каким-то образом искусственно повышают их стоимость. Другими словами накачивают ее (от английского pump). Затем следует ценовой обвал, или сброс (от английского dump).  

Иногда, чтобы подогреть ажиотаж, мошенники связывают свой криптоактив с каким-либо громким событием, а затем резко продают токены на волне высокого спроса и оставляют инвесторов ни с чем.

Примером может послужить создание скам токена Squid Game, который позиционировался как актив от создателей популярного корейского сериала «Игра в кальмара». Интересно, что портал Gizmodo вовремя указал на сомнительные моменты, которые связаны со SQUID, однако к этому мало кто прислушался.

Буквально за несколько дней с момента релиза цена токена SQUID выросла до $2856, а затем упала почти до нуля. В результате более 41 тыс. пользователей приобрели фиктивные токены и потеряли на этом по самым скромным подсчетам более $20 млн.

Трейдинг через API

API (Application Programming Interface) – это интерфейс прикладного программирования, который позволяет разным приложениям взаимодействовать друг с другом. 

Например, приложение с прогнозом погоды обращается с запросом к API сайта weather.com, чтобы подгрузить в свой интерфейс данные о температуре воздуха. А туристические сервисы подобным образом получают доступ к информации с различных серверов о расписаниях полетов, ценах, доступных местах и так далее.

В финансах и трейдинге API можно использовать для того, чтобы установить связь между вашим счетом на бирже и набором алгоритмов автоматической торговли – торговым ботом. В идеальном случае программа уменьшает затраты времени на анализ информации, продает и покупает в доли секунды, что увеличивает прибыль.

Но трейдинг через API – это также прекрасная возможность для мошенников. Даже если вы ввели для API запрет на вывод средств, существуют десятки способов использовать ваши деньги во вред вам и на пользу мошенникам. Например, устраивать Pump/Dump или играть против ваших позиций на фьючерсах с других аккаунтов.

Бонусы за регистрацию

Некоторые проекты предлагают бонусы за регистрацию. Например, криптобиржа Coinbase предлагает бонус $10 в криптовалюте при регистрации нового пользователя на бирже и покупке криптовалюты на сумму более $100.

Однако иногда за кажущейся выгодой скрываются подводные камни. В процессе регистрации могут всплыть дополнительные условия. Например, что бонус будет начислен только после пополнения счета на определенную сумму. Если после этого вы не сможете вывести средства, то проект можно считать скамом.

Помощь в выводе средств

Этот вид скама заключается в том, что мошенники обещают решить различные проблемы пользователей. Например, снять блокировку со счета, обойти ограничения на вывод средств и даже отредактировать записи в блокчейне. 

Такие предложения со стопроцентной вероятностью являются скамом, так как решить вопросы с криптобиржами может только их служба поддержки, а транзакции в блокчейне вообще нельзя изменить или отменить.

Пирамиды

Старый вид мошенничества, который пришел в криптоиндустрию из сферы традиционных финансов. Создатели финансовых пирамид обещают большую прибыль в кратчайшие сроки и действительно выплачивают некоторым вкладчикам доход, но только за счет средств новых участников.

В результате получается структура пирамиды, в которой больше всего получают те, кто пришел раньше и смог втянуть в схему максимальное количество людей. Те, кто пришли последними и находятся в основании пирамиды, не только не получают прибыли, но и не могут вернуть первоначальные инвестиции.

Фейковые аккаунты известных людей

В соцсетях создают фейковую страницу известной в криптосообществе личности, например, Виталика Бутерина или Криса Ларсена. Затем делают очень выгодное предложение. Например, «только сегодня отправьте 10 ЕТН на этот кошелек, чтобы получить 20 ЕТН бонусов». 

Личность знаменитости служит здесь магнитом, а предложение удвоить доход отключает осторожность. В результате пользователи добровольно отправляют свои монеты мошенникам и, конечно, не получают ничего взамен.

Фиктивные стартапы

Схема мошенничества предполагает сбор средств для финансирования стартапов в обмен на дивиденды. В дальнейшем организаторы находят причины, чтобы не выполнять свои обещания и закрывают проект.

Известные примеры скама в криптовалюте

OneCoin

Самую известную криптовалютную пирамиду Европы в 2014 году основала доктор юридических наук, болгарка с немецким паспортом Ружа Игнатова. Создатели рекламировали OneCoin, как «убийцу Bitcoin» и криптовалюту, инвесторы которой будут получать доход не только от роста актива, но и от привлечения новых пользователей.

