Як накопичити велику суму й не зійти з дистанції: поради щодо інструментів та контролю прогресу

Для того щоб накопичити гроші на велику покупку, потрібно не лише почати, а й обрати правильний спосіб та не зійти з дистанції. Фінансова планерка iPlan.ua Юлія Бабенко пояснила MC: Money & Career, на який інструмент звернути увагу та як контролювати свій прогрес і не зійти з дистанції, якщо це місяці чи роки накопичень.

У накопиченнях на велику ціль важливо відстежувати свій прогрес. Фото: Depositphotos

Який інструмент підійде для накопичення на великі цілі

Спосіб накопичення залежить від часу, який ви можете виділити. Якщо ціль коротка (до року), то головне завдання не заробити, а зберегти кошти. В такому випадку підійдуть прості локальні інструменти: депозити, банки, окремі рахунки або облігації внутрішньодержавної позики (ОВДП).

Це забезпечить безпеку, контроль, збереження коштів і можливість швидко вийти з накопичення, якщо ви захочете раніше зробити заплановану велику покупку.

Якщо мовиться про накопичення впродовж 1-3 років, тоді варто думати про баланс. Тому що на такому етапі вже буде відчутна інфляція. Маленьку частину грошей, на мою думку, варто тримати в гривні, все інше – у валюті, щоб зменшити ризик знецінення.

Так само підійдуть валютні ОВДП, можливо, накопичення через фонди від українських брокерів.

Читайте також: Як накопичити на велику покупку: 4 важливі кроки для досягнення фінансової цілі

Якщо горизонт для накопичення – від трьох років, тоді можна скористатися закордонними інвестиціями, наприклад, на фондовому ринку. Саме тут почне працювати складний відсоток, і гроші зростатимуть разом із вашим внеском. 

Важливо: що ближче ви до моменту покупки, то консервативнішими мають бути ваші інструменти. За рік до покупки не варто ризикувати грошима, які вам потрібні вже.

У мене була клієнтка, яка планувала придбати авто вже за кілька місяців, проінвестувавши кошти на фондовому ринку. Але через низку факторів, як-от інавгурацію Дональда Трампа, ринок просів, а її портфель суттєво зменшився. В результаті покупку довелося відкласти майже на пів року.

Ось тому це важливо: в гонитві за високими доходами треба памʼятати про ризики й розуміти, що інвестиції на фондовому ринку чи в криптовалюти не підходять для короткострокових цілей (рік чи менше). Вони ефективні на довгій дистанції, а на короткі цілі краще обирати стабільніші та менш ризикові інструменти. Можливо, це буде менша дохідність, проте завдання тут – зберегти гроші.

Читайте також: Картка чи готівка: який спосіб оплати обрати для контролю чи скорочення витрат

Як контролювати свій прогрес у накопиченні коштів

У заощадженнях грошей на велику ціль велика проблема полягає не лише в тому, як почати, а і як не зійти з дистанції. В цьому можуть допомогти деякі прості кроки:

• відстеження прогресу: коли людина бачить, скільки вже назбирала (навіть якщо це 10-15%), це дає відчуття руху і підсилює мотивацію;
• регулярність перевірки: достатньо раз на місяць дивитися та контролювати, чи відклали заплановану суму, чи не витратили накопичення та чи не змінилася ситуація з доходами;
• візуалізація: можуть бути дуже прості речі, як-от шкала чи графік накопичення, або ж карта візуалізації чи скарбнички накопичення. Це працює краще, ніж здається, тому що наш мозок любить бачити результат, а не просто цифри в голові.

Нагадаємо, раніше фінансова планерка радила, як адаптувати під себе формулу 50-30-20 для сімейного бюджету.