У багатьох розвинених країнах малий бізнес – основа економіки, і держава про нього піклується. В Україні ж відкрити свою справу – не так просто, навіть у спокійний час, коли немає катаклізмів та епідемій.
По-перше, у нашій країні немає національної стратегії розвитку та підтримки малого бізнесу хоча б на 5–10 років. Без цього підприємець не може планувати свою роботу і масштабуватися
По-друге, у нас низький рівень відповідальності і загальної бізнес-етики – як у сфері b2b, так і в b2c. Через це страждають усі бізнес-процеси: від виробництва товарів і послуг до сервісів продажів й обслуговування клієнтів.
По-третє, українським підприємцям недоступний широкий спектр фінансових інструментів. 2020 року уряд запустив державну програму «Доступні кредити 5-7-9%» для підтримки мікро- та малого бізнесу. Але якщо кредити дешеві, це не означає, що їх легко і швидко отримати. В основному банки використовують цей інструмент для рефінансування.
Віктор Вільчинський, керівник відділу кредитування Activitis
Бізнес залучає позикові гроші (кредит або інвестиції), коли компанія зростає і потрібно збільшити оборотний капітал або придбати бізнес-активи: обладнання, нерухомість, транспорт і так далі. Якщо підприємець правильно розуміє прибутковість свого бізнесу і можливості потенційного зростання, зовнішня позика – ефективний інструмент фінансування.
Є два основні варіанти, як отримати кредит: у банках або у приватного інвестора.
Банківське кредитування – досить трудомісткий процес. У банків жорсткі критерії відбору та вимоги до портрета ідеального позичальника. Причина – кілька фінансових криз, через які банки та бізнес зазнали втрат.
Тому українські банки кредитують тільки «прозорий» бізнес з ліквідною заставою та можливістю продати клієнтові додаткові послуги: страхування, юридичну допомогу, осередок для зберігання цінностей і так далі. У них вигідні умови кредитування і стабільні відносини з компаніями – звичайно, якщо бізнес не прострочує платежі.
Приватне кредитування – найшвидший спосіб отримати гроші. Але для цього доведеться закласти бізнес або нерухомість, які коштують у кілька разів більше суми кредиту. І відсотки такого кредитування зазвичай у три-чотири рази вищі, ніж у банках.
З іншого боку, два основні аспекти бізнесу – це час і гроші, тому своєчасно отримати кредит – величезна перевага. Як правило, бізнес звертається за кредитом, якщо чітко розуміє, куди витрачати гроші. Якщо затягувати рішення, можна упустити вигоду.
Фінансування бізнесу в західних країнах сильно відрізняється від України. Кредити там дешевші, а місцеві банки стратегічно дивляться на бізнес і вибудовують довгострокові стосунки із клієнтами. Як наслідок, підхід до вивчення проєктів і бізнесу там більш консервативний і трудомісткий, ніж у нас.
А ще в розвинених країнах є потужні державні програми для розвитку малого бізнесу. Що, власне, і підтвердив 2020 рік. У Німеччині на підтримку мікропідприємств і самозайнятих робітників виділили €50 млрд. У США – $350 млрд.
Якщо не враховувати форс-мажорні обставини, основні ризики кредиторів:
Коли ці два фактори накладаються один на одного, підвищується ризик, що компанія не зможе повернути кредит. «Проблемні» підприємці «стрибають» по різних нішах, у яких у них немає компетенції. А кредитору немає сенсу фінансувати безперспективний бізнес.
Гроші не беруться з повітря, вони – частина глобального бізнес-обороту. У них є своя вартість залучення, і собівартість на фінансовому ринку України досить висока. Тому висока ставка – це більшою мірою вартість самих грошей з урахуванням ризиків і витрат кредитора.
Якщо не враховувати шахраїв, немає клієнтів, які беруть кредит і не планують його повертати. І немає кредиторів, які жадають отримати об’єкт застави. У відносинах позичальника і кредитора повинен діяти принцип win-win, при якому всі учасники угоди отримують економічну вигоду.
Завдання кредитора – не просто видавати кредити, а вкладати кошти в успішних підприємців і проєкти, які мають шанси на фінансове зростання.
Компанія дає кредити ФОП і компаніям – резидентам України, які безперервно ведуть бізнес від 12 місяців.
Ми фінансуємо бізнес, що працює, тому видаємо кредити під потреби, які безпосередньо пов’язані з роботою компанії. Наприклад, купівля транспорту й нерухомості, фінансування оборотного капіталу, рефінансування наявних кредитів.
Наша мета – побудувати ідеальну модель взаємовідносин, у якій клієнт направляє гроші на заявлені цілі і стежить за графіком погашення своїх зобов’язань, а кредитор швидко приймає рішення видати кредит на необхідну для бізнесу суму.
Знову про «дякую». Так, тема стара, але якщо почитати блоги американських чи європейських лідерів думок, то…
Наприкінці квітня Асоціація видавців Сполученого Королівства представила план із відродження дитячого читання для задоволення –…
В одній з попередніх статей я вже висвітлював тему користі штучного інтелекту. Тоді говорив здебільшого…
Безперечно, івенти – це можливість не лише заявити про себе, а й вибудувати стосунки з…
«Штучний інтелект забере роботу, клієнтів та замовлення в агенцій» – теза, яку я чула неодноразово.…
Певний час перебуваю в пошуках контентних проєктів. Надіслав понад 100 відгуків на вакансії, але поки…