В гривні, доларах чи євро? Які депозити будуть вигіднішими у 2024 році – банкір

Банки в Україні у 2024 році, за прогнозами, розвиватимуть депозитні програми. Зокрема, гривневі вклади залишатимуться найбільш привабливими для примноження заощаджень. Якщо зараз популярнішими вважають короткострокові вклади (на 3-6 місяців), економічна ситуація може сприяти «виходу» на більш тривалі терміни (до 18-24 місяців). Що відбуватиметься в цьому сегменті ринка та які депозити вигідніші, розповів директор департаменту роздрібного бізнесу «ГЛОБУС БАНКУ» Дмитро Замотаєв.

У квітні 2022 року президент Володимир Зеленський підписав закон про гарантування банківських вкладів під час війни, тому цей спосіб збереження заощаджень доволі популярний серед українців. В першій половині 2024 року, за прогнозами експерта, більший попит зберігатиметься на короткострокові вклади. Їхня частка становитиме приблизно 50% від загальної кількості. Ставки за ними досі залишаються найбільш привабливими і складають у середньому 14-14,5% річних. Хоча в другій половині січня очікується зниження дохідності гривневих депозитів на 0,5-1,5%, саме вони будуть кращим інструментом для збереження і примноження коштів.

Як пояснив Замотаєв, у 2024 році ставки за ними залежатимуть від ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами, що впливає на дохідність вкладів саме в національній валюті, та рівня інфляції. За його прогнозами, інфляція буде незначною, тобто вона «не з’їдатиме» доходи громадян.

Читайте також: Кредити у 2024 році подешевшають, але й за депозитами ставки знизяться – банкір

За сприятливих економічних умов кількість нових депозитних вкладів проти 2023 року може зрости на 20-25%. Більшість із них (40-45%) розміщуватимуть терміном на 3-6 місяців, приблизно 35% – на 9-12 місяців. Частка валютних вкладів очікується на рівні 15-18%, а гривневі депозити з терміном від 1 року можуть скласти від 5% до 7%. На думку банкіра, середні ставки за доларовими вкладами навряд чи опустяться нижче 1,8% річних, а в євро не перевищать 1,5% річних.

«Банки акцентовано розвиватимуть саме гривневі депозити, пропонуючи клієнтам пристойний дохід, який із лишком перекриватиме інфляцію», – підкреслив фахівець.

Упродовж року дохідність депозитів може знизитися через інфляцію. Якщо її рівень складатиме 5-7% замість прогнозованих 10%, ставки за гривневими депозитами можуть скоротитися до 10-12% річних. Однак навіть попри це чистий прибуток від гривневих вкладів майже у 2,5-3 рази перевищить дохідність валютних.

«Розмір облікової ставки може максимально наблизитися до “довоєнного” рівня – до 10-12%. Відповідно ставка за 3-місячними депсертифікатами також може знизитися орієнтовно до 16-15%. Відтак рівень дохідності за гривневими вкладами може скоротитися в середньому на 3-4% річних. Однак найбільш важливим для клієнтів залишатиметься “чистий” прибуток. Якщо він “перекриватиме” інфляцію щонайменше на 4-5%, то кількість вкладників і надалі зростатиме», – сказав Дмитро Замотаєв.

Читайте також: «5-7-9», «єОселя» та інші. Як розвиватимуться кредитні програми комерційних банків у 2024 році

На думку експерта, найбільш популярними будуть вклади від 50 тис. грн до 100 тис. грн, які в загальній структурі депозитів складуть понад 50%. Приблизно 25% від загальної кількості становитимуть депозити від 100 тис. грн до 200 тис. грн, 15% – на суму до 50 тис. грн та 10% – у розмірі 200-500 тис. грн. Зросте й частка вкладів із можливістю дострокового розірвання угоди (з 10% до 15-18%) та з поповненням рахунку (із 7% до 10-12%).

«Громадяни вже готові розміщувати кошти на більш тривалі терміни, однак зростає й кількість тих, хто прагне додатково убезпечити себе від можливих форс-мажорних обставин, відкриваючи вклади з можливістю дострокового зняття коштів, хоч і з меншим прибутком», – наголосив Замотаєв.

Також він прогнозує, що пік активності з відкриття депозитів може припасти на січень-лютий, травень-червень та вересень-жовтень.

«Попри війну та пов’язані з нею застороги, у питанні розвитку депозитів комерційні банки, як і їхні клієнти, налаштовані зі стриманим оптимізмом. Україна розвиватиметься, долаючи всі труднощі, крок за кроком наближаючи Перемогу над ворогом», – підсумував Дмитро Замотаєв.

Також пропонуємо вам почитати, як повернути свої гроші в «Дії», якщо банк збанкрутував.