Зумерам потрібно вдвічі більше грошей для щастя, ніж усім іншим поколінням — чому так вийшло

Можна проїхати повз затишний район і не мати жодної гадки, яка з родин по-справжньому володіє своїм життям, а яка ледь тримається на позиках. Будинок виглядає однаково в обох випадках. Так само як автівки на під’їзді й фотографії з відпустки. Про те, чому зумери називають найвищу планку фінансового успіху серед усіх поколінь — і що насправді означає здорові стосунки з грошима, пише фінансовий радник Сет Міллер у колонці для Kiplinger.

$587 800 на рік для «фінансового успіху»: чому ця цифра — пастка. Фото: Deposit­pho­tos

Головне

• За даними опитування Empow­er 2024 року, зумери назвали орієнтир у $587 800 на рік, щоб почуватися фінансово успішними — тоді як бумери назвали суму трохи менше за $100 000.
• Покоління X і міленіали опинилися десь посередині — приблизно $180 000–212 000, а середнє значення серед усіх дорослих респондентів становило близько $270 000.
• Найдивовижніше: те саме опитування показало, що зумери вважають, ніби їм потрібен статок близько $9,5 млн, щоб почуватися успішними.
• Автор пропонує просту й малозатратну формулу: відкладати 20% чистого доходу автоматично в правильні інструменти — і витрачати решту без постійного підрахунку кожної гривні.

Різниця між тим, як виглядають гроші зовні, і тим, чим вони є насправді, — одна з небагатьох речей, які неможливо прочитати з вулиці, хоча багато хто продовжує намагатися. Саме цей розрив спав на думку авторові, коли він знову побачив, як популярне опитування Empow­er розходиться мережею.

За результатами дослідження 2024 року, зумери назвали суму приблизно $587 800 на рік необхідною, щоб почуватися фінансово успішними. Бумери назвали цифру трохи менше за $100 000. Покоління X і міленіали опинилися десь посередині, у діапазоні $180 000–212 000. Середнє значення серед усіх опитаних дорослих становило приблизно $270 000.

А ось найдивніше: те саме опитування показало, що статок, необхідний зумерам для відчуття успіху, становить близько $9,5 млн.

Читайте також: Бумери накопичили $85 трлн, бо мали найкращі умови

Чому зумери називають таку захмарну цифру

Над цим числом легко посміятися й легко його засудити. 25-річна людина, яка називає таку суму, може здаватися відірваною від реальності.

Утім,частина реакції зумерів цілком закономірна. Житло й освіта коштують сьогодні значно більше, ніж покоління тому, і порівнювати сирі цифри в доларах між віковими групами без урахування цього — нечесна гра. Бумер, який відповідав на це опитування, зростав в іншій економіці, ніж зумер, що виходить на ринок праці сьогодні. Перш ніж списувати цю цифру з рахунків, варто визнати: ґрунт під ногами молоді справді змістився, а разом з ним, можливо, й очікування.

Разом з тим, фінансовий успіх ніколи не вимагав преміум-версії всього одразу. Можна мати майже будь-що з бажаного — але навряд чи можна мати одночасно найкращий будинок, найкращу машину, найкращу відпустку й найкраще з усього іншого. Свобода — саме у виборі. Оберіть кілька речей, які справді важливі особисто вам, і будьте спокійні щодо того, що в іншому житті буде звичайним.

Проста формула замість зайвих розрахунків

Ми й самі часто ускладнюємо особисті фінанси більше, ніж треба. Мета автора проста й майже без тертя: відкладати 20% чистого доходу й автоматично спрямовувати ці кошти в правильні інструменти — наприклад, пенсійний рахунок Roth чи звичайний інвестиційний рахунок.

Конкретне співвідношення інструментів залежить від ситуації, але саме автоматизація виконує основну, непомітну роботу. Важко сумувати за грошима, яких ви не бачите. Щойно ця звичка запущена, решта доходу покриває потреби й бажання без постійного сумніву щодо кожної витраченої гривні — така схема дозволяє витрачати спокійно, без підрахунків і без жалю.

Читайте також: Які звички допоможуть стати фінансово грамотними — 8 простих порад

Коли ціль перетворюється на пастку

Розберемо на цифрах. Домогосподарство, яке отримує $200 000 на рік після сплати податків і відкладає п’яту частину, накопичує $40 000 на рік — приблизно $3333 на місяць, які ніколи навіть не потрапляють у гаманець для витрат.

Автоматизація платежів так, щоб вони збігалися з датою зарплати, — простий, але дієвий трюк. За десять років це вже $400 000 самих лише внесків, плюс усе, що вони встигнуть заробити. Саме тому орієнтир на кшталт $587 800 і є такою пасткою: він перетворює приватну справу на публічне табло й спонукає порівнювати власне життя з чужим під’їздом.

Зі зростанням доходу більша зарплата здебільшого купує лише більшу версію того самого вибору, і пастка стискається сильніше з кожним новим нулем: більший будинок, більша машина, більша відпустка — це і є розростання способу життя (lifestyle creep). Сприймайте цифру на кшталт $587 800 як планку — і можна витратити всю кар’єру, заробляючи добре й витрачаючи відповідно, лише щоб відсунути свободу, заради якої все це затівалося, ще далі.

Родини з найбільшою свободою, які бачив автор, — це ті, хто рано вирішив, що саме для них означає «достатньо», і дозволив решті грошей просто тихо працювати на фоні. Гроші виконують свою роботу тоді, коли купують час, присутність і вибір — а не рядок у чужому уявному табло успіху.

Читайте також: Не лише фінансова подушка: 4 звички, які рятують у разі втрати роботи