«Якщо пропозиція звучить надто добре – значить це обман». Як захиститися від криптошахраїв

Прийняття криптовалют набирає обертів. Невтішні заяви НБУ, тривожні прогнози щодо майбутнього гривні змушують українців шукати способи захистити заощадження від інфляції.

Все більше новачків заходить на криптовалютний ринок, і найчастіше саме вони стають жертвами шахраїв. Що потрібно знати, щоб уникнути шахрайства з криптовалютою? Про це я розповім у статті.

Шахрайство у соціальних мережах

Один із найпоширеніших видів шахрайства ховається під гівевеями метод просування сторінки в соцмережах, який передбачає розіграш призів в обмін на виконання умов  від криптокомпаній або впливових осіб криптоіндустрії. Зазвичай ніхто не проводить розіграш, який вимагає, щоб спочатку ви відправили гроші. Остерігайтеся подібних пропозицій, вони можуть виходити від облікових записів, зовнішній вигляд яких повністю ідентичний знайомим брендам.

Навіть якщо Binance або інша організація вирішать провести такий захід, реальні представники компаній ніколи не попросять вас надіслати монети безпосередньо на будь-яку адресу. Рекомендую також перевіряти справжність та оригінальність соцмереж компаній.

Підроблені дзвінки або повідомлення від служби підтримки

Служба підтримки ніколи першою не ініціює контакт з користувачем. Це не входить до її функціональних обов’язків. Якщо хтось від імені співробітника служби підтримки просить вас вчинити якусь дію без вашого попереднього звернення – це спроба шахрайства.

Також представники служби підтримки не переписуються з користувачами через особисті повідомлення та не просять розкрити конфіденційну інформацію, таку як адреса електронної пошти облікового запису, пароль або резервний ключ 2FA.

Якщо у користувача виникла проблема, співробітники компанії, члени служби підтримки можуть запропонувати надіслати заявку до служби підтримки або звернутися до через чат.

Фішинг

Навіть новачки у криптопросторі знайомі з фішингом. Фішинг – це шахрайство для отримання доступу до особистих даних жертви. Це відбувається різними способами: через телефон, електронну пошту, підроблені вебсайти або месенджери.

Ви можете отримати електронний лист, що виникли будь-які проблеми з вашим обліковим записом на біржі. Вас попросять перейти за посиланням, щоб розв’язати проблему. Це посилання перенаправить на фальшивий вебсайт, схожий на оригінальний, який запропонує вам увійти в систему. Таким чином, зловмисник викраде ваші облікові дані та, можливо, криптовалюту.

Деякі компанії, прагнучи убезпечити користувачів від подібних атак, створюють послуги з перевірки правдивості відправника листа. Binance має послугу Binance Verify, яка дозволяє користувачам переконатися, що листи їм надходять дійсно від компанії.

Шахраї Telegram часто ховаються в офіційних групах, закріплених за криптовалютними біржами. Коли користувач повідомляє про проблему в цій групі, шахрай звертається до нього в особистих повідомленнях, видає себе за службу підтримки або одного з членів команди. У листуванні просить поділитися особистою інформацією або сід-фразоюнабір слів, які використовують для доступу до криптовалютного гаманця. 

Увага: ваша сід-фраза повинна бути відома тільки вам і за жодних обставин не повинна розкриватися нікому сторонньому, навіть законним компаніям.

Найрозумніший план дій у такому разі – не вступати в діалог, а звертатися до компанії через контактні дані, вказані на офіційному сайті або надані агентами служби підтримки на сайті.

Ще ретельно перевіряйте URL-адресу сайтів, які ви відвідуєте. Адресний рядок має бути зашифрований, і починатися з «https». Найчастіше шахраї реєструють домен, дуже схожий на домен реальної компанії, наприклад binnance.com/www.PayPai.com.

Зберігайте найчастіше відвідувані домени в закладках. Пошукові системи можуть показувати шкідливі сайти на перших позиціях у пошуковій видачі.

Схема Понці

Уявимо сервіс, який обіцяє 10% повернення інвестицій за місяць. Ви інвестуєте 100$. Потім організатор шукає іншого клієнта, який також інвестує 100$. Використовуючи нещодавно придбані гроші, він може заплатити вам 110$ наприкінці місяця. Потім він має залучити ще одного клієнта, щоб заплатити другому. Цикл продовжується в такому ритмі до неминучого краху схеми.

Перший червоний прапор – це обіцянка гарантованого прибутку. Махінація полягає у наданні послуг з управління портфелем фінансових активів. Але насправді отримані «доходи» подібної організації – це гроші інших інвесторів.

Організатор приймає гроші інвестора і додає їх у пул, де єдиний приплив коштів надходить лише від нових учасників. Старі інвестори окупаються шляхом нових інвестицій, і цей цикл триватиме лише за рахунок притоку нових інвесторів. Схема руйнується в той момент, коли кошти перестають надходити в пул, адже тоді вона просто не здатна забезпечити виплати старим інвесторам.

У криптоіндустрії відомий випадок двох південноафриканських братів, які у квітні 2021 року зникли разом із біткоїнами в еквіваленті $3,6 млрд. Вони лежали на рахунках створеної ними криптовалютної біржі та належали стороннім інвесторам.

20-річний Раїс Каджі та 17-річний Амір Каджі заснували біржу Africrypt у 2019 році. 13 квітня 2021 року Амір Каджі направив листа інвесторам, в якому заявив, що біржу Africrypt зламали хакери, і вона припиняє роботу. Він також просив не звертатися до юристів і влади, пояснивши, що це може «уповільнити процес повернення коштів».

За даними фахівців Hanekom Attorneys, співробітники криптобіржі втратили доступ до всіх серверів за сім днів до «злому», а факт атаки хакерів на біржу досі не підтвердили. Найняті клієнтами Africrypt юристи з’ясували, що всі кошти з рахунків компанії та гаманців її клієнтів було виведено, і тепер гроші неможливо відстежити. Так, доля майже 70 тис. біткоїнів залишилася невідомою.

Фінансова піраміда

Якщо візуалізувати схему у вигляді піраміди, то на її вершині знаходиться організатор, а учасники повинні будуть набирати певну кількість людей для роботи на рівні нижче, і кожен із цих людей набиратиме свою кількість людей, стимулюючи зростання піраміди.

Те, що може здатися звичайною схемою для великого (законного) бізнесу, насправді є пірамідою, яка обіцяє дохід за залучення нових членів.

Як приклад надамо організатора, який дає Жені та Каті право залучати нових членів та отримувати за кожного 100$, і стягує при цьому 50% від їх подальших доходів. У свою чергу, Женя та Катя можуть запропонувати таку саму угоду тим, кого вони завербують. Їм знадобиться як мінімум два новобранці, щоб окупити свої початкові інвестиції.

У міру розвитку піраміди старі учасники отримують все більший приплив грошей, оскільки витрати на поширення переходять із нижнього рівня на верхній, але через експоненційне зростання така модель недовговічна.

В області блокчейн-технологій та криптовалют такі спірні проєкти як OneCoin, Bitconnect та PlusToken також опинилися під загрозою подібної кваліфікації. Користувачі подали судові позови проти них, заявляючи, що ці проєкти та їх розробки імовірно передбачають пірамідальну схему.

Щоб захистити себе від фінансової піраміди, по-перше, будьте скептичні. Інвестиційна можливість, яка обіцяє швидку чи високу прибутковість, з мінімальними інвестиціями, найімовірніше брехня. Також остерігайтеся несподіваних запрошень взяти участь у довгостроковій інвестиційній програмі, це зазвичай червоний прапор.

Вивчіть продавця: легальні інвестиції мають бути юридично зареєстровані. Запитайте офіційно зареєстровану інформацію. Якщо реєстрація відсутня, цьому має бути розумне пояснення.

Переконайтеся, що ви знаєте інвестиції. Ви ніколи не повинні вкладати гроші у те, що ви не розумієте. Обов’язково вивчіть наявні ресурси перед інвестуванням. І останнє: скаржтеся. Коли інвестори стикаються з пірамідою чи схемою Понці, важливо повідомити про це відповідні органи. Це допоможе захистити майбутніх інвесторів від шахрайства.

Підроблені ICO

Досить часто в криптоіндустрії можна побачити абревіатуру DYOR, яка розшифровується як Do your own research, а значить думай своєю головою і це не випадково.

Усі інвестиційні рішення завжди повинні прийматися самостійно, без сліпого дотримання сторонніх рекомендацій, оскільки неможливо дізнатися про їхні справжні мотиви.

Це стосується будь-яких випадкових незнайомців та популярних впливових осіб, тому що будь-яка з них може отримувати оплату за просування конкретного ICO первинна пропозиція монет, в рамках якої команда роздає свої монети серед ранніх інвесторів або просувати свій продукт.

Важливо пам’ятати, що жоден проєкт не гарантує успіху на 100%. А якщо СЕО компанії гарантує прибуток або зростання токена, слід обходити стороною такий проєкт.

Кожен має свій підхід до дослідження перспективних інвестицій, але існує список загальних питань, з яких можна почати:

• Як здійснюється розподіл монет/токенів?
• Чи зосереджена більшість від загальної пропозиції монет у руках кількох організацій?
• У чому унікальність цього конкретного проєкту?
• Які проєкти займаються тим самим, і чим саме цей проєкт перевершує інші?
• Хто працює над проєктом? Наскільки хороший досвід роботи у цієї команди?
• Що подобається спільноті? Що проєкт планує реалізувати?
• У чому необхідність існування цієї монети/токена?
• Чи активний проєкт у соцмережах?

Висновок

У прагненні вгамувати спрагу наживи зловмисники стають дедалі креативнішими. Щоб убезпечити себе від шахрайства, необхідно постійно бути пильним і знати про схеми, які найчастіше використовуються.

Завжди перевіряйте, чи ви використовуєте офіційні вебсайти або програми, і пам’ятайте головне правило: якщо пропозиція інвестування звучить занадто добре, щоб бути правдою, ймовірно, це обман.