logo

Крупные траты среди ночи и покупки в Новой Зеландии: 5 причин, за что банки блокируют карты и как решить проблему

Почему банк блокирует карту и что с этим делать? Редакция MC.today изучила условия использования карт «ПриватБанка», monobank, «Альфа-Банка» и разобралась в проблеме.


Что важно знать о блокировке

Если вашу карту заблокировали, не паникуйте. Ее можно разблокировать или выпустить новую, на которую банк переведет ваши деньги. Главное выяснить причину. Позвоните на горячую линию самостоятельно или дождитесь звонка из банка. 

Никогда и никому не называйте PIN-код, CVC (три последние цифры на обороте карты. – Прим. ред.), срок действия карты, кодовое слово. Сотрудник банка не имеет права требовать такие сведения. Эту информацию могут использовать мошенники.

Причина №1. Вы ввели неправильный PIN-код

Карта автоматически блокируется, если в банкомате или терминале ввести неправильный PIN-код три раза подряд.

Как разблокировать карту: позвонить на горячую линию, прийти в отделение банка или написать в техподдержку. Изменить PIN-код можно не выходя из дома, через мобильное приложение банка.

Причина №2. Банк заблокировал операции, потому что посчитал их подозрительными

Финансовая система мониторинга фиксирует поступления и расходы по счету клиента. Банку известно, на что расходуются деньги, как часто обналичиваются, в каких городах клиент рассчитывается картой. 

Если новая операция с картой отличается от других, то система воспринимает ее как возможное мошенничество.

Какие операции вызывают подозрение системы финмониторинга:

  • Если вы снимаете наличные раз в неделю и не привыкли рассчитываться картой в интернете или супермаркете, внезапные покупки в интернет-магазинах покажутся системе подозрительными. 
  • Если ваши обычные операции с картой происходят в одном регионе Украины, выплата крупной суммы в другом регионе вызовет сомнения. 
  • Если на протяжении дня система зафиксирует расчеты вашей картой в различных удаленных друг от друга регионах. 
  • Если вы часто бываете в Европе и пользуетесь там картой, то операции в Китае или Новой Зеландии привлекут внимание банка.
  • Если операции с вашей картой происходят в странах/регионах, которые входят в зону риска мошенничества, например в Индонезии, Индии, странах Латинской Америки.
  • Если вдруг ночью с вашей карты перечисляются крупные суммы и  при этом вы раньше никогда не отправляли средства в такое время. 

Как разблокировать карту: карта блокируется максимум на 48 часов. В течение этого времени сотрудник банка звонит владельцу карты, чтобы узнать подробности операции. Если все в порядке, карту разблокируют. Если нет – заблокируют окончательно.

Причина №3. Банк заподозрил отмывание средств

Если банк блокирует карту больше чем на два дня, информация об этом отправляется в Государственную службу финансового мониторинга Украины (Госфинмониторинг). Здесь следят за финансовой деятельностью физических и юридических лиц и ведут учет нарушителей закона Украины против отмывания доходов и финансирования терроризма. Госфинмониторинг может продлить блокировку до пяти дней, а еще информировать правоохранительные органы о нарушении.

Банк может заподозрить отмывание средств, когда на карту массово перечисляют и затем обналичивают деньги. Подозрения могут коснуться владельца карты, который занимается сбором общественных или благотворительных средств.

Например, вы проводите благотворительный сбор на новогодние подарки для детского дома. На вашу карту приходят деньги, которые вы обналичиваете. Или вы собираете деньги от родителей класса, где учится ваш ребенок, на поездку в Карпаты. То есть на карту приходят крупные переводы с других карт и тоже затем обналичиваются. 

Чтобы избежать неприятных ситуаций, сообщите банку о своих намерениях заранее. Иначе банк может отказать в проведении платежей и выдаче наличных, заблокировать счет и сообщить в Госфинмониторинг. 

Как разблокировать карту: выяснить детали блокировки и объяснить, кто и за что переводит вам деньги. 

Причина №4. Карту заблокировали по решению суда или исполнительной службы

Если у вас есть неоплаченные штрафы или долги, кредиторы могут добиться оплаты через суд. В таком случае суд заблокирует счет или сумму долга до рассмотрения дела. Арестованная сумма спишется со счета, если выиграет кредитор. 

Судебные исполнители также могут блокировать счета должников, кроме зарплатных и пенсионных. Действия исполнительной службы вы можете оспорить в суде. Информацию о делах, которыми занимаются судебные исполнители, можно посмотреть здесь.

Если исполнительная служба заблокировала карту, потому что вы не заплатили штраф за нарушение ПДД (Правила дорожного движения – Прим. ред.), узнать подробности и оплатить его можно онлайн.

Как разблокировать карту: выяснить причину блокировки и узнать реквизиты судебного дела в банке. Если вы считаете обвинения необоснованными, обращайтесь в суд. Разблокировать счет можно после уплаты долга или по решению суда. В случае штрафа блокировка снимается в течение двух дней после оплаты.

Причина №5. Вы задолжали банку

Если на вашей кредитной карте есть долг, который вы не погасили на протяжении шести месяцев, карта блокируется до погашения долга.

Как разблокировать карту: погасить долг. 


Чем заняться на карантине: рекомендации от редакции MC.today

Друзья, время карантина лучше всего использовать для самообразования, чтобы, когда темные дни пройдут и шторм закончится, вы могли с новыми силами и знаниями дать толчок своему бизнесу и карьере.

Мы рекомендуем эти онлайн-курсы и семинары, потому что знакомы с организаторами, учились и уверены в качестве и полезности курсов.

Научиться оптимизировать бизнес, навести порядок в бизнес-процессах и управлении проектами – важнейшие навыки руководителя в условиях кризиса или неопределенности. 

Наш партнер платформа LABA разработала курсы, которые помогут вам быть сильнее и стать крутым менеджером.

Зарегистрироваться на курс «Построение бизнес-процессов» можно тут, а на курс «Проджект-менеджемент» – можно по этой ссылке.

Если вам нужно прокачать антихрупкость и вывести модель управления на новый уровень, советуем курс «Топ-менеджер», зарегистрироваться на него можно по ссылке.

В данной статье используются реферальные ссылки на онлайн-образовательные курсы наших партнеров. Создатели курсов не влияли на содержание данной статьи, она готовилась по редакционным стандартам. Если вы решите купить курс, который упоминается в статье, нам заплатят небольшое вознаграждение – так вы получите крутые знания и поддержите нашу редакцию, а мы сможем делать еще больше интересных материалов для вас. В партнерскую программу мы принимаем только те курсы, в качестве которых уверены.

По теме:

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

Account Manager

SocialTech, Киев

ЕЩЕ 18 ВАКАНСИЙ

Вдохновляющие компании

iLogos Game Studios

Наши игры уже скачала седьмая часть жителей планеты. Чтобы увеличить эту цифру, мы ищем новых специалистов

GIGAGROUP

«Мы передаем, храним и защищаем данные клиентов – и делаем это лучше всех»

2 вакансии

Выбор редактора

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

Account Manager

SocialTech, Киев

ЕЩЕ 18 ВАКАНСИЙ

Спецпроект

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ:

Вдохновляющие компании-работодатели

Alfa
ABM Cloud
«БИОСФЕРА»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: