Прості кроки до фінансового детоксу: як позбутися шкідливих звичок, що заважають вам контролювати гроші

Що таке фінансовий детокс і як зрозуміти, що ваші фінанси потребують оздоровлення? Консультантки з економічних питань Фонду гарантування вкладів фізичних осіб розповіли, які токсичні фінансові звички заважають нам мислити стратегічно, як їх позбутися і підтримувати чистоту своїх фінансових рішень у довгостроковій перспективі.

Що таке фінансовий детокс, як його провести і як це допоможе відновити контроль над вашими грошима. Фото: Depositphotos

Фінансовий детокс експертки ФГВФО Оксана та Ольга обговорили в новому випуску подкасту «Фінкульт». Вони пояснили, що дотримуватись фінансової дисципліни й ефективно керувати своїми коштами нам заважають кільки звичок.

• Емоційні витрати на тлі відсутності фінансової дисципліни. Часом ми купуємо непотрібні дрібнички, щоби просто потішити себе – до прикладу, коли ми втомлені. Але навіть такі невеликі витрати перетворюються на «емоційний цукор» для гаманця – вони приносять короткострокове задоволення, але системно підривають фінансову стабільність.
• Життя без фінансового плану й чіткого бюджету. Без плану, обліку та аналізу неможливо очистити фінанси від хаосу.
• Кредити та розстрочки. Як зазначили експертки, інструментально виправдані кредити справді потрібні. Але коли люди беруть у борг, щоби покрити емоційні бажання – це фінансовий ризик.
• Інформаційний шум – ще один «токсин». Надлишок фінансової інформації без перевірки джерел часто шкодить більше, ніж допомагає, скільки створює ілюзію експертності. Тому у ФГВФО радять обережно ставитися до порад та можливостей, які поширюють у соцмережах.

Читайте також: Долар, євро чи інші валюти? В чому тримати заощадження – коротко про переваги й недоліки

Як провести фінансовий детокс

Починати фінансовий детокс у подкасті порадили з так званої діагностики – проведення фінансового аудиту. Потрібно проаналізувати, скільки ви заробляєте, витрачаєте, які борги та активи маєте.

Другий крок – це сортування. Експертки радять розділити свої витрати за категоріями – необхідні, корисні та емоційні покупки. Навіть за такого простого розподілу можна побачити, де саме гроші витрачаються намарно. І, до прикладу, переглянути підписки, відмовитися від імпульсивних покупок і так далі.

Фінансова стабільність – це результат звичок. До прикладу, якщо виникає бажання придбати щось, можна запитати себе, чи потрібна вам ця річ чи просто подобається. Або взяти за правило відкладати кошти (формувати заощадження) одразу після отримання зарплати, а не із суми, яка залишається наприкінці місяця.

Третій крок до фінансового детоксу – інформаційна гігієна. Ведучі подкасту нагадали, що сьогодні фінансових порад більше, ніж реальних грошей. Тому потрібно навчитись фільтрувати контент, перевіряти джерела й не бігти за чарівними рецептами.

Як і в будь-якій справі, не варто намагатися привчити себе до корисних звичок за один день. Найкраще – рухатись малими послідовними кроками, до прикладу, почати з одного тижня без імпульсивних покупок або напрацьовувати одну звичку на місяць.

А щоб дотримуватись їх у довгостроковій перспективі, Оксана та Ольга радять:

• щомісяця здійснювати фінансовий чекап аналізувати доходи, витрати й цілі;
• планувати фінанси свідомо – це не про обмеження, це про контроль і пріоритети;
• покращувати рівень своєї фінансової грамотності – іншими словами, навчатися поводження з грошима, оскільки фінансова культура – це не статична навичка, вона потребує постійного прокачування.

Також пропонуємо вам почитати, які 10 цифр про ваші гроші радить завжди знати й тримати на контролі фінансист, засновник iPlan.ua та проєкту «Сімейний бюджет» Любомир Остапів.