Про гроші28.11.2025 14:10

Як інвестувати, якщо не хочеться глибоко занурюватися: пояснює фінансовий консультант

Редакторка MC: Money & Career

«Бажання інвестувати без занурення в тему зрозуміле, але це як бажання мати гарну фігуру і не ходити в спортзал», – каже фінансовий радник, тренер з фінансової грамотності для дорослих та дітей з понад 10-річним досвідом Дмитро Шнайдер. Дмитро пояснив, що варто знати, щоб не втратити гроші, та які існують неочевидні форми інвестування.

Фінансовий консультант Дмитро Шнайдер розповів, як вкладати та зберігати гроші. Фото: Дмитро Шнайдер

Дмитро Шнайдер – підприємець, інвестор, волонтер. Фінансовий радник, тренер з фінансової грамотності. Співавтор понад 30 законопроєктів ВРУ. Батько 3 синів.

Що таке ETF і що про це треба знати

Це абревіатура від Exchange Traded Fund – біржовий інвестиційний фонд. По суті, це кошик з акціями на фондовому ринку, тільки в кошику – акції стабільних і надійних компаній. Купуючи ETF на фондовому ринку, ви вкладаєте гроші не в одну компанію, а одразу у десятки, сотні компаній. В Україні, на жаль, немає власного фондового ринку, але деякі українські компанії представлені на американському, як-от «Київстар», та на європейському – наприклад, «Астарта» чи МХП на Варшавській фондовій біржі.

Щоб не розбиратися в кожній акції конкретно, можна купувати готові набори: S&P 500 (500 кращих компаній США), QQQ (100 технологічних компаній) тощо. Можна купувати секторами: наприклад, зараз актуальний оборонний.

Але зовсім не заглиблюватися в тему тут теж не вийде: вам треба щонайменше розібратися, як обрати брокера і платформу, зареєструватися, пройти верифікацію, завести та вивести гроші. А також розрахувати, скільки податків ви сплатите з доходу в США і в Україні. Через війну змінюються правила виведення коштів: іноді ви можете це зробити, іноді ні. Плюс усюди присутні комісії.

Плюси інвестування в акції:

дохід в доларах;
зростання на довгій дистанції;
надійність – інвестиція в кращі компанії найбільшої економіки світу;
доступ до своїх грошей з будь-якої точки світу.

Правила інвестування

Правило №1. Стратегія. Поставте собі питання: для чого вам потрібні інвестиції?

Один мій клієнт два роки купує ETF, але ринок поступово падає. Людина панікує, думає все забрати і вийти в мінус. І я спитав у нього, якою була мета інвестування. Виявилось, що це – пенсійні накопичення, які він планував зняти в 50-55 років. А зараз йому 35. І навіщо їх знімати, якщо за 15 років ринок ще виросте, потім знов просяде, а потім виросте ще раз? Стратегія – розуміння ваших фінансових цілей – дозволяє не перейматися зайвий раз.

Але бувають і клієнти, яким вже час виводити гроші, але в них впав портфель. І тому тут постає друге правило – диверсифікація.

Правило №2. Диверсифікація. Якщо ви вкладаєте в акції – це мають бути різні акції, це знизить ризики. Відповідно, ніколи не купуйте лиш тільки акції. У вас має бути хоча б 3-5 різних напрямків інвестування.

Правило №3. Спокій і витримка. Buy the deep – купуйте, коли ціни просідають. Якщо ринок на 20-30-40% нижчий, я би радив доінвестовувати, докуповувати, не навпаки.

Облігації – це надійно

Облігації – чудовий інструмент, їх можуть випускати приватні компанії або держава. Зараз набирають популярності облігації внутрішньої державної позики, зокрема «військові» – торік українці вклали в ОВДП 640 мільярдів гривень. Також це хороший варіант для резервів. Я прихильник того, що перед інвестуванням людина має створити подушку безпеки і що ці гроші теж мають працювати.

Що таке ОВДП? Якщо коротко – боргові зобов’язання держави Україна. Їх випускає Міністерство фінансів України для залучення коштів до державного бюджету. Купуючи ОВДП, ви надаєте державі позику на певний термін, отримуючи натомість гарантію повернення вкладених коштів із фіксованим доходом – 17-18% річних у гривні. Хтось бере їх в доларах, але я не раджу так робити – інфляція долара сьогодні більша, ніж дохідність облігацій по ньому.

Це надійно, бо зобов’язання виконує держава.

Плюси облігацій:

не треба заглиблюватись;
надійність гарантує держава;
відсоток перевищує інфляцію ;
допомога країні;
низький поріг входу;
з доходів не потрібно сплачувати податки;
легкий вихід з угоди – з поверненням майже 100% вкладу.

Що не так з криптовалютою

Згідно з дослідженнями, українці переважно інвестують в криптовалюти – люди бачать красиві історії в інстаграмі і йдуть на криптобіржу. Насправді це найризиковіший інструмент – він як рулетка або казино, де майже неможливо щось передбачити.. Єдине, що я би радив купувати – це Bitcoin або Ethereum, під ними є якась цінність.

Якщо говорити про легкість використання, то завести тут гроші простіше, ніж на фондовий ринок, купувати і виводити також. Якщо ви все ж хочете інвестувати в криптовалюту я би радив робити це рівними частинами кожен тиждень (наприклад, по $25): це дуже волатильний ринок, і такий стиль нівелює коливання валюти – ви ніби будете купувати за середнім прайсом. Звісно, якщо валюта просіла, варто закупити більше.

Плюси криптовалют:

простий вхід;
швидкий доступ до грошей з будь-якої точки світу;
незалежність від банків і держави;
збереження певною мірою конфіденційності.

Неочевидні інструменти інвестування

Страхування життя. Ще один інструмент, який майже не треба вивчати, – це страхування життя: хоча і тут треба розібратися в умовах договору. Насправді коректніше називати це страхуванням рівня життя. Це пенсійні накопичення в компаніях, яким по 150-200 років. Механізм наступний: щороку ви вкладаєте фіксовану суму, а компанія інвестує її з середнім результатом 14% в гривнях. Плюс ви захищаєте себе та свою родину на випадок хвороби, смерті або інвалідності. В Україні зараз 11 таких компаній, з них 5 міжнародних.

Це консервативний інструмент. Його основне завдання – не принести прибуток, а зберегти гроші. І це дуже надійно – а саме такі методи треба обирати, якщо не хочете занурюватися в особливості інвестування.

Плюси страхування:

не треба розбиратися в нюансах;
надійність;
захист себе та родини.

Читайте також: Розмова про гроші – це частина професійного діалогу. Експертка розповіла, як оцінити вартість власної праці та отримати підвищення

REIT-фонди. REIT перекладається як Real Estate Investment Trust. Це дуже популярний інструмент в США і Європі. Це інвестиційний фонд, який обʼєднує невеликі вклади великої кількості людей для спільного володіння, будівництва та управління комерційною або житловою нерухомістю. Тобто ви вкладаєте гроші і стаєте власником часток будівель, а управляюча компанія керує вашою нерухомістю та виплачує вам дивіденди.

Це надійний спосіб і потенційно дуже дохідний, бо фонд обирає найвигідніші варіанти поводження з нерухомістю. Плюс тут немає порогу входу: ви можете інвестувати навіть 10 гривень і стати власником трьох McDonalds, пʼяти «Сільпо» тощо.

Плюси інвестування в REIT-фонди: