logo

Как наладить прием платежей в Украину из-за рубежа: 3 кейса настройки через Payoneer

Як налагодити прийом платежів в Україну з-за кордону: 3 кейси налаштування через Payoneer

5956

Не все зарубежные компании хотят заключать контракты с украинским бизнесом и перечислять деньги в нашу страну. По этим и многим другим причинам украинские компании, которые работают на международном рынке, стараются зарегистрировать бизнес за границей и открывать счета в международных банках. Делать это самостоятельно – дорого и долго, но можно воспользоваться платежным сервисом.

В партнерском материале c Payoneer MC.today выяснил, как бизнесу из Украины наладить прием платежей из-за границы и легально распоряжаться деньгами.

Партнер проекта?
Payoneer

Как получать заграничные платежи через Payoneer

Среди партнеров и клиентов компании, которая уже 14 лет занимается разработкой игр, – много иностранных заказчиков, включая таких крупных, как Wargaming.net, Disney, Rovio, EA и Playrix.

Компания принимает платежи от клиентов со всего мира не только на свой банковский счет, но через платежную платформу Payoneer. Через этот сервис проходит 50% платежей компании.

«С помощью Payoneer мы открыли несколько виртуальных счетов в банках стран наших клиентов в евро и долларах», – рассказывает финансовый директор Полина Мызникова. Реквизиты этих счетов компания указывает в инвойсах, и клиенты проводят платежи как обычные банковские переводы.

Полина Мызникова

Полина Мызникова

По словам Полины, это удобно для бизнеса. Клиенты всегда платят в своей валюте, для них это выглядит как перевод внутри своей страны. Компания-разработчик игр тоже в выигрыше: она получает деньги в эти же или на следующие сутки – тогда как обычные международные банковские переводы «идут» около трех рабочих дней.

Илья Шаптала

Еще один вариант оплаты через Payoneer – по платежной ссылке. Компания отправляет клиенту письмо с запросом платежа и кнопкой «Pay Now».

Клиент переходит по ссылке и выбирает удобный способ оплаты – например, банковской картой или электронным чеком (электронная версия бумажного чека, этот способ оплаты доступен только в США. – Прим. ред.).

Этот способ часто используют во львовской IT-компании OGD Solutions. Она начала работать с Payoneer, потому что эта платежная платформа позволяет бесплатно получить собственные/уникальные реквизиты банковских счетов в зарубежных банках.

«Открыть их самому – дорогое удовольствие. Например, в Польше это стоит от €2 тыс.», – объясняет директор OGD Solutions Илья Шаптала. К тому же, по его словам, надо лично ехать в выбранную страну минимум на два дня, а это дополнительная трата денег и времени.

Сейчас в компании пользуются виртуальными счетами Payoneer в евро, долларах и фунтах стерлингов.

Законно ли использовать Payoneer в Украине

Основательница и директор финансово-правового агентства Finevolution Наталья Гайкалова рекомендует Payoneer своим клиентам – международным IT-компаниям, агентствам интернет-маркетинга, интернет-магазинам и маркетплейсам, которым важно быстро принимать платежи со всего мира.

В ее практике были случаи, когда открытие счета в Европе и США занимало до года. Бизнес не может ждать столько времени. Компания должна принимать платежи от заказчиков, оплачивать работу подрядчиков – без банковских счетов это невозможно. Тут-то и приходит на помощь Payoneer: регистрация в сервисе занимает до двух дней.

Наталья Гайкалова

Наталья Гайкалова

Иногда клиенты спрашивают Наталью, насколько законно использовать этот сервис в Украине и не возникнут ли проблемы с налоговой. По словам Гайкаловой, Нацбанк и фискальные службы не запрещают пользоваться международными платежными платформами. К тому же, в феврале прошлого года вышел закон о валюте: украинским компаниям разрешили открывать счета за рубежом.

Проблемы с законодательством могут возникнуть только в одном случае – когда люди намеренно используют платежные платформы и даже банки для «серых» целей.

«Бизнес нередко принимает оплаты на личные карт физлиц и не декларирует этот доход, не платит с него налоги. Но нечестное поведение предпринимателей не делает банки или платежные платформы вроде Payoneer “серыми” компаниями», – подчеркивает Наталья.

