logo

Как наладить платежи из-за границы и зарабатывать больше: советы Jooble, PRNEWS.IO и других

Як налагодити платежі з-за кордону та заробляти більше: поради Jooble, PRNEWS.IO та інших

- 21 Апр 2020
7446

Вести международный бизнес из Украины – задача не из легких. Иностранные клиенты боятся платить в Украину, украинские банки выставляют лимиты на прием платежей из-за границы, а иногда деньги вовсе «застревают» по дороге. Чтобы решить эти проблемы, бизнес пользуется услугами платежных платформ, а иногда даже открывает представительства в других странах.

В партнерском материале с платежной платформой FONDY MC.today рассказывает, с какими трудностями сталкивается украинский бизнес при приеме платежей из-за границы и как отладить эту систему.

Партнер проекта?
FONDY

Как масштабируется украинский бизнес

Среди клиентов платежной платформы FONDY есть украинский бизнес, зарегистрированный и внутри страны, и за рубежом. В первом случае 80 % платежей, которые получает компания, приходится на Украину и 20 % – на остальной мир: СНГ, США, Европу.

Максим Козенко

Максим Козенко

Во втором доля платежей от украинцев снижается до 35 %, а 65 % приходится на оплаты из-за рубежа. «Такие компании тоже получают много платежей из СНГ, но у них вырастает доля оплат из США, Израиля, азиатских стран, ОАЭ, Австралии», – рассказывает технический директор FONDY Максим Козенко.

Это внутренняя статистика компании, но по ней можно проследить, как именно масштабируется украинский бизнес, который выходит на зарубежные рынки. Яркая иллюстрация – компания GeniusMarketing, которая делает онлайн-платформу по обучению бизнесу и цифровому маркетингу и проводит офлайновые события. Она зарегистрирована в Украине и принимает около 350 платежей в месяц со средним чеком в $600. 40 % клиентов компании – из Украины, остальные – из России, Казахстана, Беларуси, Узбекистана и США.

Какая проблема возникает при приеме платежей из-за границы

Крупный украинский билетный оператор много лет продавал билеты на концерты и другие события только внутри страны. Онлайн-оплаты получал через платежную платформу и был вполне доволен сотрудничеством.

Два года назад в компании увидели, что билеты на концерты в Киеве то и дело хотят купить иностранцы: поляки, немцы, голландцы. Сделать этого они не могли, поскольку на сайте не был настроен прием платежей из-за границы.

Билетный оператор попросил платежного партнера добавить эту возможность. Провайдер подключил услугу, но до оператора доходило только 35 % оплат. Остальные возвращались к зарубежным меломанам. Платежный сервис кивал на свой банк, который не хотел работать с внешней валютой.

Билетный оператор недополучал прибыль и искал выход. В конце концов обратился к FONDY. «Мы подключили им свою услугу, добавили возможность принимать платежи в более чем ста валютах и сразу через несколько банков. Конверсия платежей возросла до 93 %», – рассказывает Максим Козенко.

В FONDY процессинг настроен таким образом, что если один банк-партнер не готов обработать платеж в иностранной валюте, то его автоматически передают на обработку другому банку. Это происходит незаметно для того, кто оплачивает товар или услугу. При этом бизнес получает деньги в гривнах на свой расчетный счет. Только в Украине у FONDY 5 банков-партнеров.

Проблема билетного оператора – одна из самых распространенных среди украинских компаний, которые выходят на международный рынок. Загвоздка зачастую в украинском банке. Банки боятся мошенничества, валютного контроля и финансового мониторинга и часто рассматривают платежи из-за границы как рисковые.

«Если это маленький бизнес или бизнес, который только начинает работу, то система безопасности банка может по умолчанию “закрыть” европейские карты. В лучшем случае будут открыты карты стран СНГ», – объясняет технический директор FONDY. Лимиты снимают только после месяцев сотрудничества. Всё это время бизнес может терять огромные суммы.

Какие есть сложности с местными платежными методами

Другая сложность – техническая. В Украине чаще всего товары и услуги оплачивают с помощью карт Visa и Masterсard или через «Приват24». А, например, в Евросоюзе есть больше двух десятков местных платежных методов. Процессинг украинских банков платежи, совершенные нестандартным способом, обработать просто не может.

И кстати, не только процессинг украинских банков. По словам Максима Козенко, многие платежные системы, которые формально работают на территории Евросоюза, слабо адаптированы к местному рынку.

Среди клиентов FONDY есть служба такси, которая одно время работала в Польше, а потом решила выйти на рынок Германии. Она пользовалась услугами другого платежного провайдера. И бизнес столкнулся с тем, что половина оплат от немцев не проходила: банки Германии отклоняли платежи.

«После подключения к нам конверсия успешных платежей выросла до 88 %, так как у нас были партнерские соглашения с местными банками», – приводит пример  технический директор FONDY.

У FONDY есть европейская лицензия и интеграция с местными банками. Компания поддерживает европейские интернет-банкинги, аналоги «Приват24». По данным FONDY, в Польше, Чехии, Словакии и Германии 75 % безналичных платежей приходится именно на интернет-банкинги. И только 25 % занимают карточные платежи, в том числе мобильные кошельки Apple Pay & Google Pay.

Когда пользователь может заплатить, используя логин и пароль от интернет-банкинга, а не вводя номер карточки, это упрощает покупку и повышает конверсию платежей. А еще добавляет очков бизнесу, который предлагает клиентам удобные способы оплаты.

Почему важно дать клиенту возможность платить в своей валюте

Jooble разрабатывает второй в мире по посещаемости портал среди сайтов по трудоустройству. Компания на рынке с 2006 года, ведет бизнес в 71 стране и открыла 2 офиса в Украине.

В прошлом году в Jooble запустили новый продукт – личный кабинет работодателя, с помощью которого клиенты публикуют неограниченное количество вакансий и платят только за целевые просмотры. Для этого проекта в компании добавили возможность платить картой на сайте – платежи принимают в 23 валютах.

Артем Дубовецкий

Артем Дубовецкий

«Нам важно, чтобы наши клиенты всегда платили в своей валюте и не переживали, что из-за конвертации с их счета спишут больше денег. Процесс оплаты должен быть таким же легким, как и размещение вакансий на нашем сайте», – рассказывает финансовый директор компании Артем Дубовецкий.

По словам Максима Козенко, FONDY позволяет принимать более 150 валют – это позволяет охватить клиентов из всех уголков мира.

Платежная платформа FONDY подходит всем видам бизнеса, который принимает оплаты от пользователей: обучающим курсам, службам доставки, сервисам такси, сервисам по продаже билетов и так далее. У компании более 5000 клиентов, среди самых крупных – Glovo, Uklon, Busfor, Chicco, LeBoutique, uCoz.

Что нужно учитывать при выборе платежной системы

В GeniusMarketing тестировали несколько разных платежных систем, но каждый раз возникали проблемы. Один сервис не пропускал платежи из-за рубежа, другой – не давал получить большие платежи, например, $8 тыс.

Александр Рябикин

Александр Рябикин

«Мы остановились на FONDY. Это простой, удобный и надежный сервис», – рассказывает сооснователь компании Александр Рябикин.

В FONDY по умолчанию тоже есть лимиты на получение международных платежей. Так устроена антифрод-система, цель которой – не пропускать мошеннические операции. При этом в компании стараются, чтобы лимиты не ограничивали бизнес клиентов.

«Если у компании вырос средний чек и нужно принимать большие платежи, мы всегда готовы пересмотреть условия», – подчеркивает Максим Козенко.

Размер комиссии платежной системы зависит от оборота бизнеса. Например, в FONDY для компаний с оборотом до 200 тыс. грн предлагают комиссию 2,7 % от оборота. С оборотом 500 тыс. грн – 2,5 %. Если оборот более 500 тыс. грн, можно договориться об индивидуальных условиях.

Выводить деньги из FONDY можно на банковский счет компании. «В Украине мы переводим деньги на счет на следующий день, в Европе – два раза в неделю», – рассказывает технический директор компании.

Основатель онлайн-сервиса для публикации статей в онлайн-медиа PRNEWS.IO Александр Сторожук советует при выборе платежной системы сравнивать условия страхового резерва. Это «заморозка» какого-то процента от оборота на срок до 180 дней.

Александр Сторожук

Александр Сторожук

«Если страховой резерв слишком большой, например, 10 %, это может существенно сжать маневренность компании», – предупреждает Александр Сторожук.

В Украине нет практики резервного депозита, поэтому на нашем рынке FONDY его не использует. В Европе правила работы отличаются, так что для некоторых видов бизнеса страховой депозит применяется. Его размер оговаривают индивидуально с клиентом.

Как платежная платформа помогает бизнесу

«Создать и поддерживать собственный сервис для оплаты картой – очень ресурсоемкая затея, – говорит Артем Дубовецкий. – Кроме того, финтех-сфера в мире очень зарегулирована». Гораздо проще воспользоваться услугами надежной платежной системы. Она берет на себя ответственность за то, чтобы все процессы, включая хранение финансовых данных, соответствовали международному законодательству.

По словам руководителя PRNEWS.IO Александра Сторожука, FONDY автоматически «фильтруют» карточные платежи от некоторых пользователей. Но после проверки и уточнения у клиента платежи, которые попали под дополнительный контроль, могут внести в «белый список» – и тогда они пройдут.

Кроме того, FONDY «умеет» определять потенциально рисковые платежи. Если отправитель много раз неправильно вводит CVV-код, это похоже на попытку мошенников подобрать пароль. Таким образом, система предупреждает о подозрительных платежах.

«Если оплата застряла, техподдержка FONDY помогает разобраться. Там отвечают мгновенно и на родном для тебя языке. Это важно, поскольку бухгалтеру или финансисту может быть сложно описать проблему по-английски», – рассказывает Александр Сторожук.

Причину отклонения платежа можно увидеть в личном кабинете. «Благодаря этому продавец может помочь клиенту завершить оплату и подсказать, что пошло не так», – добавляет Максим Козенко.

В личном кабинете можно также отслеживать статистику платежей. Например, PRNEWS.IO так «вычисляет» клиентов, которые зарегистрировались на сайте в разное время, но платят с одной и той же карты – это косвенный признак того, что лица связаны.

«Это корректирует данные по жизненной ценности клиента, частоте его заказов, “отвалу”. На основе таких данных мы иначе строим маркетинговую коммуникацию», – делится директор PRNEWS.IO.

Над текстом работали Лариса Кузора и Валентина Шимкович

Партнер проекта?
FONDY

Настроить прием платежей из-за границы

Вести міжнародний бізнес із України – завдання не з легких. Іноземні клієнти бояться платити в Україну, українські банки виставляють ліміти на прийом платежів з-за кордону, а іноді гроші взагалі «застрягають» по дорозі. Щоб вирішити ці проблеми, бізнес користується послугами платіжних платформ, а інколи навіть відкриває представництва в інших країнах.

У партнерському матеріалі з платіжною платформою FONDY MC.today розповідає, з якими складнощами стикається український бізнес при прийомі платежів з-за кордону та як налагодити цю систему.

Партнер проєкту?
FONDY

Як масштабується український бізнес

Серед клієнтів платіжної платформи FONDY є український бізнес, зареєстрований і всередині країни, і за кордоном. У першому випадку 80 % платежів, що отримує компанія, припадає на Україну і 20 % – на інший світ: СНД, США, Європу.

Максим Козенко

Максим Козенко

У другому частка платежів від українців знижується до 35 %, а 65 % припадає на оплати з-за кордону. «Такі компанії також отримують багато платежів із СНД, але в них виростає частка оплат із США, Ізраїлю, азійських країн, ОАЕ, Австралії», – розповідає технічний директор FONDY Максим Козенко.

Це внутрішня статистика компанії, але за нею можна простежити, як саме масштабується український бізнес, що виходить на зарубіжні ринки. Яскрава ілюстрація – компанія GeniusMarketing, що робить онлайн-платформу з навчання бізнесу й цифрового маркетингу та проводить офлайнові події. Вона зареєстрована в Україні та приймає близько 350 платежів на місяць із середнім чеком у $600. 40 % клієнтів компанії – з України, інші – з Росії, Казахстану, Білорусі, Узбекистану та США.

Яка проблема виникає при прийомі платежів з-за кордону

Великий український квитковий оператор багато років продавав квитки на концерти та інші події тільки всередині країни. Онлайн-оплати отримував через платіжну платформу і був цілком задоволений співпрацею.

Два роки тому в компанії побачили, що квитки на концерти в Києві часто хочуть придбати іноземці: поляки, німці, голландці. Зробити це вони не могли, оскільки на сайті не був налаштований прийом платежів з-за кордону.

Квитковий оператор попросив платіжного партнера додати цю можливість. Провайдер підключив послугу, але до оператора доходило тільки 35 % оплат. Інші поверталися до іноземних меломанів. Платіжний сервіс вказував на свій банк, що не хотів працювати із зовнішньою валютою.

Квитковий оператор недоотримував прибуток і шукав вихід. Зрештою звернувся до FONDY. «Ми підключили їм свою послугу, додали можливість приймати платежі в понад 100 валютах і одразу через кілька банків. Конверсія платежів зросла до 93 %», – розповідає Максим Козенко.

У FONDY процесинг налаштований так, що якщо один банк-партнер не готовий обробити платіж в іноземній валюті, то його автоматично передають на обробку іншому банку. Це відбувається непомітно для того, хто оплачує товар або послугу. При цьому бізнес отримує гроші у гривнях на свій розрахунковий рахунок. Тільки в Україні у FONDY п’ять банків-партнерів.

Проблема квиткового оператора – одна з найпоширеніших серед українських компаній, що виходять на міжнародний ринок. Заковика зазвичай в українському банку. Банки бояться шахрайства, валютного контролю та фінансового моніторингу й часто розглядають платежі з-за кордону як ризикові.

«Якщо це дрібний бізнес або бізнес, що тільки починає роботу, то система безпеки банку може за замовчуванням “закрити” європейські картки. У найкращому разі будуть відкриті картки країн СНД», – пояснює технічний директор FONDY. Ліміти знімають тільки після місяців співробітництва. Весь цей час бізнес може втрачати величезні суми.

Які є складнощі з місцевими платіжними методами

Інша складність – технічна. В Україні найчастіше товари або послуги оплачують за допомогою карток Visa та Masterсard або через «Приват24». А, наприклад, в Євросоюзі є понад два десятки місцевих платіжних методів. Процесинг українських банків платежі, здійснені у нестандартний спосіб, опрацювати просто не може.

І, до речі, не тільки процесинг українських банків. За словами Максима Козенка, багато платіжних систем, що формально працюють на території Євросоюзу, погано адаптовані до місцевого ринку.

Серед клієнтів FONDY є служба таксі, що певний час працювала в Польщі, а потім вирішила вийти на ринок Німеччини. Вона користувалася послугами іншого платіжного провайдера. І бізнес стикнувся з тим, що половина оплат від німців не проходила: банки Німеччини відхиляли платежі.

«Після підключення до нас конверсія успішних платежів виросла до 88 %, оскільки ми мали партнерські угоди з місцевими банками», – наводить приклад технічний директор FONDY.

У FONDY є європейська ліцензія та інтеграція з місцевими банками. Компанія підтримує європейські інтернет-банкінги, аналоги «Приват24». За даними FONDY, у Польщі, Чехії, Словаччині та Німеччині 75 % безготівкових платежів припадає саме на інтернет-банкінги. І тільки 25 % займають карткові платежі, зокрема мобільні гаманці Apple Pay & Google Pay.

Коли користувач може заплатити, використовуючи логін і пароль від інтернет-банкінгу, а не вводячи номер картки, це спрощує покупку й підвищує конверсію платежів. А ще додає очків бізнесу, що пропонує клієнтам зручні способи оплати.

Чому важливо дати клієнту можливість платити в своїй валюті

Jooble розробляє другий у світі за відвідуваністю портал серед сайтів із працевлаштування. Компанія на ринку з 2006 року, веде бізнес у 71 країні та відкрила два офіси в Україні.

Минулого року в Jooble запустили новий продукт – особистий кабінет роботодавця, за допомогою якого клієнти публікують необмежену кількість вакансій і платять тільки за цільові перегляди. Для цього проєкту в компанії додали можливість платити карткою на сайті – платежі приймають у 23 валютах. 

Артем Дубовецкий

Артем Дубовецький

«Нам важливо, щоб наші клієнти завжди платили у своїй валюті й не турбувалися, що через конвертацію з їхнього рахунку спишуть більше грошей. Процес оплати має бути таким самим легким, як і розміщення вакансій на нашому сайті», – розповідає фінансовий директор компанії Артем Дубовецький.

За словами Максима Козенка, FONDY може приймати 150 валют – це дозволяє охопити клієнтів з усіх куточків світу.

