30 Січ 2023

«Приват» чи monobank: де і як купити валюту в Україні під час війни за офіційним курсом

Редактор корисних текстів

У перші місяці повномаштабної війни Національний банк України заборонив продаж валюти населенню. Це викликало гострий дефіцит готівкових доларів та євро. Водночас обмінні пункти різко підняли ціни: різниця між офіційним та «комерційним» курсом часом доходила до 30–40%.

Где и как купить доллары в Украине во время войны по официальному курсу

Chortkiv - Ternopil - Ukraine - December 20, 2016. The Cabinet of Ministers of Ukraine decided to nationalize Privatbank.

Щоб зменшити тиск на валютному ринку, 21 липня Нацбанк дозволив українцям купівлю валюти з подальшим розміщенням під тримісячний депозит. Спочатку сума обміну була обмежена еквівалентом 50 тис. грн., а з 1 вересня зросла до 100 тис. грн.

Купувати валюту у банків за офіційним курсом набагато вигідніше, ніж в обмінниках. Тому українці щодня купують $6-10 млн із подальшим розміщенням на депозит, а цю послугу вже надають 43 банки. Проте розібратися з умовами депозиту та вибрати з десятків пропозицій найвигіднішу не так просто.

Потрібно оцінити безліч факторів: наскільки вигідний курс, чи беруть плату за відкриття рахунку та комісію за обмін валюти, чи є мінімальна сума вкладу, чи легко буде забрати свої долари і скільки разів доведеться ходити до банку. А ще дуже неприємним сюрпризом може стати комісія за зняття валюти з депозиту.

Редакція MC.today розібралася, як купити валюту під депозит, оцінила плюси та мінуси такої послуги, а також з’ясувала, в яких банках її можна оформити з максимальною вигодою.

Як купити валюту під депозит

Онлайн

Перший спосіб купити валюту онлайн. Тут є важливий момент: у будь-якому банку процес розпочинатиметься з відкриття вкладу, а не навпаки. Раніше можна було купити валюту і потім уже вирішувати, де її розмістити.

Зараз ви повинні мати у банку рахунок з гривнею, на яку відкриватимете депозит. Потім відкриваєте вклад і лише після цього можете поповнити його валютою в еквіваленті 100 тисяч гривень. Це зроблено, щоб вкладники не могли оминути обмеження Нацбанку та покласти долари не на депозит, а собі до кишені.

Валютний вклад «Стандарт»

Розглянемо процес докладніше на прикладі ПриватБанку. На сайті Приват24 у лівій колонці з видами послуг виберіть «Депозити» → «Відкрити». У меню оформлення вкладів оберіть валютний вклад «Стандарт» терміном від 3 до 12 місяців – у мене він зверху. Натисніть «Оформити».

0.01% річних для вкладу без дострокового розірвання

У цьому вікні виберіть варіант «0.01% річних для вкладу без дострокового розірвання». Тільки після цього у вас в інтерфейсі будуть доступні гривневі картки.

На наступному кроці внесіть суму депозиту (щонайменше $2) та назву депозиту – «Стандарт». Виберіть гривневу картку з якої плануєте купувати валюту.

Після ознайомлення з умовами договору, підтвердіть оформлення вкладу. Ще онлайн валюту можна купити в monobank, «А-банк», «Райффайзен Банк» та інших банках: дивись колонку «Онлайн» у таблиці «Клуб 100к».

У відділенні банку

Не у всіх банках можна купити валюту онлайн, у деякі доведеться їхати. Там потрібно буде написати заяву на відкриття депозиту та придбати під нього валюту у касі банку. Все це зазвичай займає щонайменше 30 хвилин. Хоча бувають нюанси.

Так читач Ганна Лисюк описала свій досвід купівлі валюти під депозит у банку Credit Agricole. За її словами, в банк довелося їздити двічі: перший раз, щоб подати заявку на купівлю валюти, і другий, щоб підписати договір на відкриття депозиту.

Особливості купівлі валюти під депозит

Мінімальний термін вкладу буде не менше 3 місяців, при цьому достроково розірвати його не можна.
Якщо ви одразу купуєте валюту на максимально можливу суму (еквівалент 100 тис. грн), то поповнити депозит зможете не раніше, ніж за місяць.
За купівлю валюти деякі банки беруть додаткову комісію від 0,2 до 5% від суми. Іноді може бути прописано її мінімальне значення у гривнях, тому потрібно бути уважним.

Курс конвертації гривні у валюту наближений до офіційного і, як правило, набагато нижчий за готівку. Таким чином, на різниці ви можете виграти по 2,5–3 гривні на кожному доларі.
Більш високу відсоткову ставку (+0,2–0,3%) за депозитом у деяких банках можна отримати, якщо відкривати вклад онлайн, вибирати термін більше 3 місяців, включати опції автопролонгації та капіталізації відсотків.
Виплата вкладу здійснюється у валюті. Через три місяці вкладник може зняти гроші, перевести назад у гривню або знову розмістити на іншому депозиті. Якщо ви бажаєте отримати готівкову валюту, краще зателефонувати в банк за тиждень до закінчення терміну, щоб узгодити всі деталі. Слід також зважати на те, що не всі банки можуть працювати при відключеннях електрики або повітряній тривозі.

У яких банках купувати валюту під депозит вигідніше

Курс обміну

Порівнювати курс покупки та інші показники зручно за таблицею , яку створив та регулярно оновлює учасник форуму Finance.ua під ніком mustbe. У ній зібрано інформацію щодо 43 банків, які продають валюту під депозит. При цьому для деяких банків, наприклад, для «Конкорд банку» та «Таскомбанку», окремо зазначені умови офлайн та онлайн оформлення.

Клуб 100к – доларові депозити за гривню

Як можна помітити, у графі «Курс обміну» 14 банків виділено зеленим кольором. Усі вони продають долар за міжбанківським курсом – на сьогодні це 36,93 грн – або на кілька копійок дорожче. А п’ятірка лідерів із найвигіднішим обмінним курсом виглядає так:

“Альянс Банк”
“Айбокс Банк”
«Кредитвест Банк»
«Укрбудинвестбанк»

“Альтбанк”

На жаль, жоден банк із цього списку не оформляє депозит онлайн. А ті банки, що надають таку послугу дистанційно, пропонують менш привабливий курс. Так, в «Укргазбанку» він становить 37,3 грн., у monobank – 37.4406 грн., а в «ПриватБанку» – 37,4531 грн.

Комісія банку

Умови оформлення депозитів дуже відрізняються від банку до банку. Приблизно половина їх взагалі не беруть комісії, але є такі, що беруть за конвертацію 2%, 3% і навіть 5%, як «Ідея Банк».

Декілька банків встановили мінімальну суму комісії за продаж валюти під тримісячний депозит. У «Кредитвест Банку» незалежно від розміру депозиту з вас візьмуть 650 грн, в «Укрексімбанку» – 500 грн, а у «Креді Агріколь Банку» – 365 грн та 69 копійок.

Реальний курс із урахуванням накладних витрат

Щоб зрозуміти, у якому банку поєднання умов найвигідніше, потрібно подивитися на колонку «Реальний курс». У ній показано, який курс долара при обміні 100 тис. грн. з урахуванням усіх накладних витрат: комісії банку, платежу за відкриття рахунку тощо.

Якщо відсортувати банки за зростанням цього показника, то отримуємо таку п’ятірку найкращих: «Айбокс Банк», «Укрбудінвестбанк», «Альянс Банк», «Альтбанк», «Оксі Банк». А з банків з онлайн-оформленням найкращий реальний курс пропонують «Таскомбанк», «ПроКредит Банк» та «Сенс Банк».

Відсоток за депозитом

Загальна картина виглядає так, що велику щедрість виявляють не найбільші банки. Виділяються «Європромбанк», який дає до 2,75% річних, та «Сенс Банк» (раніше «Альфа-Банк») з аналогічним показником 2,5%.

Одного чи більше відсотка ставка сягає в 11 банків. Інші надають швидше символічні відсотки. Наприклад, у monobank – 0,1% річних, а в «ПриватБанку» ще менше – 0,01% річних. Навіть на вкладі в тисячу доларів це будуть лічені центи, якими можна знехтувати.

З урахуванням розміру відсотків за депозитом, список найвигідніших пропозицій трохи змінюється. На перше місце виходить «Укрбудінвестбанк», за ним слідують «Айбокс Банк», «Альянс Банк» та «Альтбанк». Замикає п’ятірку «Сенс Банк», але з урахуванням можливості онлайн-оформлення я, наприклад, вибрав би саме його.

Зручність оформлення

Найчастіше валюту під депозит українці купують у великих банках. Практично всі вони дозволяють провести оформлення депозиту через мобільний додаток. Таку функцію мають 14 банків, включаючи «ПриватБанк», monobank, «Укргазбанк», «Райффайзен Банк» та інші.

Допомогти з вибором найзручнішої пропозиції покликаний проект сайту Мінфін під назвою «Експертиза споживача». Його автори попросили читачів розповісти про свій досвід купівлі іноземної валюти для розміщення на депозиті.

Судячи з відгуків, провідним українським банкам вдалося зробити цей процес нескладним і зручним для користувачів. «2 рази на monobank купував по максимуму, все просто. Зараз думаю ще купити, – ділиться досвідом читач під ніком AleksandrBank. – Головне вимкнути функцію автопролонгації у програмі. А так швидко».

Повернення вкладів

Користувачі також обговорюють практику повернення вкладів окремими банками. “Газ і Ексім віддали без проблем і без попереднього запису, правда Ексім все купюрами 1996 року”, – пише читач під ніком matroskin.

Залишився задоволений обслуговуванням та клієнт «А-Банку» Юрій Пугач: «Депозит у “А-Банку” знімав без проблем. Після закінчення терміну гроші пішли на карту, зв’язався із менеджером, замовив валюту, коли гроші привезли – мені передзвонили. Сервіс найкращий».

У якому банку умови найвигідніші?

Підбиваючи підсумок, скажімо, що купівля валюти з розміщенням під тримісячний депозит вигідна і самим українцям, і державі. Людям вона дає можливість купити долари за курсом 36,93, коли в обмінниках віддають по 42. Державі дає змогу утримати курс гривні в межах заданих параметрів та регулювати інфляційну складову.

Рейтинг на основі відгуків про банки України

При цьому вибір банку не зводиться лише до голих цифр прибутковості, адже велике значення мають зручність та доступність послуг, а також питання довіри. Тому варто враховувати дані із різних джерел. Це і статистика щодо доларових депозитів, і відгуки користувачів на форумах, і рейтинги довіри до банків, один з яких регулярно оновлюють модератори Мінфіну.

Навіть з урахуванням всієї цієї інформації точно визначити один або два банки з кращими умовами навряд чи можливо, оскільки пріоритети різних користувачів дуже відрізняються. Одні, наприклад, в першу чергу шукають найвигідніший курс, інші не погодяться на сервіс без зручного онлайн-додатку, треті ставлять в основу оперативну техпідтримку, відгуки клієнтів та відсутність проблем з поверненням вкладу.

Але з урахуванням цих суперечливих вимог все ж таки можна окреслити коло банків, на які слід орієнтуватися наприкінці січня 2023 року. Щодо найнижчого підсумкового курсу це «Укрбудінвестбанк», «Айбокс Банк» та «Альянс Банк».

Якщо ви шукаєте поєднання вигідного курсу та онлайн-оформлення, зверніть увагу на «Сенс Банк», «Таскомбанк» та «ПроКредит Банк». Останній, до речі, посідає досить високе четверте місце у народному рейтингу банків.

Вище його українці оцінили лише «А-банк» та monobank, які знаходяться в середині списку за підсумковим курсом, але можуть похвалитися зручним додатком, потужною техпідтримкою та великою кількістю позитивних відгуків від клієнтів, які вже встигли купити валюту під депозит та вдало повернули свої вклади .

Рейтинг стійкості банків за підсумками 3 кварталу 2022 року

Втім, ці рейтинги не позбавлені суб’єктивності. Більш неупереджену інформацію дає, наприклад, рейтинг надійності українських банків на підставі комплексної оцінки їх стресостійкості та лояльності вкладників.

Судячи з нього, у найбільшій безпеці ваші вклади будуть у «Райффайзен Банку», «Креді Агріколь Банку» та «ПриватБанку». Щоправда, у «Креді Агріколь» за конвертацію валюти на депозит і відкриття рахунку беруть оплату. Та й відгуки користувачів змішані.

А ось депозит під купівлю валюти в «ПриватБанку» і «Райффайзен Банку» можна розглядати як варіант: це найбільші українські банки з великою кількістю відділень, у них відсутні будь які комісії, є онлайн-додатки, мінімальний розмір депозиту починається з $2, а курс обміну валюти можна вважати середнім.