По закону бизнес обязан отчитываться перед налоговой о своих доходах. В Украине для этого нужно вывести деньги из аккаунта Payoneer на банковский счет компании.

Как легально вывести деньги на обычный банковский счет

Чтобы вывести деньги на счет украинского банка, достаточно предъявить инвойс о сделке с клиентом, который подтвердит источник средств. Как правило, это можно сделать онлайн.

«В некоторых банках еще проще. Например, в “ПриватБанке” просят только первый инвойс по сделке с клиентом, а следующие инвойсы для сумм до 150 тыс. грн от этого же клиента можно не показывать», – рассказывает Наталья Гайкалова.

С денег, полученных переводами через Payoneer, компания должна заплатить налоги – как и с любого другого дохода.

Payoneer

Если бизнес оформлен в Европе или США, платить налоги можно и напрямую со счета Payoneer. Так делает компания-разработчик игр, которая зарегистрирована в Эстонии. OGD Solutions тоже зарегистрирована в Эстонии – там пока не пробовали такой способ оплаты налогов, но планируют.

«В Европе законно использовать Payoneer для оплаты налогов – ведь по факту это будет обычный банковский перевод с нашего счета в евро», – говорит Илья Шаптала.

Если бизнес зарегистрирован в Украине, то платить налоги в украинскую казну напрямую с аккаунта Payoneer не получится. «Налоговую декларацию нужно подавать по украинским счетам», – объясняет директор финансово-правового агентства Finevolution Наталья Гайкалова.

Как еще можно распоряжаться деньгами в Payoneer

В компании по разработке игр прямо с аккаунта Payoneer оплачивают работу подрядчиков, например аутсорсинговой бухгалтерской компании, и фрилансеров – маркетологов, SEO-специалистов, специалистов по озвучке игр и прочих. Платят как на банковские счета, так и на их личные аккаунты Payoneer.

Для этого компания использует сервис Payoneer «Массовые выплаты». Сначала в систему вводят реквизиты получателей и отправляют их на проверку, это занимает от 10 минут до нескольких часов. После этого можно делать выплаты буквально одним нажатием кнопки – как единичные оплаты, так и рассылку по всем подрядчикам.

Payoneer

По словам финансового директора компании Полины Мызниковой, обычно платежи поступают на счета получателей в течение одного-двух дней. Для этого украинским подрядчикам нужно предоставить в свой банк ВЭД-договор с разработчиком игр, а также инвойс по входящей сумме.

«Иногда возникали заминки из-за того, что на валютные счета украинских банков подрядчику оплата приходит от Payoneer Inc, а в платеже указано, что деньги отправила компания-разработчик», – вспоминает Мызникова. Но это легко решается.

По ее опыту, «ПриватБанку» достаточно один раз дать пояснение к такой оплате. Для других банков – прописать в договоре пункт, что деньги от лица заказчика будет перечислять Payoneer.

С оплатой на счета в международных банков тоже все просто. За последний год проблема возникла только один раз с оплатой фрилансеру из Молдовы. Почему-то перевод не зачислялся на его счет в евро. Фрилансер открыл личный аккаунт в Payoneer и теперь получает гонорар напрямую туда.

Какие есть комиссии и ограничения

Комиссии за переводы между счетами Payoneer нет. «При этом минимальный перевод должен быть не меньше $50», – предупреждает директор OGD Solutions Илья Шаптала.

Также нет комиссии на переводы с обычных банковских счетов на виртуальные счета Payoneer. А если заказчик платит за услуги по платежной ссылке – банковской картой или электронным чеком, ему придется заплатить комиссию 3%. Оплата с помощью электронного чека доступна только для сумм до $15 тыс.

Стандартная комиссия за вывод денег с Payoneer на банковский счет – 2%. Но если у компании большие обороты, ей могут предложить индивидуальные условия. Эта цифра не зависит от страны банка-получателя – только от общего объема платежей.

