Фінансова дисципліна: чому інвестування «час від часу» не працює і які техніки привчать вас до регулярності

В інвестуванні важлива регулярність, навіть коли йдеться про зовсім невеликі суми. «Якщо двоє людей з однаковою зарплатою будуть відкладати по $100, але один робитиме це щомісяця, а інший пропускатиме кілька місяців, за 10, 20 і тим паче 25 років їхні капітали відрізнятимуться не на кілька відсотків, а на кілька тисяч доларів», – говорить фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська. Вона пояснила, чому 2–3 пропущені впродовж року внески несуть значні потенційні збитки, чому дисципліна так сильно впливає на капітал, і розповіла про прості техніки, що допоможуть непомітно зберегти і примножити ваші статки.

Як регулярність інвестицій впливає на накопичення капіталу і як привчити себе до фінансової дисципліни. Фото: Лариса Мошківська

Лариса нагадала, що фінансова дисципліна немає нічого спільного із затягуванням поясів, заборонами й потребою жити з калькулятором.

«Це про те, що маленькі регулярні дії, такі як інвестиції, контроль витрат, відсутність хаотичних рішень, формують різні майбутні версії нашого майбутнього», – зазначила експертка в новому відео на каналі «Сімейний бюджет».

Мошківська пояснила, що в людському мозку ніби як відбувається змагання двох систем, одна з яких прагне короткострокових радощів, а інші – відповідає за майбутні цілі, тобто працює на перспективу.

«Фінансова дисципліна – це боротьба не із самим собою і зі своїм характером. Це насправді битва цих двох нейронних систем. І якщо ми починаємо додавати регулярні, повторювані дії зі своїми фінансами, то буквально тренуємо свій мозок – цю далекоглядну частину. Тому дисципліна стає для вас легшою, а із часом навіть автоматичною», – зауважила вона.

Щоби показати вплив регулярності на накопичення, Лариса навела приклад розрахунку, виконаного за допомогою інвестиційного калькулятора за трьома різними сценаріями. У кожному з них родина прагне інвестувати $300 на місяць упродовж 25 років, але робить це з різними часовими інтервалами.

• Сценарій 1 – регулярний. У ньому родина з прикладу реально інвестує $300 щомісяця. За 25 років її капітал становитиме $235 тис.
• Сценарій 2 – річний. Початкова сума та ж сама – $300 на місяць. Але родина робить вклад раз на рік – тобто одразу інвестує $3,6 тис. За 25 років капітал сягне $228 тис., або на $7 тис. менше.
• Сценарій 3 – хаотичний. Та сама родина намагається інвестувати ті ж $300 на місяць, але робить це нерегулярно, часом пропускає якісь періоди. Середня сума внеску в перерахунку зменшується до умовних $225. І за 25 років за такого сценарію можна накопичити тільки $176 тис. Різниця з регулярним сценарієм – $52 тис.

«Мозок працює на збереження енергії, тому що менше хаотичних дій, то легше й то більше нашої енергії зберігається. Навіть регулярні звички щомісяця відкладати певну суму грошей дуже полегшує життя», – пояснила Лариса.

З-поміж переваг такого підходу – автоматизм, можливість зберегти власну енергію та більше спокою, адже ви уникаєте стресу та постійних питань до себе про те, коли, куди і скільки кошів вкладати. Нарешті, ви бачитимете результати своїх дій, і якщо вони регулярні – накопичити більший капітал завдяки складному відсотку.

Читайте також: Як адаптувати під себе формулу «50-30-20» для сімейного бюджету – поради

Щоб зробити фінансову дисципліну практично непомітною, Лариса радить спробувати ці кілька технік.

• Автоматизація. Наприклад, можна налаштувати автоматичне відрахування певної суми в день зарплати. «Не думаєте, не витрачаєте, не ухвалюєте зайвих рішень. Коли це стає звичкою, у вас навіть не виникає сумнівів, чи варто це робити», – пояснила Мошківська.
• Тригери грошей. Вона полягає в тому, що прив’язати інвестування чи заощадження до певного ритуалу. Наприклад, зробили вклад – одразу купили собі каву або смаколик, тобто отримали маленьку винагороду. «Наступного місяця ви вже будете чекати, коли потрібно буде зробити заощадження», – говорить Лариса.
• Візуальна модель майбутнього. Серед нейробіологів є думка, що мозок працює краще, якщо має персоналізовану картинку майбутнього. Наприклад, якщо йдеться про власну квартиру, варто чітко уявити, де вона розташовуватиметься, якою буде, у якому віці ви досягнете цієї мети тощо.

«Мрійте і візуалізуйте. Це дуже, дуже важливо для нашого мозку. І чим чіткіша картинка для нього, тим легше йому рухатися до поставлених цілей», – зазначила Лариса.

Експертка додала, що ми схильні переоцінювати разові дії чи події (до прикладу, обіцяємо собі почати інвестувати, щойно почнемо заробляти певну суму), але недооцінюємо маленькі регулярні кроки.

«Саме ці маленькі непомітні рішення дають найбільші результати. Якщо ви робите це довго й нудно, вони дають можливість назбирати на квартири, автомобілі, на фінансову свободу й на кращий рівень життя самостійно, незалежно ні від кого», – підсумувала Мошківська.

• Нагадаємо, раніше Лариса Мошківська спростувала кілька поширених міфів про те, хто стає мільйонерами.