Как IdeaBank разработали необанк за 9 месяцев с Trigger Neobank Engine

Переход банковских услуг в интернет – мощный глобальный тренд. Сейчас банки выпускают приложения, позволяющие клиентам самостоятельно совершать сделки, обновлять личные данные, заключать договоры на кредиты и депозиты онлайн. По данным исследования Citi Bank, диджитализация способна снизить операционные расходы банков в среднем на 47%. MC.today на примере Ide­a­Bank рассказывает, как за девять месяцев и в условиях войны перевести банк в онлайн.

Разработка собственного необанка до сих пор остается сложной и дорогостоящей процедурой. Ide­a­Bank всего через девять месяцев после начала разработки мобильного приложения выпустил O.Bank 2.0.

«Разработка O.Bank 2.0 стала настоящим вызовом, учитывая сложность задач и установленные сроки. Для нас было чрезвычайно важно получить продукт, который был бы удобен в использовании и надежным с точки зрения безопасности. Мы получили такой комплексный и гибкий продукт, которым теперь можно управлять и развивать самостоятельно. Команда Trig­ger Soft­ware справилась с разработкой необанка за 9 месяцев, несмотря на войну», – рассказывает руководитель цифрового банка Ide­a­Bank Виталий Могилев.

Как разрабатывали O.Bank 2.0

Необанк – это мобильное приложение, которое предоставляет клиентам удаленный доступ к широкому набору банковских услуг: от управления счетами и платежами до получения кэшбека и реферальной программы. Теперь, с выпуском O.Bank 2.0, Ide­a­Bank может занять значительную часть только развивающегося рынка, а также углубить лояльность уже имеющихся клиентов.

Обычно создание необанка влечет настройки, а иногда и создание с нуля многих цифровых процессов, позволяющих в автоматическом режиме обслуживать клиентов. В кейсе с Ide­a­Bank большинство процессов нужно было разрабатывать с нуля. В пресс-службе банка подчеркивают, что релиз полностью готового необанка с кредитами и депозитами за девять месяцев – рекордные сроки для банковской сферы.

Этого удалось добиться благодаря использованию уникальной разработки Trig­ger Neobank Engine. Решение создано командой Trig­ger Soft­ware с использованием low-code платформы Core­zoid и собственной разработки plat­form-agnos­tic конструктора интерфейсов Trig­ger Inter­face Con­struc­tor.

Кроме того, в банке решили сделать ставку на нестандартную архитектуру, позволяющую изменять бизнес-процессы и интерфейсы без необходимости обновления приложений в App Store и Google Play.

«Некоторые модули появлялись в плане уже когда разработка шла полным ходом. К примеру, когда поняли, что не удается отработать синхронизацию с “Дія”, решили сделать дополнительные способы авторизации пользователей. А когда государство объявило о программе “єПідтримка”, добавили возможность открыть и такую ​​карточку в приложении. Такие решения могли бы замедлить весь процесс, но, благодаря построению ядра на Core­zoid, мы остались гибкими и смогли быстро реагировать на изменения», – говорит разработчик Trig­ger Soft­ware Василий Созонюк.

Принципы, заложенные в основу O.Bank 2.0, позволяют в дальнейшем поддерживать и развивать необанк с минимальным привлечением разработчиков. Так, Trig­ger Inter­face Con­struc­tor позволяет менеджерам без навыков программирования самостоятельно создавать новые экраны и даже многошаговые сценарии.

Что умеет O.Bank 2.0

Ядро необанка Trig­ger Neobank Engine имеет несколько модулей, которые позволяют пользователям совершать все необходимые операции без посещения физического отделения банка.

Удаленная регистрация. В частности, доступна интеграция с «Дія», что ускоряет и упрощает процедуру регистрации.

Безопасность данных. Авторизироваться в приложении пользователи могут с помощью биометрических данных – сканирования отпечатков пальцев или распознавания лица. Средства пользователей защищены встроенной антифрод-системой, которая в режиме реального времени обеспечивает мониторинг и защиту от злоумышленников.

Управление счетами и картами. Для каждой карты доступно управление лимитами, блокировка/разблокировка карты, изменение PIN- и CVV-кодов.

Переводы. Доступны переводы между картами и по IBAN. Клиенты O.Bank 2.0 могут мгновенно пополнять мобильные счета по всему миру.

Оформление депозитов и кредитов прямо со своего устройства.

История платежей и выписки. Все операции хранятся в системе и доступны в любой момент.

Кэшбек и реферальная программа. Начисление кэшбека от партнеров банка и последующий вывод на собственную карту.

Онлайн-поддержка 24/7. Клиенты получают быстрый доступ к онлайн-чатам со службой поддержки Telegram и Viber, а также локальный и международный номера поддержки.

Средняя цена разработки необанка в Восточной Европе по неофициальным данным составляет от 3 до 5 млн. дол.

На зрелых рынках эта сумма составляет 8 млн дол. Продолжительность такого проекта в среднем составляет 2–2,5 года.

Помимо широкого набора возможностей для клиентов, приложение O.Bank 2.0 также имеет функции, помогающие оптимизировать работу команды банка:

Гибкий конструктор интерфейсов позволяет создавать новые воронки или сценарии, открывающие огромное пространство для тестирования новых подходов взаимодействия с пользователями необанка.

Встроенная CRM-система позволяет управлять клиентской базой в автоматическом режиме.

В список транзакций интегрированы предложения от партнеров, стимулирующих дополнительные и перекрестные продажи продуктов и услуг.

• Trig­ger Soft­ware — украинская IТ-компания, созданная в 2021 году, разрабатывающая и интегрирующая высоконагруженные инновационные решения для финтех- и ритейл-компаний. За год существования Trig­ger Soft­ware выпустила продуктовые и блокчейн-решения и стала партнером таких брендов как Ide­a­Bank, Com­fy, VARUS, АНЦ и т. д. Trig­ger Soft­ware является финалистом престижной премии Gulf Fin­tech Devel­op­er of the Year и участником Forbes Tech­nol­o­gy Coun­cil Mem­ber.
• Ide­a­Bank – один из старейших банков в Украине, оперирующий с 1989 года, с головным офисом во Львове. С 2007 года является частью одной из крупнейших финансовых групп Центрально-Восточной Европы — Getin Hold­ing SA. В 2022 году банк вошел в 10 наиболее надежных банков Украины по результатам исследования YouCon­trol. Ide­a­Bank является членом ряда финансовых и общественных организаций и получил признание экспертов банковского рынка и клиентов.