Обслуживание счетов в Payoneer стоит $29,99 в год. Для VIP-клиентов – бесплатно. «Это еще одно преимущество платежной платформы по сравнению с большинством европейских и американских банков», – рассказывает Полина Мызникова.

Как устроена работа бизнеса с Payoneer

Для регистрации в Payoneer компания должна пройти KYC проверку, эта аббревиатура расшифровывается как «Знай своего клиента». Это нужно, чтобы в платежной платформе убедились, что их клиенты получают деньги законным путем.

«Нас попросили указать сайт, профили компании в соцсетях, сферу деятельности бизнеса, налоговую резиденцию клиентов, планируемый оборот и количество платежей в месяц», – вспоминает директор OGD Solutions. Проверка заняла один-два дня.

По словам Полины Мызниковой, компанию-разработчика игр как более крупный бизнес проверяли около трех недель. Заполнить анкету ей помогли специалисты из киевского офиса Payoneer, так что трудностей на этом этапе не было.

Компания обращалась в техподдержку и по другим вопросам. В августе прошлого года все украинские юр- и физлица переходили на международный стандарт для банковских счетов IBAN. Разработчику игр нужно было исправить реквизиты всех своих подрядчиков в сервисе Payoneer «Массовые выплаты».

«Мы написали в техподдержку, спросили, как именно это сделать. И нам ответили, что сделают это для нас автоматически. Это сэкономило часы работы», – вспоминает Полина Мызникова.

Иногда отправитель указывает неправильную сумму или валюту – и платеж «зависает». В таких случаях команда Payoneer помогает бизнесу разобраться в проблеме и исправить ошибку. В рабочее время CSM (менеджер по работе с ключевыми клиентами. – Прим. ред.) отвечает на запросы примерно за две-три минуты.

«Если компании нужно принимать или отправлять валютные переводы, платежная платформа Payoneer – одно из самых простых и удобных решений», – подытоживает основательница и директор финансово-правового агентства Finevolution Наталья Гайкалова.

Партнер проекта?
Payoneer

Не всі закордонні компанії хочуть укладати контракти з українським бізнесом і перераховувати гроші в нашу країну. Через ці та інші причини українські компанії, що працюють на міжнародному ринку, намагаються зареєструвати бізнес за кордоном і відкривати рахунки в міжнародних банках. Робити це самостійно – дорого й довго, але можна скористатися платіжним сервісом.

У партнерському матеріалі з Payoneer MC.today з’ясував, як бізнесу з України налагодити прийом платежів з-за кордону та легально розпоряджатися грішми.

Партнер проєкту?
Payoneer

Як отримувати закордонні платежі через Payoneer

Серед партнерів і клієнтів компанії, що вже 14 років займається розробкою ігор, – багато іноземних замовників включно з такими великими, як Wargaming.net, Disney, Rovio, EA і Playrix.

Компанія приймає платежі від клієнтів з усього світу не тільки на свій банківський рахунок, але й через платіжну систему Payoneer. Через цей сервіс проходить 50 % платежів компанії.

«За допомогою Payoneer ми відкрили кілька віртуальних рахунків у банках країн наших клієнтів у євро та доларах», – розповідає фінансова директорка компанії Поліна Мизнікова. Реквізити цих рахунків компанія вказує в інвойсах, і клієнти проводять платежі як звичайні банківські перекази.

Полина Мызникова

Поліна Мизнікова

За словами Поліни, це зручно для бізнесу. Клієнти завжди платять у своїй валюті, для них це виглядає як переказ всередині своєї країни. Компанія-розробник ігор також виграє: компанія отримує гроші цієї ж або наступної доби – тоді як звичайні міжнародні банківські перекази «йдуть» близько трьох робочих днів.

Ілля Шаптала

Ще один варіант оплати через Payoneer – за платіжним посиланням. Компанія надсилає клієнту лист із запитом платежу та кнопкою Pay Now.

Клієнт переходить за посиланням та обирає зручний спосіб оплати – наприклад, банківською карткою або електронним чеком (електронна версія паперового чека, цей спосіб оплати доступний тільки в США – прим. ред.).

Цей спосіб часто використовують у львівській IT-компанії OGD Solutions. Вона почала працювати з Payoneer, тому що ця платіжна система дозволяє безкоштовно відкрити рахунки в закордонних банках.

«Відкрити їх самому – дороге задоволення. Наприклад, у Польщі це коштує від €2 тис.», – пояснює директор OGD Solutions Ілля Шаптала. До того ж, за його словами, потрібно особисто їхати в обрану країну мінімум на два дні, а це додаткові витрати грошей і часу.

Нині в компанії користуються віртуальними рахунками Payoneer в євро, доларах і фунтах стерлінгів.

Чи законно використовувати Payoneer в Україні

Засновниця та директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова рекомендує Payoneer своїм клієнтам – міжнародним ІТ-компаніям, агентствам інтернет-маркетингу, інтернет-магазинам і маркетплейсам, котрим важливо швидко приймати платежі з усього світу.

В її практиці були випадки, коли відкриття рахунку в Європі та США займало до року.Бізнес не може стільки чекати. Компанія має приймати платежі від замовників, оплачувати роботу підрядників – без банківських рахунків це неможливо. Тут-от і приходить на допомогу Payoneer: реєстрація в сервісі займає до двох днів.

Наталья Гайкалова

Наталя Гайкалова

Іноді клієнти запитують у Наталі, наскільки законно використовувати цей сервіс в Україні та чи не виникнуть проблеми з податковою. За словами Гайкалової, Нацбанк і фіскальні служби не забороняють користуватися міжнародними платіжними системами. До того ж у лютому минулого року вийшов закон про валюту: українським компаніям дозволили відкривати рахунки за кордоном.

Проблеми із законодавством можуть виникнути тільки в одному випадку – коли люди навмисно використовують платіжні системи й навіть банки для «сірих» цілей.

«Бізнес нерідко приймає оплати на особисті картки фізичних осіб і не декларує цей дохід, не сплачує з нього податки. Але нечесна поведінка підприємців не робить банки або платіжні системи на кшталт Payoneer “сірими” компаніями», – підкреслює Наталя.

За законом бізнес зобов’язаний звітувати перед податковою про свої доходи. В Україні для цього потрібно вивести гроші з акаунту Payoneer на банківський рахунок компанії.

Як легально вивести гроші на звичайний банківський рахунок

Щоб вивести гроші на рахунок українського банку, достатньо показати інвойс про угоду з клієнтом, котрий підтвердить джерело коштів. Зазвичай це можна зробити онлайн.

«У деяких банках ще простіше. Наприклад, у “ПриватБанку” просять лише перший інвойс про угоду з клієнтом, а наступні інвойси для сум до 150 тис. грн від цього самого клієнта можна не показувати», – розповідає Наталя Гайкалова.

Із грошей, отриманих переказами через Payoneer, компанія має сплатити податки – як і з будь-якого іншого доходу.

Payoneer

Якщо бізнес оформлений в Європі або США, сплатити податки можна й напряму з рахунку Payoneer. Так робить компанія-розробник ігор, зареєстрована в Естонії. OGD Solutions також зареєстрована в Естонії – там поки не пробували такий спосіб оплати податків, але планують.

«В Європі законно використовувати Payoneer для сплати податків – по факту це буде звичайний банківський переказ із нашого рахунку в євро», – говорить Ілля Шаптала.

Якщо бізнес зареєстрований в Україні, то сплачувати податки в українську скарбницю напряму з акаунту Payoneer не вийде. «Податкову декларацію потрібно подавати за українськими рахунками», – пояснює директорка фінансово-правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.

Як ще можна розпоряджатися грішми в Payoneer

У компанії з розробки ігор просто з акаунту Payoneer оплачують роботу підрядників, наприклад, аутсорсингової бухгалтерської компанії та фрілансерів – маркетологів, SEO-спеціалістів, спеціалістів із озвучки ігр тощо. Платять як на банківські рахунки, так і на їхні особисті акаунти Payoneer.

Для цього компанія використовує сервіс Payoneer «Масові виплати». Спочатку в систему вводять реквізити отримувачів і передають їх на перевірку, це займає від десяти хвилин до кількох годин. Після цього можна робити виплати буквально одним натисканням кнопки – як одиничні оплати, так і розсилку по всім підрядникам.

Payoneer

За словами фінансової директорки компанії Поліни Мизнікової, зазвичай платежі надходять на рахунки отримувачів протягом одного-двох днів. Для цього українським підрядникам потрібно надати в свій банк зовнішньоекономічний договір із розробником ігор, а також інвойс щодо суми, що надходить.

«Інколи виникали затримки через те, що на валютні рахунки українських банків підряднику оплата надходить від Payoneer Inc, а в платежі зазначена назва юридичної особи компанії як відправника грошей», – згадує Мизнікова. Але це легко вирішується.

З її досвіду, «ПриватБанку» достатньо один раз дати пояснення до такої оплати. Для інших банків – прописати в договорі пункт, що гроші від особи замовника перераховуватиме Payoneer.

З оплатою на рахунки міжнародних банків також усе просто. За останній рік проблема виникла лише один раз із оплатою фрілансеру з Молдови. Із невідомих причин переказ не зараховувався на його рахунок в євро.Фрілансер відкрив особистий акаунт у Payoneer і тепер отримує гонорар напряму туди.

Які є комісії та обмеження

Комісії за перекази між рахунками Payoneer немає. «Мінімальний переказ має бути не менше за $50», – попереджує директор OGD Solutions Ілля Шаптала.

Також немає комісії за перекази зі звичайних банківських рахунків на віртуальні рахунки Payoneer. А якщо замовник платить за послуги за платіжним посиланням – банківською карткою або електронним чеком, йому доведеться сплатити комісію 3 %. Оплата за допомогою електронного чека доступна тільки для сум до $15 тис.

Стандартна комісія за виведення грошей із Payoneer на банківський рахунок – 2 %. Але якщо в компанії більші обороти, їй можуть запропонувати індивідуальні умови. Ця цифра не залежить від країни банку-отримувача – лише від загального обсягу платежів.

Обслуговування рахунків у Payoneer коштує $29,99 на рік. Для VIP-клієнтів – безкоштовно. «Це ще одна перевага платіжної системи порівняно з більшістю європейських і американських банків», – розповідає Поліна Мизнікова.

Як влаштована робота бізнесу з Payoneer

Для реєстрації в Payoneer компанія має пройти KYC перевірку, ця абревіатура розшифровується як «Знай свого клієнта». Це потрібно, щоб у платіжній системі переконалися, що їхні клієнти отримують гроші в законний спосіб.

«Нас попросили зазначити сайт, профілі компанії в соцмережах, сферу діяльності бізнесу, податкову резиденцію клієнтів, планований оборот і кількість платежів на місяць», – згадує директор OGD Solutions. Перевірка зайняла один-два дні.

Компанія зверталася у техпідтримку і стосовно інших питань. У серпні минулого року всі українські юридичні та фізичні особи переходили на міжнародний стандарт для банківських рахунків IBAN. Компанії потрібно було виправити реквізити всіх своїх підрядників у сервісі Payoneer «Масові виплати». Компанію-розробника ігор як більший бізнес перевіряли близько трьох тижнів. За словами Поліни Мизнікової, заповнити анкету їй допомогли спеціалісти з київського офісу Payoneer, так що складнощів на цьому етапі не було.

«Ми написали в техпідтримку, запитали, як саме це зробити. І нам відповіли, що зроблять це для нас автоматично. Це зекономило години роботи», – згадує Мизнікова.

Іноді відправник зазначає неправильну суму або валюту – і платіж «зависає». У таких випадках команда Payoneer допомагає бізнесу розібратися в проблемі та виправити помилку. У робочий час CSM (менеджер з роботи із ключовими клієнтами – прим. ред.) відповідає на запити приблизно за дві-три хвилини.

«Якщо компанії потрібно приймати чи надсилати валютні перекази, платіжна система Payoneer – одне із найпростіших і найзручніших рішень», – підсумовує засновниця та директорка правового агентства Finevolution Наталя Гайкалова.

Партнер проєкту?
Payoneer

Spelling error report

The following text will be sent to our editors: