Фінмоніторинг ФОПів: що може викликати у банка підозру, як діяти під час перевірки та що допоможе її уникнути

Останнім часом почастішали випадки блокування банківських рахунків ФОПів, які потрапили під фінмоніторинг. Переповідаємо, що може викликати підозри з боку банку, як можна підготуватись до фінмоніторинга, що робити й чого навпаки робити не варто.

На збільшення кількості блокувань ФОП-рахунків за результатами фінмону вернули увагу, зокрема, на каналі «Податки фізосіб і ФОП». У нещодавньому дописі тут пояснили, що банки можуть звертати увагу на:

• великі або нетипові для бізнесу суми надходжень;
• дроблення платежів (кілька дрібних надходжень від одного платника замість здійснення одного переказу на всю суму);
• підозрілі або нечіткі формулювання призначення платежів, як-от «поповнення рахунку», «за послуги» тощо;
• часті операції з готівкою, як-от зняття значних сум.

Щоб уникнути блокувань, варто правильно оформлювати документи, зокрема, договори акти й рахунки, правильно вести податкову звітність (вчасно подавати декларації та вказувати реальні доходи, що відповідають вашим оборотам), а також бути готовими надати у відповідь на запит банків пояснення щодо походження коштів або цілей операцій.

Зокрема, фахівці радять також:

• заздалегідь готувати документи, якщо ви очікуєте надходження великих сум;
• не ігнорувати запити від банків;
• працювати у межах своїх КВЕДів і бути готовими пояснити суть своєї роботи.

«Переконайтеся, що маєте оригінали з підписами. Слідкуйте за термінами в договорах. Ведіть детальний облік і зберігайте документи, що підтверджують ваші бізнес-потреби. Порядок у документах = ваша впевненість та спокій», – також зазначили в дописі.

Читайте також: Не з картки на картку. Як допомагати родичам грошима і не потрапити під фінмоніторинг

У адвоката Богдана Янківа зазначали також, що банки під час фінмоніторингу аналізують також поведінкові фактори клієнтів. Так, підозру можуть викликати:

• нездатність пояснити суть своєї ділової діяльності, незнання своїх КВЕДів;
• хвилювання під час спілкування;
• небажання надавати документи або надання неповної інформації;
• виявлення сумнівних документів (без підписів, фіктивних тощо);
• виявлення застарілих контрактів (до прикладу, з вказанням неактуальної адреси).

Серед підозрілих операцій тут відзначили зняття готівки у великих обсягах, здійснення оплат на користь фізосіб без обґрунтування, а також нетипові для бізнесу операції.

Також у банку можуть звернути увагу на відсутність платежів за оренду приміщень та комунальні послуги, податкових платежів до бюджету, а також типових витрат для вашого виду діяльності.

У Янківа навели також перелік дії, вдаватись до яких вкрай небажано:

• у спілкуванні з банком – сваритися зі співробітниками, відмовлятися надавати інформацію або документи, проявляти агресію та нетипову поведінку;
• під час інформаційних запитів – цікавитися лімітами й законодавчими вимогами фінмоніторингу, правилами внутрішньої системи контролю, а також без достатніх причин просити терміново провести кошти;
• в роботі з документами – надавати багато розписок про позики різним людям, працювати за некоректними або неактуальними договорами, ігнорувати запити від банків та після початку фінмоніторингу скасовувати операції;
• намагатися «домовитись» із працівниками банків – пропонувати подарунки, винагороду тощо.

Якщо ваш ФОП потрапив під фінмоніторинг, у Янківа радять:

• ретельно вивчити запит банку;
• зібрати всі потрібні документи й надати повну, правдиву інформацію, дотримуючись визначених термінів відповіді;
• бути ввічливими та конструктивними. Пам’ятаючи, що працівники банку виконують свою роботу.

А щоб уникнути потрапляння під фінмоніторинг, фахівці рекомендують:

• працювати й межах заявлених КВЕДів;
• вести належний облік операцій (зокрема, мати обґрунтування та відповідні документи для кожного платежу);
• дотримуватись фінансової дисципліни включно з користуванням корпоративним рахунком для здійснення типових для вашого бізнесу оплат.

Більше про те, як поводитись під час фінансового моніторингу, Янків розповідав в одному з відео на своєму YouTube-каналі:

Нагадаємо, раніше Богдан Янків назвав найпоширеніші помилки ФОПів і пояснив, на що звернути увагу, аби не мати проблем із податківцями.