професія фінансиста – останні статті та новини

Більшість із нас уявляє фінансистів як людей, замкнених у світі звітів та балансів, але іноді уміння рахувати – це лише початок чогось більшого. Засновник «Сімейного бюджету» та співзасновник iPlan.ua Любомир Остапів пройшов шлях від роботи у «великій четвірці» до створення власного бізнесу, який допомагає українцям ухвалювати розумні фінансові рішення. Фінансист розповів про досвід роботи у корпоративному секторі та вихід з нього, особливості своєї професії, соціальні проєкти, що знайомлять тисячі українців із принципами інвестування, планування витрат і фінансової грамотності, а ще – куди вкладає гроші сам і які активи радить українцям. З корпоративного світу у персональні фінанси Шлях у фінансах почався для мене ще зі школи – математика була моїм улюбленим предметом, я навіть на додаткові заняття ходив, тож рівень знань був дуже високим. І потім я закінчив економічний факультет «Могилянки» – він тоді називався «Економіка та підприємництво». Мені подобались цифри і все, що з ними пов’язано. Уже професійний шлях почався з корпоративного світу, з «великої четвірки». Після четвірки я доріс до фінансового директора, обіймав цю посаду також у кількох IT-компаніях, налагодив процеси. А потім у мене вивільнився час, і я почав консультувати стартапи. Зрештою настав той момент, коли я сягнув у корпоративних фінансах певної стелі. Коли CFO мають такий значний досвід, то переходять уже або на керівні позиції, до прикладу очолюють фінансові департаменти груп компаній чи стають СЕО, або ж засновують власні компанії. Коли я зрозумів, що сягнув на тому рівні максимуму, соціальному проєкту «Сімейний бюджет» було вже три роки. Я бачив, що є відгук, є інтерес, і мені це подобалось. Спершу «Сімейний бюджет» існував просто як блог, у якому йшлося більше про персональні фінанси. І в цей момент я вирішив піти з корпоративного світу – я мав фінансову подушку, робив те, що подобалось, до того ж отримав гроші від продажу однієї з компаній, у якій володів маленькою часткою. Це також дозволило впевненіше дивитись у майбутнє. «Тут дуже легко побачити результати своєї роботи» Варто відзначити, що корпоративний сектор – це робота переважно з цифрами і трішки управлінських завдань. Персональні фінанси – це робота з людьми, і це мені подобається. Зараз я щокварталу зустрічаюсь із клієнтами, ми спілкуємось у чаті, є і робота зі створення навчальних матеріалів – спілкування багато. І тут дуже легко побачити результати своєї роботи, коли люди – конкретна сім’я, до прикладу – щось зробили, чогось досягли. Коли я тільки починав консультувати щодо персональних фінансів, запити були доволі простими – навчитися вести бюджет, накопичити на подушку безпеки. Зараз, звісно, я вже особисто працюю із досить заможними людьми, їхні результати – це хороший інвестиційний прибуток за результатами року, досягнення великої цілі, та і просто задоволення від життя, адже вони мають час і кошти, щоб його отримувати. Це той результат, який видно вже в процесі роботи. Люди дякують, пишуть хороші відгуки – у корпоративному світі такого значно менше. Читайте також: Фінансовий чекап: 10 цифр, які ви маєте знати про свої гроші – Любомир Остапів «Зараз акценти іноді трішки зміщуються» Загалом я працюю у фінансах уже більш як 20 років, і ніколи не шкодував про свій вибір – я задоволений і бачу, що й далі хочу цим займатися. Іноді навіть думаю, що робив би це навіть у тому випадку, якби мені не платили грошей. Можливо, працював би менше, але однаково продовжував би – мені подобається ця робота. Зараз акценти іноді трішки зміщуються. Коли ми тільки запускали iPlan.ua, фокусувались на збільшенні чисельності клієнтів та розвитку бізнесу. Сьогодні в нас працює близько 20 фахівців, багато процесів налагоджено, і зараз мені цікаво розвиватися в створенні контенту, який стає дедалі складнішим. До прикладу, упродовж останніх років я став знімати короткі відео, як-от шортси – за три хвилини, до речі, можна якісно розкрити одне просте питання. Це один із тих акцентів, яких раніше в моїй роботі просто не існувало. Ну й останнім часом я менш залучений до бізнес-процесів, адже є люди, які відповідають за свій напрямок, тож можу працювати в креативній сфері. Професія фінансиста: які навички важливі для хорошого фахівця Сьогодні, щоби бути хорошим фінансистом, потрібно насамперед вміти рахувати – це основа, hard skill. Мені взагалі важко уявити фінансового консультанта, який не дружить із цифрами. Як правило, треба здобути профільну освіту – економічну, фінансову. До речі, є люди, які від природи дуже добре ладнають із цифрами, можуть працювати з таблицями тощо. Друга обов’язкова навичка, особливо коли ми говоримо про роботу з персональними фінансами, – це вміння презентувати ці цифри. У корпоративному світі часто достатньо вміти добре рахувати, складати аналітичні звіти. А от у роботі з людьми ви маєте вміти пояснити цифри, терміни, результати простою мовою. Ну і, нарешті, критично важливе вміння знаходити підходи до різних людей. Ми ж розуміємо, що хтось ухвалює рішення швидше, а хтось – повільніше, одні ставлять багато запитань, інші – навпаки. Читайте також: У що вкласти $10 тис., якщо ви готові інвестувати довгостроково – думка Любомира Остапіва Місія – допомагати українцям ухвалювати розумні фінансові рішення «Сімейний бюджет» та «Інвестиції без кордонів у Європі» – це приклади того, що на заході називають соціальним підприємництвом. Тобто це проєкти, які створюються не заради грошей, однак вони намагаються бути самоокупними. Так, на початку я вкладав гроші в розвиток цієї ініціативи, зараз йдеться більше про мій час. Я вже казав, що «Сімейний бюджет» виріс із блогу – він називався «Перший мільйон найважчий». До речі, він досі є у відкритому доступі. Перший допис я опублікував у січні 2014 року – почав розповідати, як збирав свій перший мільйон із нуля. Для українського ринку це була абсолютна новинка – уявіть-но, людина пише про те, скільки й куди грошей вкладає. Тоді я розповідав про «Скарбничку» від «ПриватБанку», інвестиції в українські акції, депозити, ОВДП і так далі. І ось я накопичив цей мільйон трішки більш як за два роки – доволі швидко, адже мої доходи були прив’язані до долара, а гривня в той період сильно девальвувала. І проєкт отримав великий відгук. Це було щось справді нове – не про те, що потрібно відкладати гроші, формувати свою фінансову подушку і так далі. Це і так усі розуміють. Це була персональна історія, конкретна практика. Так я сформував місію цього проєкту – допомагати українцям ухвалювати розумні фінансові рішення. У мене не було жодних КРІ, жодних очікувань щодо того, як має зростати блог, які охоплення в нього мусять бути – просто розумів, що цю історію варто продовжувати. І так спершу з’явився сайт «Сімейний бюджет», а у 2015-му – YouTube-канал. Перше відео – це запис мого виступу в коворкінгу «Часопис» про домашню бухгалтерію, який ми стиснули з приблизно години до семи хвилин. На той час я ще працював у корпоративному секторі, тож нові ролики публікувалися епізодично. Та все змінилось, коли я почав розвивати власний бізнес. На «Сімейному бюджеті» вже можна було почитати й переглянути практичні приклади тощо. Наступний великий крок припав на той час, коли у 2017-му українці отримали можливість інвестувати кошти за кордоном. І я почав активно про це розповідати – не в стилі «купуйте акції Nvidia», а на прикладі конкретних інструментів. Так, на початку 2018-го вийшло відео про те, як відкрити рахунок на Interactive Brokers. Воно органічно зібрало десятки тисяч переглядів – тобто людям це було цікаво, і на хвилі їхнього інтересу до інвестування в американські та європейські акції ми почали активніше розвивати YouTube. Уже після запуску iPlan.ua до розвитку каналу долучались колеги – сьогодні це вже багато різних авторів, які висвітлюють різні теми і для доларових мільйонерів, і для людей, котрі відкладають 1 тис. грн. «Сімейному бюджету» нещодавно виповнилось 10 років, у підписниках – 80 тис. користувачів, і це вже свідчить про впізнаваність проєкту й довіру до нього. Він відповідає викликам часу – ми говоримо про інвестиції з тисячею гривень, про дітей, про пенсійні накопичення, і ці теми знаходять хороший відгук. «Інвестиції без кордонів у Європі» – ще один YouTube-проєкт, який виокремився із «Сімейного бюджету». Певний час саме на СБ ми публікували відео для людей, які вже мали інвестиційний досвід, були просунутішими за початківців. Надалі ми вирішили винести такі відео окремо. Новий канал з уже складнішим, професійним контентом – для інвесторів-практиків. До прикладу, нещодавно вийшло відео про те, як інвестувати через естонську компанію – відкрити її для себе і вже через неї вкладати кошти, тобто це доволі високий рівень. Та і взагалі ті, хто дивиться «Інвестиції без кордонів у Європі», це інвестори, що вже мають капітал і потребу його структурувати. Тому це складніший із погляду контенту канал, але для мене він тим і цікавіший, що тут є змога зростати саме в створенні професійного контенту. «Сімейний бюджет» зараз більше про масову фінансову грамотність – для широкого кола українців, як і задумано його місією. Читайте також: Скільки коштує життя у США та Польщі і на що варто звернути увагу, розглядаючи переїзд «Ідея була в тому, щоб зробити фінансового консультанта незалежним»: заснування iPlan З кофаундером iPlan.ua В’ячеславом Масленніковим ми зустрілись у 2016 році, тоді й підписали угоду про створення цього бізнесу. Ідея була досить проста – у США існує фідуціарний стандарт сервісу, коли консультант працює на боці клієнта і від нього ж отримує гроші. Ми першими в Україні запустили такий формат – на той час на нашому ринку працювали переважно страхові агенти, ще невелика частка належала керуючим активами – тобто тим, хто управляє коштами клієнтами й бере за це свій відсоток. Ми ж не займаємось ні тим, ні іншим. Американська модель, за якою ми працюємо, заснована винятково на оплаті від клієнтів – вона не передбачає кешбеків, бонусів чи інших виплат від інших компаній. До прикладу, від забудовників, коли консультант рекомендує вкладати кошти у вілли на далекому острові, бо 5% від вартості проданого об’єкта йому виплачує девелопер. Ідея в тому, щоб фінансовий консультант був незалежним від інших бізнесів, щоб він заробляв саме на роботі з клієнтом і відповідно завжди був на боці клієнта у виборі, куди інвестувати. У 2017-му, як я розповідав, для українців відкрився ринок світових інвестицій – капітал перестав бути замкнутим в Україні, тож ми мали що запропонувати. Відтоді з двох людей ми виросли до команди з 17 консультантів, ще кілька фахівців працюють із нами на парттаймі або фрилансі. І це, я вважаю, історія успіху – на цей час ми проконсультували вже 2 246 клієнтів. До речі, ми, знову ж таки, не «замикаємо» людей на собі – якщо вони отримали свою цінність від роботи з нами й не планують далі платити, продовжувати будувати своє фінансове майбутнє – це їхнє право. І таких людей теж багато. Загалом запропонована нами модель знайшла відгук, також ми багато інвестуємо в створення освітнього контенту – у межах iPlan EDU є низка курсів і для початківців, і для більш досвідчених інвесторів. До речі, ми показуємо весь світ інвестування – не тільки фондові ринки, як багато хто вважає. Це і нерухомість у Європі та Україні, і криптовалюти, і стартапи, і венчурні синдикати – покриття широке. Але завдяки великій кількості просвітницької роботи, яку ми здійснили у сфері інвестування в американські та європейські фондові ринки, нас також впізнають. Важливо відзначити, що багато людей – приблизно 20-30% – приходять до нас за рекомендацією тих, хто з нами працював. На мій погляд, це ознака довіри й такої компанії, що вже завоювала не тільки серця, а й розум клієнтів. Про що ж запитують українці? Типове питання, яке ставлять українці, стосується вільних коштів. Але одним важливо захистити їх від інфляції, а іншим – вкласти, щоби примножувати капітал. Менше з тим, суть одна – люди мають вільні кошти й хочуть зробити так, щоби вони працювали відповідно до індивідуального рівня ризику. Багатьох цікавить, як керувати своїми фінансами, планувати фінансове майбутнє після зміни життєвих обставин – до прикладу, переїзду в іншу країну. Ще один популярний запит можна описати так: людей цікавить, що вони можуть собі дозволити. Тут ідеться про великі фінансові цілі – людям потрібні поради щодо, наприклад, купівлі чи продажу житла, досягнення фінансової свободи – скільки для цього потрібно грошей, чи можуть вони піти в сабатікал. Взагалі, навіть обговорюючи такі речі з консультантом, людина вже розуміє, чого прагне. Завдання фахівця – показати їй цифри й розрахунки, які допоможуть розставити пріоритети в життєвих і фінансових цілях. «Людям уже не потрібно пояснювати, що таке S&P 500» Загалом можна зробити висновок, що рівень фінансової грамотності українців за останні роки зріс. Особливо позитивна динаміка простежувалась до початку повномасштабного вторгнення, про це свідчили навіть дослідження Нацбанку та USAID. Я бачу це також і по «Сімейному бюджету». Якщо раніше люди обмежувались депозитом або купівлею однокімнатної квартири біля станції метро, то зараз українці обізнані в крипті, інвестують в акції тощо. Їм уже не потрібно пояснювати, що таке S&P 500. Тому так, рівень обізнаності виріс, правильні кроки в цьому напрямі робить також держава. До прикладу, учням восьмих класів викладатимуть фінансову грамотність. Збільшилась кількість запитів від військовослужбовців – люди заробляють гроші й хочуть знати, як їх відкладати, примножувати. Три поради для тих, хто прагне краще керувати своїми грошима Якщо ви прагнете ставати дедалі обізнанішими, краще керувати своїми фінансами, найперше, що можна порадити, – аналізуйте свій активний дохід і шукайте способи його збільшувати. Тут важливо не потрапити в пастку – багато людей починають переглядати численні відео, читати статті про інвестиції, але насамперед варто знайти те, що допоможе вам більше заробляти. До прикладу, опануйте AI-інструменти чи щось інше, що допоможе подвоїти активний дохід. Тому що в перспективі 5, 10 або 20 років може йтися про гігантські суми. Коли ми говоримо вже про пасивний дохід, то я радив би зробити так, щоб ваші гроші працювали. Навіть якщо ви прочитаєте кілька книг про інвестування, переглянете відео, пройдете курс – це вже матиме значний ефект. Одна річ – вкласти гроші в щось, що ледь-ледь покриватиме інфляцію, умовно, під 3%. Інша – інвестувати під умовні 7%, на проміжку десяти років це – дуже велика різниця. Тому спробуйте засвоїти навичку інвестування на базовому рівні. Нарешті, коли йдеться про великі фінансові рішення, що матимуть вплив на всю родину, як-от вибір приватної школи для дитини чи купівля більшого будинку або дачі, – проговорюйте їх, радьтеся з рідними, за потреби – також із консультантом. Ми всі знаємо, що краще сім разів відміряти, ніж один – відрізати. Тому якщо ми говоримо про такі великі рішення, потрібно більше розмов, більше рефлексії – складні рішення треба обговорювати в сім’ї. «Я навчився ухвалювати кращі інвестиційні рішення»: у що вкладає гроші Любомир Остапів Озираючись назад, сьогодні я не вважаю депозити інвестиційним інструментом, хоча колись саме таким було моє перше вкладення. Якщо говорити вже саме про інвестування, то у 2007 році я придбав пайові інвестиційні фонди Dragon Capital, які вкладали кошти в акції та облігації на українській біржі. У мене був власний брокерський рахунок і можливість обирати акції, але почався мій шлях не із самостійного інвестування. За майже 20 років я навчився ухвалювати кращі інвестиційні рішення – цьому сприяла й робота, і розвиток «Сімейного бюджету», а згодом – iPlan. Зараз можу сказати, що останнім часом великих помилок не було, а поточна дохідність – вища за середню і ту, яку я закладав у своєму фінансовому плані. З одного боку, це – результат хорошого десятиліття для інвесторів у світі. Але думаю, що з часом приходить досвід, а з досвідом – менше помилок, тож певні рішення додають портфелю дохідність. Загалом я роблю так, як рекомендую чинити іншим. І, звісно, відокремлюю основний капітал від ігрового – тобто такого, який дозволяє випробувати свою цікавість. Є випадки, коли можна ризикнути й цей ризик окупається – тоді збільшується дохідність і можна заробити понад 10% річних. Упродовж останніх п’яти років я бачу, що на моєму особистому капіталі це добре працює. Якщо говорити про активи, то мій найбільший портфель працює на велику ціль – це фінансова свобода. До його складу входять, наприклад, найбільші активи на фондовому ринку – це пасивні індексні фонди з покриття акцій зі всього світу. Є ще ігровий портфель – він невеличкий, у його межах я інвестую в певні компанії. З ризикових і довготривалих інвестицій – це акції українських компаній, як-от МХП. Акційний портфель зараз складає левову частку капіталу фінансової свободи. І також я маю пасивний дохід – від комерційного приміщення, автомобілів, що працюють у таксі, сільськогосподарської землі та сертифікатів фонду Inzur. Звісно, не забуваємо про фінансову подушку. У мене в складі цього портфелю – комбінація готівки, різних рахунків і облігацій. Фонд на навчання дитини – це винятково світові акції. І маю ще трішки крипти – в ризиковій частині портфеля, що працює на фінансову свободу. Нетипова для мене інвестиція останнього часу – це акції польського ритейлера Zabka. Як правило, я не купую дивідендні компанії, але ця мене зацікавила – вона вийшла на IPO в Польщі, на Варшавській фондовій біржі. Це можливість спробувати інвестувати в злотих, як і купити частку в компанії, що стане дивідендною. Йдеться не про те, що вона суттєво масштабується, однак вона стабільна, поволі зростає і є високоприбутковою. Адже це ритейл, що приноситиме стабільні дивіденди, тож вирішив спробувати на довгострокову перспективу. Є й інший момент – я хочу повчитись працювати з дивідендами, з погляду податкового навантаження. Які активи варті уваги українців у 2025-2026 роках Перший актив, на який я раджу звернути увагу, – державні, зокрема військові облігації. Тому що це і підтримка держави, і водночас простий та ліквідний інструмент. Вчергове хочу похвалити українські банки та брокерів – купівля цих активів цифровізована, тобто вкладати кошти легко, а комісії – низькі. ОВДП легко продати, вони приносять до 4% річних у доларах, дохідність у гривні покриває інфляцію. Хороший актив для короткострокових цілей. Також зверніть увагу на сільськогосподарську землю. Вона зростає в ціні навіть попри війну, на неї є попит з боку експортерів агрохолдингу, тобто ви можете здавати її в оренду. З погляду дохідності перспективи дуже хороші. І третій актив, який я б радив українським інвесторам, – це європейські акції, а також S&P 500 – найбільший індекс, до складу якого входять усім відомі світові компанії. Якщо говорити саме про компанії з Європи, придивіться до індексу STOXX Europe 600, завдяки багатьом фундаментальним показникам він заслуговує на те, щоби посісти своє місце в акційних портфелях інвесторів. Не забувайте, що, як-то кажуть, якщо ви проінвестували і втратили гроші, то здобули досвід. У мене теж були помилки, які припали здебільшого на 2010–2020 роки. Чого я навчився – це цінність від спілкування з іншими інвесторами. У моєму випадку це і клієнти, і колеги, й учасники інвестиційних спільнот, члени професійних асоціацій. Завжди добре мати думку іншої обізнаної людини. Не із соцмереж, а саме із закритих спільнот, де можна послухати практиків, консультантів, що працюють за тією самою або іншою моделлю. До прикладу, ми створили найбільшу в Україні інвестиційну спільноту iPlan Talks, де понад 400 інвесторів. Спілкування із іншим інвесторами-практиками – це і навчання, і інший погляд, який допомагає зробити власні фінансові рішення прибутковішими. Нагадаємо, раніше Любомир Остапів розповів, чи можна заробити на українських недержавних пенсійних фондах та поділився результатами власних інвестицій у НПФ за останні 10 років.