UPD. НБУ взявся за EasyPay та City24: суми штрафів і що може змінитися для клієнтів

Нацбанк взявся за термінали самообслуговування або ПТКСпрограмно-технічні комплекси самообслуговування та оштрафував дві найбільші мережі Easy­Pay та City24 на 270 млн грн. Регулятор вважає, що термінали перетворилися на одне з джерел потрапляння «чорної» готівки у банківську систему. В ЕП повідомили, що саме виявив НБУ під час перевірок та що може змінитися для українців, які користуються терміналами. Матеріал доповнений офіційною заявою Easy­Pay.

Нацбанк провів перевірки та наклав штрафи на мережі терміналів самообслуговування Easy­Pay та City24. Фото: Deposit­pho­tos

Чому Нацбанк оштрафував EasyPay та City24

У травні регулятор наклав штрафи по 135 млн грн на мережі терміналів Easy­Pay та City24. Причина — порушення вимог фінмоніторингу та підозра щодо легалізації готівки сумнівного походження.

Ключова виявлена проблема — недостатня ідентифікація клієнтів. Законодавство дозволяє спрощену перевірку для платежів до 5 тис. грн, але з серпня 2023 року додалась вимога ідентифікації за номером телефону. Однак, як вважає НБУ, мережі зловживають спрощеним фінмоном і не вимагають номери телефонів, пояснюючи це технічними проблемами.

Регулятор впевнений, що через велику кількість дрібних операцій легалізується готівка сумнівного походження. Під час перевірки НБУ виявив:

• надшвидкі розрахунки. Людина фізично не могла встигнути внести купюри до терміналу);
• одна людина проводила операції в різних містах. За номером телефону виходило, що той самий клієнт за кілька годин користувався терміналами в різних куточках країни;
• фантомні черги. За звітністю через термінали проходило багато платежів за короткий час, але камери показали, що людей там майже не було;
• (не)отримані гроші. Деякі компанії отримували великі суми через термінали, але не фіксували ці гроші у своїй звітності.

Більшість транзакцій (близько 95%) були для поповнення банківських рахунків, переважно monobank. В НБУ очікували подвійну перевірку таких поповнень (банком та терміналом), однак жодного фінмону не проводилось.

Читайте також: Банк може заблокувати рахунок ФОП не лише через очевидне порушення – 11 причин

Обсяги коштів, які проходять через Easy­Pay та City24, становлять близько $1 млрд в еквіваленті на місяць, кажуть співрозмовники ЕП. Водночас вони не оцінили, яка сума могла бути фіктивною чи пов’язаною з готівкою сумнівного походження.

До того ж попри такі великі обсяги фінансові показники мереж терміналів, які беруть комісії за операції, залишаються доволі скромними.

Що може змінитися для користувачів терміналів самообслуговування

Після штрафів мережі терміналів продовжать працювати, пише ЕП. Для того, щоб забрати ліцензії в Easy­Pay та City24, потрібно довести, що порушення були протягом тривалого часу.

Водночас зміни можуть бути відчутними для самих клієнтів. В НБУ розробляють постанову, яка може посилити фінмоніторинг клієнтів під час користування ПТКС (обов’язкова ідентифікацію, зокрема за допомогою фото- й відеофіксації) або обмежити кількість операцій.

Читайте також: Фінансовий моніторинг: як відбувається блокування рахунків

Що в EasyPay кажуть про штрафи від НБУ

Доповнено. В Easy­Pay зробили офіційну заяву щодо згаданої інформації. Там зазначили, що заходи впливу є передбаченим законодавством інструментом нагляду та не є винятковою практикою.

«Компанія з повагою ставиться до діяльності Національного банку України та конструктивно взаємодіє з регулятором з питань дотримання вимог законодавства. Ми постійно вдосконалюємо внутрішні процедури контролю, управління ризиками та фінансового моніторингу, а також вживаємо всіх можливих заходів для недопущення використання наших сервісів у незаконній діяльності.

Будь-які інші твердження та інтерпретації, які поширюються в окремих засобах масової інформації, не ґрунтуються на встановлених фактах та є маніпулятивними», — йдеться в заяві.