Почему не работают терминалы IBox и при чем здесь Binance

Несколько дней назад клиенты monobank получили уведомление, что карты финучреждения больше нельзя пополнить в терминалах IBox. Национальный банк Украины лишил “Айбокс банк” лицензии из-за нарушения требований финмониторинга. Такое событие не могло остаться незамеченным, ведь сеть терминалов IBox была одной из самых больших в Украине. Как лишение лицензии «Айбокс Банка» связано с криптовалютами, Binance и кредитами МВФ для Украины, рассказывает один из основателей партии «Демократична сокира» Антон Швец.

Покупка криптовалюты в нашей стране не регулируется, вы можете покупать крипту и это не будет нарушением законодательства, потому что закона еще нет. Но теперь завести гривну в Binance (и многое еще где) невозможно.

Швец объясняет, как это работало и почему это не должно так быть. Ранее вся покупка крипты на Binance в Украине теоретически проходила как сервис peer-to-peer (далее P2P). Суть этого механизма в том, что система (условно) сводит желающего клиента, скажем, купить крипты на 50 гривен и желающего продать крипту на 50 гривен. Или одного клиента, желающего купить на 50 гривен и двух, желающих продать на 25 гривен. С учетом того, что это прямой обмен между двумя клиентами, не возникают дополнительные проблемы и юридические последствия. Точнее не должны возникать. Вы просто с карты своего банка платили деньги другому лицу и получали крипту. Или выводили крипту с Binance на карту своего банка. А система обслуживала это как обмен между клиентами.

«Но проблема в том, что украинский рынок маленький, потому что это все о покупке крипты за гривну. И просто не существует достаточного количества клиентов для устойчивого обмена, вы не стали бы ждать начисления крипты несколько дней, когда система найдет соответствующих клиентов, которые проводят обратную операцию. Возможно, где-то в мире P2P в “Бинансе” и работала как обмен между клиентами, или хотя бы какая-то часть P2P работала, как обмен между клиентами. Но в Украине этого не было. По факту в тот момент, когда вы платили деньги Binance, никакого P2P не было».

И тут возникает проблема: если вы приобретаете крипту именно у Binance (а не у другого лица), это должно производиться банком как платеж по коду МСС 6051, то есть операция по покупке квазисредств. Сам же платеж должен идти как перерасчет с карты на счет юрлица в рамках взаимодействия физлица и юрлица. «Поскольку “Бинанс” притворялся, что все эти операции P2P, то есть обмен между клиентами, все операции по купле и продаже крипты кодировались, как простые переводы между гражданами. Это код МСС 6536 (денежные переводы с карты на карту внутрь страны) и код МСС 6538 (денежный перевод с карты на карту – списание)».

Это влекло за собой кучу проблем и последствий.

С точки зрения международных платежных систем VISA и Mastercard подмена назначения платежа – это рисковая операция, свидетельствующая о возможном отмывании средств.

IBox еще до войны получал большие штрафы (на миллионы долларов) от этих платежных систем. Именно поэтому уже во время войны VISA отключила от себя «Айбокс» (они решили эту проблему использованием посредников).

Швец напоминает, что ситуация с «Айбоксом» еще до войны приводила к тому, что Минфин США давил на украинские власти требуя хоть что-то сделать с «Айбоксом», столь велик был объем операций. «Но тогда главой НБУ был Кирилл Шевченко, он всю эту ситуацию игнорировал. Конечно, во время войны игнорировать просьбы наших основных союзников стало просто невозможно, если бы новый глава НБУ этого даже и хотел. Кажется, он и не хотел, потому что нам нужны деньги от МВФ, где у США огромный пакет голосов».

Но это еще не все проблемы. Если деньги на крипту обменивают физические лица, это просто обмен. Закона нет, потому нет и последствий. Но если на самом деле деньги физическое лицо платит (даже через посредника) юридическому лицу, это сделка. Юридические лица получают прибыль и должны платить налоги. В таком случае маскировка предпринимательской деятельности «Бинанса» под обмен физических лиц является мнимой сделкой и уклонением от уплаты налогов.

«Все упомянут терминалы “Айбокса”, как очень удобную систему, но эти терминалы нужны были “Айбоксу” только для обналичивания, которое использовалось для этих схем. Многие из вас скажут, что это было удобно и не нужно было ничего делать. Министерство Финансов США, оплачивающее поставки для нас оружия, имеет другое мнение. Если вы полагаете, что стоило бы получить меньше снарядов, чтобы вам не пришлось искать терминал, это ваше право. Мое мнение другое».

Швец добавляет, что Binance не создал в Украине никакого легального механизма взаимодействия с украинскими банками.

«Но “Бинанс” не желает платить налоги, и я считаю, что это и есть их бизнес-модель. Уклонение от налогов через сложную систему собственности и использование юридических лакун между разными юрисдикциями».

Швец считает, что конец у Binance будет соответствующий. Все дыры между юрисдикциями закроют. Там, где юрисдикцией будет Иран, россия или Китай – все транзакции запретят. После этого Binance умрет, ну или превратится в аналог российской системы «Мир».

«Крипта в Украине может и должна быть легализована, смешно слышать от компании с миллиардным в долларах состоянием, что они не смогли этого сделать. Не захотели».