Эксперты предупреждали, что этот проект нельзя считать настоящей криптовалютой. У OneCoin отсутствовала одноранговая сеть, майнингом могла заниматься только сама компания «One Coin Limited», а операции с монетой были доступны только через подконтрольные ей сайты.

Однако это не помешало Игнатовой вести бизнес с завидным размахом. Так, например, в июле 2016 года она провела съезд своих последователей на стадионе Wembley Arena в Лондоне. В это же время сеть заполонили фейковые версии ведущих мировых изданий с Ружей на обложке, а объем инвестиций в OneCoin по информации ВВС достиг 15 млрд евро.

После разоблачения в 2017 году Игнатова исчезла вместе с деньгами обманутых вкладчиков. Федеральное бюро расследований предлагало вознаграждение в $100 тыс. за любую информацию о мошеннице. Но никакой информации о ней не было вплоть до 2023 года.

В январе Игнатова якобы оспорила решение о продаже своего пентхауса в Лондоне. А еще спустя месяц проект BIRD со ссылкой на документы болгарской полиции сообщил, что основательницу криптовалютной пирамиды убили на яхте в Ионическом море еще в ноябре 2018 года. 

Так это или нет доподлинно неизвестно. Ведь украденных Ружей $4 млрд вполне достаточно, чтобы изменить внешность, сделать новые документы и даже инсценировать собственную смерть.

PlusToken

Крупнейшая криптопирамида в Китае маскировалась под кошелек для цифровых валют. Спустя год после запуска, в июне 2019 года, пользователи стали жаловаться на проблемы с выводом денег. По данным полиции, ущерб от масштабного скама превысил $5,8 млрд.

Africrypt

Крупнейший в Африке скам проект запустили в 2020 году под видом платформы для инвестиций в криптовалюты. В апреле 2021 года инвесторы обвинили  создателей Africrypt в мошенничестве. Объем похищенных средств оценивают в $4,5 млрд.

Как уберечься от скама

Прежде, чем инвестировать в криптовалюту, следует внимательно изучить всё, что связано с этим проектом. Чтобы не стать жертвой скама, следуйте этим правилам:

• Одним из главных признаков опасности эксперты называют обещания высокой доходности. Добросовестный бизнесмен не станет заранее гарантировать прибыль.
• Чтобы не дать потенциальным вкладчикам себя разоблачить, мошенники часто сообщают, что предложение ограничено по времени и решение нужно принимать уже сейчас. Это должно насторожить.
• Не инвестируйте в новый проект, пока не изучили его команду. Если команда регулярно выходит на связь, проводит вебинары и встречи с сообществом, то ей, скорее всего, нечего скрывать. Узнайте, участвовал ли кто-то из создателей в других проектах и каким был результат.
• Не отдавайте свою криптовалюту в управление малоизвестным трейдерам.
• Оцените код и технологии проекта. Многие скажут, что это невозможно из-за недостатка знаний в программировании. Но выход есть: обратитесь за помощью на специализированные форумы вроде bitcointalk. Там есть профессионалы, которые с радостью ответят на ваши вопросы.
• У каждого серьезного проекта должен быть white paper – документ, в котором подробно описаны идея проекта, цель привлечения денег и структура предполагаемых расходов. Если 10% средств пойдет разработку, а 80% на маркетинг, то перед вами наверняка скам.
• Если проект уже существует какое-то время, проверьте его дорожную карту. Всё ли, что было задумано, идет по графику? Надежная компания должна быть открытой для инвесторов. 
• Много ответов может дать информация о домене. Серьезный проект перед выходом на ICO планируется как минимум за 12 месяцев. Поэтому, если домен зарегистрирован всего месяц назад, как это было с проектом OneCoin, то перед вами скорее всего скам.
• Воспользуйтесь сервисами для проверки на скам. Например, сервис Scamadviser регулярно обновляет список мошеннических проектов и позволяет проверить любой сайт на скам.
• Если решили использовать новое приложение для работы с криптовалютой, сначала убедитесь, что эксперты провели аудит его кода. Помогут в этом платформы для криптографического аудита, например CertiK.
• Не забывайте о том, то нельзя складывать все яйца в одну корзину. Распределите свои инвестиции по нескольким проектам и не вкладывайте в рискованные проекты больше, чем готовы потерять.

Итак, риски скама существуют при любых вариантах инвестирования. Но участники криптовалютного рынка сталкиваются с мошенничеством чаще других. Причина в слабом законодательном регулировании этого пока еще относительно молодого бизнеса.

Перед вложением денег проанализируйте команду, технологии и код, документацию и сайт выбранного проекта. Помните, что легких денег не бывает, а успешный инвестор, чтобы выявить признаки скама, должен провести большую подготовительную работу.