Шукатимуть шляхи обходу: як впровадження ПДВ для ФОПів може посилити проблему дропів – фінансист

Впровадження ПДВ для ФОПів, анонсоване на початок 2027 року, може поглибити вже наявну проблему з дропами. І станеться це значно раніше – уже у 2026-му, вважає фінансист та засновник проєкту Wallet Pro Ігор Дишель.

Впровадження ПДВ для ФОПів може поглибити вже наявну проблему з дропами – думка фінансиста. Фото: Depositphotos

Нагадаємо, обов’язкова реєстрація платниками ПДВ передбачена з 1 січня 2027 року для ФОПів, чий річний оборот, тобто за попередні 12 місяців, перевищить 1 млн грн. Фактично це означає, що точка відліку для підприємців – 1 січня 2026 року. Адже саме із цієї дати братимуться дані для розрахунку обороту.

«А це означає, що багато підприємців та бізнесів, які використовують моделі дороблення бізнесу через ФОП або наймають працівників і реєструють їх як підприємців, шукатимуть шляхи, як не виходити за цей ліміт в 1 млн грн вже із січня 2026 року. Їм потрібно буде більше рахунків підприємців. Хтось перейде на ТОВ, а хтось використовуватиме дропів», – зазначив Дишель у новому відео на каналі Wallet Pro.

Дроп (або «грошовий мул») – це людина, яка за грошову винагороду надає доступ до своїх банківських карток зловмисникам, що користуються нею для відмивання незаконно здобутих грошей. Через таких посередників «брудні» кошти потрапляють на інші рахунки. Дроп отримує відсоток від суми або ж фіксовану плату і водночас стає співучасником злочину.

Як зазначив фінансист, досі подекуди можна зустріти оголошення про «оренду» банківських карток. Але, за його словами, проблема дропів дедалі частіше виходить за межі безпосередньо карток і рахунків фізичних осіб. Дедалі більшає чисельність дропів і серед приватних підприємців.

Читайте також: Гетманцев попередив про серйозні наслідки за передачу банківських карток в «оренду»

За словами фінансиста, уже є випадки блокування карток за результатами фінмоніторингу через те, що на них надходили зарахування від різноманітних ФОПів, тоді як власники були впевнені, що отримували перекази від приватних осіб. Зокрема, рахунки ФОПів використовують і для здійснення операцій, пов’язаних із криптою.

«Підозрюю, що життя таких рахунків до моменту, коли ними зацікавиться фінмоніторинг банку, не надто довге. Тому люди, які цим займаються, постійно перебувають у пошуку все нових рахунків ФОПів. Тож проблема дропів серед приватних підприємців і так уже досить серйозна», – сказав експерт.

Дишель вважає, що з впровадженням ПДВ ця проблема посилиться, оскільки здаватимуть в оренду вже не особисті, а бізнес-картки. Фінансовий моніторинг, за його словами, уже перевантажений. А коли, умовно, 80% повнолітніх українців будуть зареєстровані як ФОПи, визначити, хто з них веде реальний власний бізнес, а хто допомагає родичам уникнути переліміту в 1 млн грн чи просто здає в оренду свій рахунок, буде практично неможливо.

«Як наслідок, значна частина ФОПів із часом отримає блок по фінмоніторингу, розірвання відносин із банками й неможливість відкрити нові рахунки в інших банках через потрапляння в реєстр дропів, якщо такий запустять. І тоді клієнт, який не має негативної репутації, не перебуває в реєстрі дропів, буде для банків мішенню. Бо за найгіршого сценарію в певних банках будуть навіть місяці, упродовж яких вони більше закриватимуть ФОПи через фінмон, аніж відкриватимуть нові», – застеріг Дишель.

• Нагадаємо, «легкі», на перший погляд, гроші за участь в дроп-схемах, можуть перекреслити подальше фінансове майбутнє. Чому українці продають свої дані, якими можуть бути наслідки і що робити, якщо людина все ж зважилась на такий крок, розповіла заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська.