Рахунок ФОП заблокували? Без паніки: що робити в перші 24 години

Ви збираєтеся заплатити постачальнику, а банк повідомляє: операцію зупинено. Або гірше — бачите, що рахунок узагалі «замерз». Паніка в такій ситуації цілком зрозуміла, але саме перша доба найважливіша: від того, наскільки спокійно й чітко ви діятимете, залежить, як швидко гроші знову будуть доступні. Розповідаємо, що робити крок за кроком і на які строки зважати, спираючись на Закон про фінмоніторинг №361-IX і роз’яснення профільного видання «Дебет-Кредит».

Рахунок ФОП заблокували? Без паніки: що робити в перші 24 години. Фото Deposit­pho­tos

Головне

• Банк може зупинити підозрілу операцію на будь-яку суму без попередження — на два робочі дні, включно з днем зупинення.
• Далі Держфінмоніторинг може продовжити зупинення до 7 робочих днів, а за мотивованої підозри — загалом до 30 робочих днів.
• Перші кроки: з’ясувати масштаб обмеження, отримати офіційний запит від банку й зафіксувати дату зупинення.
• Документи краще надсилати одним структурованим пакетом через офіційний канал, який вказав банк.

Скільки триває блокування рахунку ФОП: строки за законом

Щоб діяти правильно, корисно розуміти, як працюють строки. За статтею 23 Закону №361-IX банк має право зупинити фінансову операцію, якщо вважає її підозрілою. Причому, як пояснюють бухгалтерські видання, сума значення не має: зупинити можуть навіть невеликий платіж.

Строки такі:

• 2 робочі дні — на стільки банк зупиняє операцію без попереднього повідомлення клієнта, рахуючи день зупинення;
• до 7 робочих днів — на стільки може продовжити зупинення Держфінмоніторинг;
• до 30 робочих днів загалом — якщо є мотивована підозра.

Важливо: не кожне обмеження — це формальне зупинення за статтею 23. Часто банк просто запитує документи в межах перевірки клієнта й обмежує окремі операції до отримання пояснень. Тож перше завдання — зрозуміти, що саме сталося.

Крок 1. З’ясуйте, що саме заблокували

Зайдіть у застосунок чи інтернет-банк і подивіться, що відбувається з рахунком:

• зупинено одну конкретну операцію;
• обмежено всі видаткові операції;
• рахунок заблоковано повністю.

Від цього залежить, наскільки терміново потрібно діяти й які документи знадобляться.

Читайте також: Хто ризикує блокуванням рахунку після 14 листопада: 5 портретів «підозрілого» клієнта

Крок 2. Отримайте від банку офіційний запит

Не покладайтеся лише на розмову з оператором гарячої лінії: усні відповіді нічого не фіксують. Знайдіть офіційне повідомлення в застосунку, на електронній пошті чи в інтернет-банку й з’ясуйте:

• яку саме операцію перевіряють;
• які документи потрібні;
• до якого строку їх треба надати;
• через який канал надсилати.

Якщо такого повідомлення немає, попросіть банк надіслати перелік вимог письмово.

І будьте уважні: шахраї теж можуть видавати себе за службу фінмоніторингу. Перевіряйте запит лише через офіційний застосунок чи сайт банку й нікому не повідомляйте паролі та коди.

Крок 3. Зафіксуйте дату й час зупинення

Запишіть точну дату й час, коли операцію зупинили. Від цього моменту відраховуються строки, тож краще діяти того ж дня, а не відкладати на потім.

Крок 4. Зберіть документи під конкретну операцію

Банк зупиняє платіж, коли не розуміє його економічного змісту чи походження коштів. Тож завдання — пояснити саме цю операцію. Можуть знадобитися:

• договори з контрагентами;
• рахунки-фактури, акти виконаних робіт;
• накладні, митні декларації чи інші документи на товар;
• підтвердження, що ваші КВЕДи відповідають реальній діяльності;
• коротке письмове пояснення: чим займається ваш бізнес, хто клієнт і за що цей платіж.

Детальніше про те, які документи підходять для різних ситуацій, ми розповідали в матеріалі «Банк просить пояснити гроші».

Крок 5. Надішліть документи одним пакетом

Зберіть усе в один структурований пакет і надішліть каналом, який вказав банк: через підтримку в застосунку, офіційну пошту чи відділення. Хаотичні повідомлення з окремими файлами лише затягують перевірку.

Головне — не ігнорувати запит. Якщо банк не отримає пояснень, тимчасове зупинення може закінчитися відмовою в обслуговуванні й розривом ділових відносин.

Читайте також: Ліміти для ФОП з 14 листопада: кого торкнеться і як переказати більше без блокування

Як не зупинити бізнес, поки рахунок заблоковано

Перша доба — це не лише листування з банком. Подбайте й про те, щоб бізнес не постраждав:

• попередьте ключових клієнтів і постачальників, що оплата може затриматися на кілька днів;
• майте запасний рахунок в іншому банку, щоб за потреби вчасно оплатити податки чи термінові рахунки;
• збережіть усе листування з банком: воно знадобиться, якщо доведеться звертатися до юриста чи до НБУ.

Як уникнути блокування в майбутньому

Найкращий спосіб пережити блокування — не допустити його. Тримайте бізнесові й особисті гроші окремо, вказуйте зрозуміле призначення платежів і зберігайте документи за кожною операцією. Про найпоширеніші причини блокувань ми писали в матеріалі «Чому банк може заблокувати рахунок ФОПа». А ніколи не передавати свій рахунок іншим людям варто не лише через ризик блокування: за новим законом про дропів за це загрожує кримінальна відповідальність.

Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.