Несуществующие €1,9 млрд и блокировка счетов Payoneer. Детали скандала с Wirecard (карты снова заработали, ура!)

26 июня клиенты платежной системы Pay­oneer столкнулись с тем, что не могут получить доступ к деньгам на карточных счетах – те оказались попросту заблокированы. Это было связано с тем, что немецкая компания Wire­card, которая выпускала и обслуживала карты для Pay­oneer, «нарисовала» в отчетах €1,9 млрд, что 23 июня выяснили аудиторы.

Min­sk, Belarus — Jan­u­ary 3, 2019: Pre­paid pay­ment card Pay­oneer and mon­ey in back­ground.

Рассказываем все подробности скандала и его последствия для пользователей платежной системы.

Обновлено:

Клиенты Pay­oneer могут пользоваться картами и переводить деньги с них на счет в украинском банке. Также можно осуществлять платежи, управлять валютами и снимать деньги в банкоматах, сообщила главный операционный директор компании Керен Леви.

Вскоре станет доступно зачисление денег на карты.

Что случилось

26 июня пользователи Face­book начали жаловаться, что не могут получить доступ к своим деньгам в Pay­oneer и что их карты заблокированы. То же самое происходило в Twit­ter — люди со всего мира были возмущены блокировкой счетов.

«Вы должны обратиться к людям и позволить им забрать свои деньги. Это возмутительно. Моя семья зависит от моих денег. Что мне теперь делать?» — пишет пользователь bob­bix­morse. Среди пострадавших – множество украинцев. Pay­oneer часто пользуются фрилансеры для получения гонораров от зарубежных заказчиков.

При этом за три дня до блокировки счетов, 23 июня, Pay­oneer сообщил, что «средства клиентов надежно хранятся на защищенных счетах в регулируемых кредитных организациях в Великобритании и Европейской экономической зоне, и нет причин для беспокойства». Но в реальности все оказалось чуть иначе.

Почему счета заблокировали

Все дело в том, что в немецкой финансовой компании Wire­card AG во время аудита не досчитались €1,9 млрд — это четвертая часть баланса компании. Аудиторская компания Ernst & Young заявляет, что Wire­card «предоставил ложную информацию, подтверждающую остатки средств, в попытке обмануть аудитора».

Компания Wire­card — одна из крупнейших систем электронных платежных сервисов. Она управляет банком в Мюнхене, эмитентом платежных карт Wire­card Card Solu­tions Lim­it­ed в Великобритании и оператором электронных платежей в Сингапуре.

Как пишет CNN, журналисты-расследователи и скептически настроенные инвесторы годами сомневались в бухгалтерской отчетности Wire­card. Но компания получила прикрытие от банковского регулятора страны, который не смог обнаружить что-то неладное в компании.

«На прошлой неделе Wire­card признал, что примерно четверти его активов — €1,9 млрд наличными — вероятно, никогда не существовало», — сообщает CNN.

После этого акции компании обвалились более чем на 60  %, экс-главу Wire­card AG Маркуса Брауна арестовали, а 25 июня правление Wire­card подало заявление о банкротстве в суд Мюнхена.

«Вот график Wire­card, которые выпускали карты для Pay­oneer, после того как оказалось, что те подделывали отчеты», — пишет венчурный партнер фонда TA Ven­tures Игорь Перция.

Источник фото: Face­book

26 июня британский национальный регулятор FCA запретил дочерней компании Wire­card Card Solu­tions обрабатывать платежи и выпускать карты. Именно эта компания выдавала карты и украинцам.

Тогда и началась блокировка карточных счетов пользователей Pay­oneer.

Как раз Wire­card Card Solu­tions Lim­it­ed и предоставляла карты для клиентов Pay­oneer: она выпускает карты и обрабатывает операции по ним. Именно эти счета и были заморожены.

«В то же время все пользователи, у которых вообще не было карточек, без проблем выводят свои деньги», — написал основатель IT-компании Slo­bo­da Stu­dio Павел Обод.

Когда можно будет получить доступ к счетам

29 июня регулятор FCA сообщил, что клиенты компании Wire­card «сейчас или очень скоро» смогут пользоваться картами как обычно. Решение приняли, так как компания смогла выполнить определенные условия, необходимые для отмены ограничений.

30 июня FCA завершил аудит и снял блокировку с карт.

«Вы сможете снять средства со своей карты в банкомате или потратить их онлайн и в магазине. С 6 июля 00:01 вы вновь сможете вывести свои средства на свой счет в местном банке. До тех пор мы не будем взимать фиксированную комиссию за снятие денег через банкомат», — говорят в компании.

Клиенты Pay­oneer пишут, что вывод средств действительно доступен. Однако вывести получается пока что не у всех желающих. Видимо, это связано с возникшим вокруг платежной системы ажиотажем.

Также все будущие платежи будут поступать на виртуальный счет Pay­oneer, а не на карту от Wire­card. Pay­oneer теперь будет сотрудничать с новым эмитентом вместо Wire­card Card Solu­tions. Название нового банка пока не сообщают.

«Несмотря на то что FCA объявило, что карты безопасны в использовании, мы вскоре предложим нового эмитента карт, чтобы обеспечить долгосрочную сохранность ваших доходов», — заявляют в компании.

Что будет дальше с Wirecard 

Коммерческая деятельность компании Wire­card продолжается, несмотря на подачу иска о банкротстве. Оператор электронных платежей Wire­card в Сингапуре уведомил власти о готовности продолжать свою деятельность.

Тем не менее Mas­ter­card и Visa пересматривают разрешение для Wire­card продолжить обработку платежей в своих сетях. А британская финтех-компания Curve перешла к глобальному провайдеру платежных услуг checkout.com, разорвав все связи с Wire­card.

А платежная компания Sisal­Pay, которая принадлежит крупнейшему розничному банку Италии Inte­sa San­pao­lo, заявила, что выделила 20 млн евро на возмещение расходов 325 тыс. клиентов.