Позитивно впливає на сімʼю: фінансова консультантка та психологиня розповіли про змішаний бюджет в парі

Існує три види сімейного бюджету: спільний, роздільний і змішаний. У спільному всі доходи складаються в один «кошик», а потім розподіляються на всі витрати – бажано за схемою «50-30-20», де 50% – це побутові виплати, 30% – відпочинок та хобі і 20% – інвестиції. Роздільний бюджет – це коли хтось платить за комуналку, хтось за оренду, хтось за продукти, а хтось планує відпочинок. Змішаний варіант найкращий, на думку тренерки з фінансової грамотності Віри Фостяк. З нею погоджується Тетяна Чиркова – кандидатка наук в області психології. Чому це так і як правильно будувати змішаний бюджет – в цьому матеріалі.

Експертки розповіли, чому обирають змішаний формат сімейного бюджету та як його будувати. Фото: depositphotos

Коли і який бюджет обрати

У дорослих людей мають бути власні гроші: на перукарню, пиво з друзями, подарунки партнеру. Тетяна Чиркова каже:

«Партнери в стосунках мають бути рівними. Це не значить, що вони мають заробляти однаково – в декреті, наприклад, це не спрацює. Але якщо є можливість, то варіант, де в кожного є власний бюджет і кожний вкладається ще й в спільний – це психологічно буде самим комфортним».

Звісно, це підходить не всім, є протипоказання:

• Велика різниця в доходах. Якщо один партнер заробляє умовно 100 тисяч, а другий – 10 тис., після вкладу в спільну частину бюджету у другого не залишиться грошей на власні потреби.
• Хвороба. Коли один партнер лишається без роботи через фізичний або психічний стан, обов’язок з утримання сім’ї логічно переходить другому.
• Декрет. Жінка або чоловік у декреті може взяти підробіток, але це буде фізично та психологічно складно, адже декрет – це вже повноцінна робота, зазвичай важча, ніж заробляння грошей. Тож другий партнер має потурбуватися про доходи.

У таких випадках, як декрет, важливо завчасно проговорити умови:

• скільки часу буде тривати декретна відпустка;
• скільки буде дітей;
• хто саме сидітиме в декреті;
• як будуть розподілені фінанси.

Як складається змішаний бюджет 

Фінансова консультантка та тренерка з фінансової грамотності Віра Фостяк нагадує: як і особистий бюджет, сімейний має складатися за правилом «50-30-20». Половина доходу йде на їжу, оренду та інші побутові витрати, 30% – на розваги та відпочинок і 20% – на інвестиції. Це питання фінансової грамотності. За такою формулою розподіляється спільна частина бюджету.

Нюанси:

• важливо прописувати свої фінансові цілі разом;
• в кінці кожного місяця обов’язково планувати витрати на наступний.

Мати спільні фінансові цілі – цікавіше і позитивно впливає на стосунки. Але важливо залишати й власні гроші на особисті витрати. Це і буде змішаний тип сімейного бюджету.

Внесок можна розраховувати по-різному: це може бути фіксована сума (при рівних доходах) або однаковий відсоток з кожного – таким чином більше вкладає той, хто більше заробляє, але й власних грошей у цієї людини залишається більше.

Україні бракує фінансових інновацій для сімей

В нас в Україні немає такої опції, як кешбек з інвестицій. Деякі брокери або торгові платформи часто пропонують rebates – знижку після покупки або операції. Також на Заході є можливість відкрити інвестиційний рахунок для дитини на фондовому ринку, але у більшості опікун або батьки керують рахунком до повноліття. 

В Україні для дітей до 14 років рахунок в банку відкривають батьки, вони ж розпоряджаються коштами. З 14 до 18 років дитина вважається неповнолітньою, але може сама відкрити поточний рахунок, якщо має паспорт або інший документ, що посвідчує особу, і ідентифікаційний код.

Є опція в Україні, яка дозволяє оформити інвестицію/участь у інвестиційному фонді на ім’я дитини. Але «участь у фонді» – це не те саме, що повний інвестиційний/брокерський рахунок: ним все одне буде керувати дорослий.

Читайте також: До 20% річних і рятування планети бонусом: як інвестувати в «зелені» ініціативи

Різниця доходів і внутрішній комфорт

Тетяна Чиркова підкреслює, що різність доходів також не має бути проблемою. Є жінки, яким комфортно, якщо чоловік заробляє більше, і чоловіки, яким комфортно, коли жінка заробляє більше. Важливо чесно обговорювати свої відчуття та організацію побуту.

Якщо один партнер заробляє значно менше, він може брати на себе додаткові обов’язки, наприклад, організацію побуту, ремонту чи гуртків дітей. Головне – щоб партнери в шлюбі залишалися на рівних. Якщо один з них починає маніпулювати різницею в доходах – може йтися про економічне насильство.

Незалежно від статі, кожен партнер повинен мати власну фінансову подушку – вона дозволяє відчувати себе безпечно у будь-якій кризі. Головне – постійне обговорення фінансів і спільне прогнозування: це допомагає залишатися впевненими і зменшує стрес.

Нагадуємо, що раніше експертка розповіла про фінансовий абʼюз в родині.