Пасивний дохід від криптовалюти – що варто знати початківцю. Думка експерта

Як пасивному інвестору вкладати кошти в криптовалюту і що обов’язково варто мати на увазі? Це – одне з питань, яке обговорили український фінансист, засновник iPlan.ua та соціального проєкту «Сімейний бюджет» Любомир Остапів і радник міністра цифрової трансформації України, засновник мережі супермаркетів Torba та першого українського стейблкоїна UAHg Максим Дем’янюк.

Любомир Остапів та Максим Дем’янюк обговорили особливості пасивного інвестування в криптовалюти – що варто знати початківцям. Фото: Depositphotos

Підходи до інвестування, екосистему стейблкоїнів, створення UAHg, регулювання крипторинку в Україні та багато іншого експерти обговорили в нещодавньому відео на YouTube-каналі «Інвестиції без кордонів у Європі».

«Почнімо з того, що все, що ми називаємо криптою, – це все high risk. Хто б вам не говорив, що це супернадійно й так далі, треба розуміти, що це високий ризик. Це не нерухомість, не бізнес, який більш-менш прогнозований. У будь-якому випадку існує дуже багато ризиків. Це просто треба пам’ятати», – застеріг Дем’янюк.

Сьогодні основними інструментами інвестування в криптовалюту є централізовані біржі, або CEX, та децентралізовані біржі, або DEX (останні працюють на DeFi-протоколах).DeFi-протокол – це сукупність правил і смарт-контрактів на блокчейні, які створюють децентралізовані фінансові сервіси, такі як кредитування, обмін і стейкінг, без потреби в традиційних посередниках на кшталт банків чи бірж. Він дозволяє користувачам безпосередньо взаємодіяти один з одним, використовуючи програмні коди для автоматичного виконання угод Обидва типи платформ відкривають можливість здійснювати операції з криптовалютами, але працюють вони по-різному.

На централізованій біржі всі активи зберігаються в одному місці, а керує ними одна компанія, тобто такі платформи не захищені на 100%. DeFi-протоколи побудовані так, щоб зменшити ризик централізованого збою. До прикладу, тут немає централізованих гаманців, а доступ до активів завжди залишається за користувачем. Загалом вважається, що CEX зручніші та мають високу ліквідність, тоді як DEX забезпечують більший контроль, безпеку та анонімність, але можуть бути менш зручними.

На думку Дем’янюка (що не є інвестиційною рекомендацією), DeFi-протоколи сьогодні надійніші, оскільки вважаються прозорішими.

«Щоб обрати проєкт з усього цього DeFi-різнобарв’я, треба розбиратися в тому. Я можу сказати, що зараз з’явилися надійні, класні можливості, які дають більшу дохідність, але я не рекомендую йти туди отак зопалу. Треба сідати й розбиратися. Протоколи на кшталт Aave, Compound, Uniswap – це взагалі визнані протоколи, у які можна вже більш-менш надійно вкладати», – розповів Дем’янюк.

Читайте також: Фінансовий чекап: 10 цифр, які ви маєте знати про свої гроші – Любомир Остапів

Він зауважив, що завжди потрібно брати до уваги дохідність, яку дає ринок.

«Будь-яка дохідність, яку дає будь-який протокол чи біржа, – це ринкова вартість позики активу плюс додатковий ризик, який вона бере», – пояснив експерт.

До прикладу, існує певна ринкова вартість долара США, яка визначається багатьма факторами. Один із головних – це монетарна політика США. Усе, що більше від цієї ринкової вартості, – це додатковий ризик, зазначив експерт.

«Є ті DeFi-протоколи, які дають більшу дохідність коштом стейкінгуСтейкінг криптовалют – це процес блокування ваших цифрових активів у блокчейн-мережі для підтримки її безпеки та стабільності, за що ви отримуєте винагороду у вигляді відсотків чи додаткових монет, подібно до банківського депозиту. Цей пасивний дохід доступний для криптовалют, що працюють на алгоритмі Proof-of-Stake (PoS), і дозволяє інвесторам заробляти без необхідності спеціалізованого обладнання для майнінгу і так далі, коштом якраз того функціоналу, який є в DeFi. Але, знову ж таки, більший ризик треба вивчати. Я дуже не рекомендую лізти в такі речі людям, які не вміють оцінити ризики, як використовуються ці кошти», – наголосив Дем’янюк.

Читайте також: У що вкласти $10 тис., якщо ви готові інвестувати довгостроково – думка Любомира Остапіва

Під час розмови він акцентував, що бути інвестором – це професійна діяльність, яка вимагає відповідного ставлення. Адже в інвестиціях заробляє не підхід «вгадав – не вгадав», хоча і він іноді спрацьовує. Інвестиції, за словами Дем’янюка – це логічна математична модель.

«Емоцій буде багато, досвіду буде багато, але треба зважати на те, що математика грає проти вас. Це якщо ми говоримо конкретно про підхід. А якщо ми говоримо взагалі про інвестиції, венчур, крипта, фондовий ринок – це категорія high risk, тобто високоризикові інвестиції. Моя рекомендація – сюди вкладати не більш як 20%, особливо для початківців», – зауважував експерт.

• Також пропонуємо вам почитати, як працює S&P 500 – що це, плюси і мінуси, особливості інвестування для українців, а також про часті помилки і способи їх уникати.