Українці стали брати більше мікрокредитів – що варто знати, щоб не потрапити у боргову пастку

Українці у 2025 році стали оформлювати більше мікрокредитів. Так, за перше півріччя уклали 4,39 млн договорів (730 тис. мікрокредитів у середньому на місяць) – це на 8% більше, ніж за той самий період торік.

Українці у 2025 році стали оформлювати більше мікрокредитів. Фото: Depositphotos

Про це повідомили в «Опендатабот». За даними платформи, у другому кварталі поточного року сума позики залишилась майже та сама, а от середня сума кредиту зросла на 9% – до 6 029 грн. За пів року українці взяли позик загалом на 26,44 млрд грн.

«Попри те, що менше мікропозик не стало, українці стали сумлінніше їх виплачувати. Якщо на початку року борг за мікрокредитами зріс на 3,38 млрд грн, то вже в другому кварталі – лише на 0,94 млрд грн. Загалом українці заборгували МФО 24,29 млрд грн», – зазначили в «Опендатабот».

Читайте також: Як брати кредити грамотно: проста формула, що допоможе уникнути боргових пасток. Поради банкірки

Що варто знати, якщо ви розглядаєте можливість взяти мікропозику

Раніше у «Фінкульті» застерігали, що мікрокредити можуть виявитись дорожчими, ніж здається.

«Мікрокредити можуть мати привабливий вигляд, особливо коли потрібно терміново отримати гроші на короткий термін. Але часто ці кредити обертаються великими витратами через високі відсоткові ставки й додаткові платежі», – йшлося в роз’ясненні «Фінкульту».

Це пояснюється:

• високими відсотковими ставками – вони можуть сягати до 1% на день;
• несподіваними додатковими витратами – фінансові компанії крім відсотків можуть включати в умови кредиту додаткові комісії та платежі, що може зробити кредит ще дорожчим.

Також якщо ви не встигнете вчасно розрахуватися з мікрокредитом, це може негативно вплинути на вашу кредитну історію.

Щоб уникнути проблем під час користування коштами, отриманими за мікропозиками, рекомендується:

• уважно вивчати всі умови надання позики, зокрема ті, що стосуються відсоткових ставок, комісій та штрафів за прострочення;
• реально оцінювати свою платоспроможність – якщо виникають сумніви щодо можливості погашення позики, краще пошукати інші варіанти, особливо, коли йдеться про невеликі суми, які можна позичити в друзів чи знайомих;
• не брати мікрокредити, щоб розрахуватися з іншими боргами, оскільки є ризик потрапити в замкнене коло.

Читайте також: Кредитні канікули, реструктуризація та рефінансування – чи допоможе це платити менше? Пояснення експерта

Як пояснював у коментарі для BBC економіст і ексчлен ради НБУ Віталій Шапран, реальна ставка за мікрокредитами може коливатися від 30% до 4800% річних.

«Наприклад частину вартості кредиту “закопують” у комісійні за погашення кредиту або навіть у підвищені комісійні при знятті кредитної готівки з карти. Потрібно більше освітніх програм для населення, щоб фінансова освіта проникла на рівень загальноосвітньої школи», – зазначав економіст.

До речі, попри доступність матеріалів для підвищення фінансової грамотності її рівень серед населення залишається досі помірним. Так, лише 33% українців вміють розраховувати річну ставку за кредитом, якщо їм відома тільки щомісячна. Про це йдеться в дослідженні компанії Info Sapiens, яке цьогоріч провели на замовлення ГО «Український Жіночий Конгрес» та «Ощадбанку».

«Лише половина населення у випадку нагальної потреби в позиці звернулися б до банку, а кожен одинадцятий готовий позичати гроші у небанківських організацій або незнайомців, що збільшує ризики потрапляння у боргову залежність. Головні причини уникнення банківських кредитів – недовіра, складність умов, високі відсотки (що знову ж таки відображає низький рівень обізнаності, адже на короткий термін можна отримати позики взагалі без відсотків) та бюрократія», – йдеться у звіті.

• Нагадаємо, раніше спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель розповіла, як кредити та життя в борг можуть негативно впливати на фінансовий та емоційний стан.