Платіжна платформа FONDY підходить усім видам бізнесу, що приймає оплати від користувачів: навчальним курсам, службам доставки, сервісам таксі, сервісам із продажу квитків тощо. У компанії понал 5 тис. клієнтів, серед найбільших – Glovo, Uklon, Busfor, Chicco, LeBoutique, uCoz.

На що потрібно зважати при виборі платіжної системи

У GeniusMarketing тестували кілька різних платіжних систем, але щоразу виникали проблеми. Один сервіс не пропускав платежі з-за кордону, інший – не давав отримати великі платежі, наприклад, $8 тис.

Александр Рябикин

Олександр Рябикін

«Ми зупинилися на FONDY. Це простий, зручний і надійний сервіс», – розповідає співзасновник компанії Олександр Рябикін.

У FONDY стандартно також є ліміти на отримання міжнародних платежів. Так влаштована антифрод-система, мета якої – не пропускати шахрайські операції. Водночас у компанії стараються, щоб ліміти не обмежували бізнес клієнтів.

«Якщо в компанії виріс середній чек і потрібно приймати великі платежі, ми завжди готові переглянути умови», – підкреслює Максим Козенко.

Розмір комісії платіжної системи залежить від обороту бізнесу. Наприклад, у FONDY для компаній із оборотом до 200 тис. грн пропонують комісію 2,7 % від обороту. З оборотом 500 тис. грн – 2,5 %. Якщо оборот більше 500 тис. грн, можна домовитися про індивідуальні умови.

Виводити гроші з FONDY можна на банківський рахунок компанії. «В Україні ми переказуємо гроші на рахунок наступного дня, в Європі – двічі на тиждень», – розповідає технічний директор компанії.

Засновник онлайн-сервісу для публікації статей в онлайн-медіа PRNEWS.IO Олександр Сторожук радить при виборі платіжної системи порівнювати умови страхового резерву. Це «заморожування» певного відсотку від обороту на термін до 180 днів.

Александр Сторожук

Олександр Сторожук

«Якщо страховий резерв завеликий, наприклад, 10 %, це може істотно зменшити маневреність компанії», – попереджує Олександр Сторожук.

В Україні немає практики резервного депозиту, тому на нашому ринку FONDY його не використовує. В Європі правила роботи відрізняються, тому для деяких видів бізнесу страховий депозит застосовується. Його розмір обговорюють індивідуально з клієнтом.

Як платіжна платформа допомагає бізнесу

«Створити та підтримати власний сервіс для оплати карткою – дуже ресурсомісткий задум, – говорить Артем Дубовецький. – Окрім того, фінтех-галузь у світі дуже зарегульована». Набагато простіше скористатися послугами надійної платіжної системи. Вона бере на себе відповідальність за те, щоб усі процеси, включно зі зберіганням фінансових даних, відповідали міжнародному законодавству.

За словами керівника PRNEWS.IO Олександра Сторожука, FONDY автоматично «фільтрує» карткові платежі від деяких користувачів. Але після перевірки та уточнення у клієнта платежі, що потрапили під додатковий контроль, можуть внести до «білого списку» – і тоді вони пройдуть.

Окрім того, FONDY «вміє» визначати потенційно ризикові платежі. Якщо відправник багато разів неправильно вводить CVV-код, це схоже на спробу шахраїв підібрати пароль. Отже, система попереджує про підозрілі платежі.

«Якщо оплата “застрягла”, техпідтримка FONDY допомагає розібратися. Там відповідають миттєво і рідною для тебе мовою. Це важливо, оскільки бухгалтеру або фінанситу може бути складно описати проблему англійською», – розповідає Олександр Сторожук.

Причину відхилення платежу можна побачити в особистому кабінеті. «Завдяки цьому продавець може допомогти клієнту закінчити оплату й підказати, що пішло не так», – додає Максим Козенко.

В особистому кабінеті можна також відстежувати статистику платежів. Наприклад, PRNEWS.IO так визначає клієнтів, котрі зареєструвалися на сайті в різний час, але платять з однієї й тієї ж самої картки – це непряма ознака того, що особи пов’язані.

«Це корегує дані щодо життєвої цінності клієнта, частоті його замовлень, “відвалу”. На основі таких даних ми інакше будуємо маркетингову комунікацію», – ділиться директор PRNEWS.IO.

Над текстом працювали Лариса Кузора та Валентина Шимкович

Партнер проєкту?
FONDY

Налаштувати прийом платежів з-за кордону

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: