Ставки за іпотечними кредитами можуть знизитися до довоєнного рівня – експертка

Ставки за спільними іпотечними програмами банків і девелоперів у 2024 році можуть знизитися до довоєнного рівня. Вони становитимуть від 3% до 16% залежно від термінів погашення позики.

Впродовж року іпотечні кредити можуть подешевшати. Такий прогноз зробила перша заступниця голови правління «ГЛОБУС БАНКУ» Олена Дмітрієва. Це пов’язано з тим, що Нацбанк у 2023 році знизив облікову ставку з 25% до 15%, а також із перезапуском програми державного кредитування «єОселя». Ці два чинники можуть закласти основи для активного розвитку банківських іпотечних продуктів із важливим акцентом на придбання житла на стадії зведення.

«Розвиток економіки, зниження інфляційного тиску дали змогу регулятору суттєво знизити облікову ставку, що фактично спонукало комерційні банки до розвитку кредитних продуктів та іпотеки зокрема. Водночас у 2024 році очікується поступова переорієнтація “єОселі” на первинний ринок, що може значно посилити “іпотечну” конкуренцію на первинному ринку, а іпотечні програми стануть більш гнучкими та привабливими для потенційних покупців житла», – зазначила експертка.

Що впливає на зниження ставок за іпотечними кредитами

Дмітрієва розповіла нашому виданню про умови, за яких ставки за позиками на придбання житла можуть знизитися.

1. Нацбанк може скоротити облікову ставку у 2024 році на тлі активного розвитку економіки країни ще на 2-4 відсоткових пункти. В такому випадку ставки за банківською іпотекою зменшаться в середньому на 3%.
2. Завдяки макрофінансовій підтримці України можна покрити значну частину видатків держбюджету. 
3. Розширення іпотечної програми «єОселя» на об’єкти в стадії будівництва стимулюватиме населення купувати квартири, будинки та таунхауси на первинному ринку.
4. Цьому сприятиме й відновлення будівництва об’єктів, зведення яких призупинили після початку повномасштабного вторгнення.
5. Девелопери своєю чергою також розширюватимуть можливості для купівлі житла. Вони активніше акредитуватимуться в програмі «єОселя», створюватимуть та впроваджуватимуть спільні з банками програми й розвиватимуть власні програми з розтермінування.

Читайте також: Кредити у 2024 році подешевшають, але й за депозитами ставки знизяться – банкір

Як може змінитися попит на житло

За такого сценарію найбільш популярними стануть спільні іпотечні програми банків і девелоперів із терміном погашення від 3 до 20 років. Залежно від суми першого внеску ставки за ними можуть скоротитися до 4-9% та до 8-12% на кредити терміном відповідно до 3 та до 5 років. Ставки за позиками терміном до 20 років можуть знизитися до 3% в перший рік виплат та до 15-16  річних – у наступні.

«Одна з головних переваг іпотеки на первинному ринку полягає в тому, що сума кредиту фіксується в гривні на момент укладання угоди, а в разі зміни курсу національної валюти залишок кредиту не перераховується. Тобто позичальник страхує себе від інфляційних ризиків», – підкреслила Олена Дмітрієва.

Експертка додала, що придбання житла на стадії зведення обійдеться в середньому на 30% дешевше. Тобто це стимулюватиме населення купувати квартири на первинному ринку, а також сприятиме розвитку будівництва як однієї з ключових галузей економіки країни.

Також пропонуємо вам почитати, як у 2024 році, за прогнозами, розвиватимуться кредитні програми комерційних банків.