Щоб інвестувати, не потрібні мільйонні статки: ось що радить підприємець Руслан Тимофєєв

Фінансова свобода – мрія багатьох людей, оскільки вона дозволяє жити на власних умовах, не обтяжуючись необхідністю працювати 24/7, щоб заробити на базові потреби. Один з інструментів досягнення фінансової свободи – інвестування. І якщо на перший погляд здається, що інвестувати гроші можуть лише дуже заможні люди, то це хибний майндсет. Насправді для того, щоб інвестувати й отримувати з цього пасивний прибуток, не потрібні мільйонні статки. 

В цій колонці я розповім про те, як оперувати коштами так, щоб вони почали працювати на вас, та куди саме можна інвестувати.

Пасивний дохід — фундамент фінансової свободи

Фінансова свобода – це стан, коли ви маєте достатньо коштів для покриття своїх витрат без необхідності постійно працювати. Коли ви повністю контролюєте свій час, обираєте, що робити, над чим працювати, і не маєте фінансового стресу.

Щоб прийти в цю точку, необхідно пройти певний шлях. Він починається з розумного планування витрат та забезпечення пасивного доходу. Оскільки саме наявність пасивного доходу, тобто грошей які працюють на вас, дозволяє не залежати від роботодавця чи замовника.

Один з інструментів пасивного доходу – це інвестування. Скільки грошей і куди саме інвестувати – залежить від ваших цілей, бюджету  та терпимості до ризику.

Яким має бути інвестиційний портфель

Основний принцип,  якого я рекомендую дотримуватися в інвестуванні, – це диверсифікація ризиків, тобто розподіл коштів між різними активами, щоб зменшити навантаження на конкретний актив (чи сектор економіки) і «не прогоріти», якщо з ним щось трапиться. 

Тобто якщо ви вкладаєте кошти в акції компаній, то краще формувати свій інвестиційний портфель з акцій тих компаній, які не взаємоповʼязані між собою, тобто мають різну модель бізнесу, кінцевий продукт чи послугу. Це робить ваш портфель збалансованим та диверсифікованим до різних секторних ризиків ринку. 

Серед напрямів, в які можна інвестувати кошти з метою отримати прибуток, можна виділити такі:

1. Банківські вклади. Напевно, це один із найбільш поширених і консервативних видів пасивного доходу. Коли ви надаєте свої гроші в користування банку, а потім повертаєте ці гроші назад разом з відсотками від банку. В цьому напрямку маленький ROI, однак він досить стабільний і підходить для тих, хто не любить ризикувати.
2. Акції компаній. Інвестування в акції може принести високі доходи, але воно пов’язане і з великими ризиками. Вибирайте компанії з надійною репутацією та перспективами зростання, а також не вкладайте всі гроші в акції однієї компанії.
3. Облігації. Це такі боргові зобов’язання у вигляді електронних документів, коли ви стаєте кредитором, а держава чи приватна компанія – позичальником. В Україні останні два роки популярним напрямом є інвестування у військові облігації, оскільки люди роблять це не тільки з метою отримати прибуток, а й з метою підтримати економіку в період війни. Станом на травень 2024 року, українці придбали військових облігацій на суму понад 1 трильйон гривень. 
4. Нерухомість. Інвестиції в нерухомість можуть забезпечити стабільний дохід від оренди та зростання вартості активів. Це також один із найбільш популярних напрямків інвестування у світі. В Україні він почав втрачати популярність через повномасштабне вторгнення і ризики руйнування нерухомості. 
5. Криптовалюта. Інвестування в крипту – один із найбільш «хайпових» фінансових інструментів останніх років. Він дійсно може принести прибуток, однак має дуже багато ризиків. Я рекомендую вкладати в криптоактиви не більше 10 % від усього інвестиційного портфеля і перед цим ретельно дослідити принципи роботи криптоекономіки. Якщо ви початківець, виділяйте на інвестування в криптовалюту ту суму, яку точно готові втратити. А взагалі на початковому етапі краще не ризикувати з криптою.

Про власний досвід інвестування

У моїй практиці був різний досвід. Одна з перших інвестицій була років десять тому у стартап, але вона була не дуже вдалою. Тоді я набирався досвіду і в 2019 році разом з партнерами заснував венчурний фонд Adventures Lab. І надалі інвестував кошти через фонд. Наразі загальна сума інвестицій через фонд вже перевищила $15 млн. У портфелі Adventures Lab є такі стартапи, як Reface, Deckrobot, Salo, Onenotary, Narrativebi та інші.

Один із найцікавіших кейсів був Reface. Я памʼятаю, що фаундери цього стартапу тоді, в 2019 році, прийшли до нас просто з гіфкою, без MVP, але настільки вдало презентували майбутній продукт, що я повірив у нього. Ми інвестували кошти і за кілька місяців застосунок злетів у космос.

Загалом модель інвестування через фонди, на мій погляд, є досить вдалою. Ви заходите у фонд як Limited Partner, заводите кошти і далі інвестуєте як ангел в частки. 

В Україні є фонди, куди можна зайти як LP та інвестувати кошти. Наприклад, фонд AVentures Capital, TA Ventures чи Flyer One Ventures. Але це більш для тих, хто готовий інвестувати значні суми десь від $500 тисяч. 

Також є клуб роздрібних інвесторів iClub, там можна повчитися інвестувати через інвестування відносно невеликих сум від $5-10 тисяч.

Чому важливо інвестувати в благодійні ініціативи

Меценатство та благодійність є важливими аспектами інвестиційної діяльності. На мою думку, успішний підприємець чи інвестор повинен не лише заробляти, але й ділитися своїми здобутками з суспільством.

Інвестуючи в проєкти, які мають соціальну значущість, ви робите свій внесок у розвиток суспільства, в якому живете, створюєте бізнес і заробляєте.  

Особливого значення інвестиції в благодійні ініціативи набули після початку повномасштабної війни, оскільки зʼявилося багато ніш, де допомога стала необхідною. Наприклад, ми в компанії CLUST звернули увагу на проблему з укриттями при вищих навчальних закладах. І в межах корпоративно-соціальної відповідальності ініціювали проєкт розумних укриттів для студентів – CLUST SPACE. І перший такий простір ми відкрили в січні 2024 року при КПІ ім. І. Сікорського. 

CLUST SPACE – це благодійна ініціатива, ми інвестуємо в проєкт власні кошти, а також фандрейзимо їх у бізнесу й міжнародних фондів. Якщо розглядати проєкт з погляду бізнесу – то у нас тут немає класичних ROI. Інвестори не отримують назад свої гроші, примножуючи капітал, але вони інвестують в освіту нашого молодого покоління, яке в майбутньому відбудуватиме економіку країни. Це і є наш головний return on investment.

З чого почати інвестування для досягнення фінансової свободи

1. Визначне свої фінансові цілі – чого ви хочете досягти за допомогою інвестування? Який рівень ризику готові прийняти? Перший крок до успішного інвестування – чітке розуміння своїх фінансових цілей.
2. Сформуйте бюджет – на початку я рекомендую виділяти на інвестування не більше 10-20 % від щомісячного доходу. Важливо, щоб ці кошти були вільними і ви могли собі дозволити їх вкласти без шкоди для свого повсякденного життя.
3. Вивчайте принципи економіки й інвестування – читайте книги, статті, блоги, дивіться освітні відео та відвідуйте вебінари. Знання допоможуть вам приймати більш обґрунтовані рішення.
4. Диверсифікуйте свій портфель – розподіліть кошти між різними активами. 
5. Консультуйтеся з експертами та корегуйте свою стратегію – регулярно переглядайте свій інвестиційний портфель і оцінюйте його ефективність. Якщо необхідно, вносьте корективи, щоб адаптуватися до змін на ринку та у ваших фінансових цілях.

***

Загалом я рекомендую відкладати частину коштів в індекс Nasdaq чи S&P 500. Інвестиції в компанії з S&P 500 – це облігації класу А, які дають 5-6 % доходу. 

Якщо є бажання вкласти гроші в стартап, рекомендую зайти як LP у фонд.

Також перспективний напрямок – це нерухомість під оренду, але тут потрібно враховувати багато суспільно-політичних факторів у країні та вірогідності заробітку на зростанні тіла.  

Ще один напрямок – це інвестиції у власний бізнес, де вам зрозуміла ідея, механіка, математика та прораховані ризики. 

Новачкам рекомендую прочитати книгу Бенджаміна Ґрема «Розумний інвестор». Це життєво необхідна робота, яка дає ефективний, перевірений часом метод роботи на фондовому ринку. 

Підсумовуючи: інвестування – це довгостроковий процес, який вимагає терпіння і дисципліни. Починаючи з малих кроків і слідуючи цим порадам, ви зможете поступово накопичити необхідний досвід і досягти фінансової свободи.