Чому в Україні фактично немає ринкової іпотеки та що потрібно змінити

Директорка Департаменту фінансової стабільності НБУ Первін Дадашова розповіла, яка зараз ситуація з іпотечним кредитуванням населення, чому ринкової іпотеки в Україні фактично немає і що має змінитися.

Зараз в Україні немає стрімкого відновлення ринкової іпотеки. Фото: Depositphotos

«Іпотека є лише в межах державної програми “єОселя”. Інших програм або інструментів, які би надавали кошти від банків безпосередньо без підтримки, майже немає. Це дуже поодинокі випадки, які абсолютно не можна назвати навіть прикладами, тому що це випадковість, я би навіть сказала», – зазначила Первін Дадашова в подкасті «Що з економікою?».

Вона пояснила, що наразі ринок не в найкращому стані для масового зростання іпотеки, до того ж є багато проблем з тим, як взагалі працювати з нею. До прикладу, для іпотеки важливе розуміння, як вийти із неї та що робити, якщо позичальник не зможе обслуговувати позику.

«В нас історично величезна проблема із тим, щоби вирішити, що робити в такому разі, які права кожної зі сторін, як зробити цей вихід з іпотеки максимально зручним і комфортним для всіх. Тому що тут потрібно враховувати і інтереси клієнта, і інтереси банку», – каже вона.

Читайте також: Продаж нерухомості: з якої суми потрібно сплачувати податки та коли можна зекономити

Так, є негативні судові практики, коли банки не можуть стягнути заставу за кредитом, який не обслуговується. І негативні для клієнта, бо не визначено ціну, якщо банк стягне і продасть житло. Тож, як відмітила Дадашова, основні складнощі для іпотеки повʼязані із законодавчим врегулюванням ринку.

Друга проблема для розвитку ринкової іпотеки – вартість.

«Зараз вона на ринкових умовах була би досить високою. На 10-20 років у гривні навряд хтось готовий взяти кредит під 17-18%, бо це означає заплатити вдвічі більше (в довгостроковому горизонті), ніж сама вартість квартири», – каже Дадашова.

Крім цього, висока ставка через ризики, зокрема воєнні. Так, клієнт не завжди готовий купувати квартиру в умовах невизначеності.

Дадашова зазначила, що зараз триває робота над розвʼязанням цих проблем. Так, напрацьовується низка законодавчих змін щодо врегулювання юридичних питань, поліпшення умов фінансування іпотеки, розв’язання проблем мораторіїв тощо. Також ведеться робота щодо житлової політики із залученням донорів.

«Тобто потрібні зміни для того, щоби прибрати перешкоди для розвитку ринку, наприклад, щоби поліпшити умови оцінки майна, щоб це було прозоро, зрозуміло, щоби поліпшити процедури врегулювання, щоби українське законодавство стосовно іпотеки вирівняти до європейського», – додала вона.

За її словами, для іпотеки потрібні два чинники, над якими вже працюють:

• врегулювання низки юридичних питань, які зменшать проблеми із тим, як працювати з цим інструментом;
• здешевлення, яке можливе після розвʼязання цих проблем. Також важлива трансформація державної програми.

Нагадаємо, раніше адвокатка пояснювала, про які 3 схеми забудовників варто знати, аби уникнути проблем при купівлі нерухомості.