19 Jan 2021

Крупные траты среди ночи и покупки в Новой Зеландии: 5 причин, за что банки блокируют карты и как решить проблему

Автор полезных текстов в MC.today

Почему банк блокирует карту и что с этим делать? Редакция MC.today изучила условия использования карт «ПриватБанка», monobank, «Альфа-Банка» и разобралась в проблеме.

Что важно знать о блокировке

Если вашу карту заблокировали, не паникуйте. Ее можно разблокировать или выпустить новую, на которую банк переведет ваши деньги. Главное – выяснить причину. Позвоните на горячую линию самостоятельно или дождитесь звонка из банка.

Никогда и никому не называйте PIN-код, CVC (три последние цифры на обороте карты. – Прим. ред.), срок действия карты, кодовое слово. Сотрудник банка не имеет права требовать такие сведения. Эту информацию могут использовать мошенники.

Причина №1. Вы ввели неправильный PIN-код

Карта автоматически блокируется, если в банкомате или терминале ввести неправильный PIN-код три раза подряд.

Как разблокировать карту: позвонить на горячую линию, прийти в отделение банка или написать в техподдержку. Изменить PIN-код можно не выходя из дома, через мобильное приложение банка.

Причина №2. Банк заблокировал операции, потому что посчитал их подозрительными

Финансовая система мониторинга фиксирует поступления и расходы по счету клиента. Банку известно, на что расходуются деньги, как часто обналичиваются, в каких городах клиент рассчитывается картой.

Если новая операция с картой отличается от других, то система воспринимает ее как возможное мошенничество.

Какие операции вызывают подозрение системы финмониторинга:

Если вы снимаете наличные раз в неделю и не привыкли рассчитываться картой в интернете или супермаркете, внезапные покупки в интернет-магазинах покажутся системе подозрительными.
Если ваши обычные операции с картой происходят в одном регионе Украины, выплата крупной суммы в другом регионе вызовет сомнения.
Если на протяжении дня система зафиксирует расчеты вашей картой в различных удаленных друг от друга регионах.
Если вы часто бываете в Европе и пользуетесь там картой, то операции в Китае или Новой Зеландии привлекут внимание банка.

Если операции с вашей картой происходят в странах/регионах, которые входят в зону риска мошенничества, например в Индонезии, Индии, странах Латинской Америки.
Если вдруг ночью с вашей карты перечисляются крупные суммы и при этом вы раньше никогда не отправляли средства в такое время.

Как разблокировать карту: карта блокируется максимум на 48 часов. В течение этого времени сотрудник банка звонит владельцу карты, чтобы узнать подробности операции. Если все в порядке, карту разблокируют. Если нет – заблокируют окончательно.

Причина №3. Банк заподозрил отмывание средств

Если банк блокирует карту больше чем на два дня, информация об этом отправляется в Государственную службу финансового мониторинга Украины (Госфинмониторинг). Здесь следят за финансовой деятельностью физических и юридических лиц и ведут учет нарушителей закона Украины против отмывания доходов и финансирования терроризма. Госфинмониторинг может продлить блокировку до пяти дней, а еще информировать правоохранительные органы о нарушении.

Банк может заподозрить отмывание средств, когда на карту массово перечисляют и затем обналичивают деньги. Подозрения могут коснуться владельца карты, который занимается сбором общественных или благотворительных средств.

Например, вы проводите благотворительный сбор на новогодние подарки для детского дома. На вашу карту приходят деньги, которые вы обналичиваете. Или вы собираете деньги от родителей класса, где учится ваш ребенок, на поездку в Карпаты. То есть на карту приходят крупные переводы с других карт и тоже затем обналичиваются.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, сообщите банку о своих намерениях заранее. Иначе банк может отказать в проведении платежей и выдаче наличных, заблокировать счет и сообщить в Госфинмониторинг.

Как разблокировать карту: выяснить детали блокировки и объяснить, кто и за что переводит вам деньги.

Причина №4. Карту заблокировали по решению суда или исполнительной службы

Если у вас есть неоплаченные штрафы или долги, кредиторы могут добиться оплаты через суд. В таком случае суд заблокирует счет или сумму долга до рассмотрения дела. Арестованная сумма спишется со счета, если выиграет кредитор.

Судебные исполнители также могут блокировать счета должников, кроме зарплатных и пенсионных. Действия исполнительной службы вы можете оспорить в суде. Информацию о делах, которыми занимаются судебные исполнители, можно посмотреть здесь.

Если исполнительная служба заблокировала карту, потому что вы не заплатили штраф за нарушение ПДД (Правила дорожного движения – Прим. ред.), узнать подробности и оплатить его можно онлайн.

Как разблокировать карту: выяснить причину блокировки и узнать реквизиты судебного дела в банке. Если вы считаете обвинения необоснованными, обращайтесь в суд. Разблокировать счет можно после уплаты долга или по решению суда. В случае штрафа блокировка снимается в течение двух дней после оплаты.