Владимир Колесник

«Країна успішного бізнесу» (КУБ) – программа «ПриватБанка» для развития малого и среднего бизнеса. Здесь предприниматели могут взять кредит от 50 тыс. до 1 млн грн сроком до года. В прошлом году займы получили 25 тыс. новых клиентов. В 2019-м «ПриватБанк» планирует выдать 8 млрд грн кредитов малому и среднему бизнесу. В партнерском материале с КУБ редакция MC Today разобралась, кто может получить кредит, как эффективно его использовать, а когда лучше заем не брать. Кто может взять кредит КУБ рассчитан на тех, кто расширяет существующий бизнес, и тех, кто недавно открыл свое дело. «Если не хватает оборотных средств, чтобы “перехватиться”, заплатить налоги или платежи по другим кредитам, КУБ не подойдет, – объясняет руководитель программы Александр Зайцев. – Для этого есть другие инструменты: кредитные лимиты на счетах, кредитные линии под залог». Получить заем могут физические лица-предприниматели и юридические лица. Глобальная цель программы КУБ – создать в Украине миллион новых рабочих мест, поэтому это главный критерий при отборе заявок. Александр Зайцев «Например, нам подал заявку владелец кофейни, который хотел открыть еще две точки. Показал договора аренды помещений и рассказал, что одна кофемашина стоит 25 тыс. грн. Одна кофейня – минимум четыре рабочих места, поэтому мы дали кредит на 50 тыс. грн», – рассказывает Зайцев. Владелец магазина деталей для автомобилей из Кропивницкого возил товар партиями по 30-40 штук из Киева. Потом взял кредит в КУБе на 700 тыс. грн, чтобы купить в несколько раз больше товара и перевозить его в один заход. Так бизнес стал зарабатывать больше при меньших расходах. «Через три месяца он пришел к нам за кредитом на открытие второго магазина. Мы профинансировали и его», – говорит Зайцев. Кредит КУБ беззалоговый, оформляется до трех дней. Процентная ставка – 1,8% от первоначальной суммы займа ежемесячно первые шесть месяцев и 1,6%, начиная с седьмого. Сумма займа – от 50 тыс. грн до 1 млн. Один клиент может взять не более двух кредитов одновременно. Кстати, во многих регионах работает программа компенсаций по займам. Об условиях можно узнать на сайте КУБ. Когда кредит брать не стоит В займе отказывают примерно в 15% случаев. В основном это происходит, когда финансовые показатели бизнеса заемщика на данный момент, по оценкам банка, не позволяют своевременно погашать кредит. Или же предприниматель просит заем не под конкретный проект. «Нам нужно краткое описание бизнеса, в котором прописано назначение заемных средств», – подчеркивает Александр Зайцев. По данным программы КУБ, кредит помог масштабировать бизнес 96% предпринимателей. Не смогли эффективно использовать деньги разве что те, кто столкнулся с непредвиденными обстоятельствами. Например, у одного из клиентов банка три бизнеса – грузовые и пассажирские перевозки и ремонт автомобилей. Он взял кредит на 500 тыс. грн, чтобы расширить ремонтную базу. «Но конкуренты открыли на той же улице еще две мастерские. Бизнес не пошел. Тогда клиент по согласованию с банком купил грузовик для перевозок», – рассказывает руководитель программы КУБ. Как посчитать сумму кредита Руководитель предприятия по дистрибуции горюче-смазочных материалов «Ника-Ойл» Денис Молозин в начале года получил в КУБе уже второй кредит – снова на 500 тыс. грн. Первый удалось погасить меньше чем за полгода. Компания закупила больше продукции, увеличила продажи на 30%. «Я понимаю, сколько стоит 20-тонная фура продукции, которую мы везем в Украину для продажи, и во сколько обойдутся таможенные расходы. Также закладываем рентабельность и входную цену для партнеров в регионах», – говорит Молозин. Так он рассчитывает сумму, которая нужна, чтобы увеличить продажи на одну фуру. На покрытие платежей по кредиту компания «Ника-Ойл» тратит до 21% годового дохода. Владимир Колесник в своем хостеле Совладелец хостела Dream Hostel в Запорожье Владимир Колесник также четко просчитывает недостающие суммы. «В ноябре мы добавили хостелу 100 кв м, в полтора раза увеличили количество комнат. Нужно было делать ремонт и покупать мебель», – рассказывает предприниматель. Необходимую сумму он считал на основе сметы – стоимость дизайна, материалов, оборудования, мебели и сантехники. Затем смотрел, сколько денег придется переплатить по процентам и есть ли в этом смысл. Чтобы погасить кредит, тратит от 30% до 70% дохода – зависит от сезона. Сейчас в хостеле 460 кв. м и 16 номеров. Он приносит владельцам в среднем около $2 тыс. в месяц. Когда сумму могут уменьшить В некоторых случаях банк может выдать сумму меньше, чем просил предприниматель. Владимир Колесник за почти три года существования своего бизнеса взял уже семь-восемь займов в КУБе. «Когда мы брали первый кредит на открытие хостела, просили 300 тыс. грн, но согласовали нам только 150 тыс. грн – у нас не было никакой кредитной истории», – рассказывает он. Первый заем выплатили в срок, а затем брали новые – на покупку оборудования, расширение хостела и ремонт. Сейчас у жены Владимира и совладелицы хостела кредит в КУБе на 200 тыс. грн, а сам предприниматель на днях заплатил последний платеж по кредиту в 70 тыс. Какие нужны документы Чтобы получить кредит, нужно подать заявку – на сайте или в отделении банка. Также необходима финансовая отчетность и заполненная анкета-заявление. В ней нужно расписать бизнес-план – какую сумму просит клиент и на что она будет потрачена. Dream Hostel в Запорожье Затем сотрудник банка приезжает к клиенту на место ведения бизнеса, где осматривает предприятие, опрашивает сотрудников, смотрит документы и делает фото и видео. После этого в КУБе принимают решение. Ответ по заявке приходит клиенту в «Приват24», а деньги поступают уже на следующий день на текущий счет предпринимателя. По словам совладельца Dream Hostel, согласование его кредитов занимало максимум два дня. Что делать, если вы не можете выплатить кредит Предприниматели, которые уже брали кредиты в КУБе, говорят, что всегда просчитывают план Б на случай, если не смогут отдавать кредит за счет ежемесячных доходов. Для этого они планируют использовать личные сбережения или оборотные средства компании. Реструктуризировать кредит КУБ нельзя. Случаи, когда клиент не может делать платежи, случаются крайне редко. Тогда «ПриватБанк» старается помочь заемщикам. Например, бесплатно размещает информацию о бизнесе на площадке для продаж «ПриватМаркет» и помогает провести там рекламную кампанию. «Так мы стараемся увеличить количество клиентов заемщика, и доход предпринимателя увеличивается», – объясняет Александр Зайцев. Оформить кредит

Владимир Колесник

«Благодаря займу увеличил продажи на 30%». Разбираемся, как устроены предпринимательские кредиты «ПриватБанка»