Як спланувати свій бюджет на рік – що врахувати та як це допоможе збільшити дохід

Планування бюджету на рік – дещо виснажлива, але корисна справа. Адже це допоможе не лише навести лад у власних коштах, а й навіть збільшити дохід у майбутньому. У цьому матеріалі розбираємось, як це зробити та які кроки потрібні.

Що потрібно, аби скласти фінансовий план на рік. Фото: Юлія Бабенко

Фінансова планерка iPlan.ua Юлія Бабенко розповіла MC: Money & Career, що планування особистого бюджету треба почати з аналізу найбільш навантажених місяців. До прикладу, коли у вас зазвичай відпустка, дні народження та інші свята, коли ви робите чекапи чи плануєте великі покупки. Ці всі дати потрібно відмітити в календарі.

«І далі ми бачимо, що наш рік має 12 неоднакових місяців. У кожному якесь навантаження. Відмічайте, де у вас будуть нерегулярні витрати, сезонні витрати та великі платежі», – пояснила фінансова планерка.

Далі потрібно зафіксувати свої фінансові пріоритети:

• Що для вас важливо наступного року? 
• Що ви хочете посилити? 
• Від чого ви готові відмовитись? 

Відповіді на ці питання допоможуть спрямовувати накопичення в потрібне русло.

Далі – розбийте бюджет на рівні: базовий рівень життя (що треба, аби його підтримувати без боргів), комфорт (що забезпечить комфортні умови), поточні цілі на рік і майбутнє (фінансова подушка безпеки та інвестиції). Також окремо виділіть приблизно 20% бюджету на несподівані витрати, до прикладу, раптову відпустку, бажання пройти навчання тощо.

«Щоб був вільний орієнтир для наших маневрів, тому що наш бюджет завжди має гнучкість», – каже Юлія.

Як у плануванні допоможуть фінансові підсумки

Експертка пояснила, що маючи фінансові підсумки року можна чітко розуміти свої реальні витрати, а не приблизні. А далі вже можна планувати, враховуючи ці витрати, наступні цілі й накопичення, тобто куди спрямуєте кошти.

Також це допоможе не повторювати фінансові помилки минулого року й дає розуміння, в якому темпі ви рухались і які цілі були досяжні.

«Так ми плануємо досить реальну версію нашого наступного року, а не якусь ідеальну», – каже експертка.

Про те, як підбити фінансові підсумки року, Юлія розповідала в цьому матеріалі.

Чи можуть фінансові підсумки та планування допомогти збільшити дохід

Фінансова планерка зазначила, що планування справді впливає на майбутній дохід, бо коли людина на чомусь фокусується, то вона автоматично починає помічати нові можливості.

Бабенко пояснила, що коли ви підбиваєте фінансові підсумки, то розумієте свою стелю доходу (скільки заробили за рік) і бачите, що впливає на дохід найбільше. Далі ви аналізуєте, як зосередити більше часу й уваги на цьому наступного року й думаєте, як створити додаткові джерела, переглядаєте, скільки часу витрачаєте на роботу.

«Якщо вас не влаштовують доходи, які ви маєте, значить, ви щось не так робите з часом, який витрачаєте на роботу. Тоді ваші доходи стають ціллю, а не просто випадковістю», – каже Юлія.

Що для цього треба: запланувати не лише витрати, а й можливі зміни в доходах. До прикладу, ви давно хотіли пройти навчання, взяти проєкт на роботі чи змінити формат роботи. Це і дасть збільшення доходів. Також варто закласти гроші на саморозвиток, адже без цього часто не вийде зростати в доходах.

«Фінансові підсумки – це наше дзеркало всієї ситуації, що відбувалося за наш рік. Це реальна картина, на яку треба подивитися і зрозуміти: якщо я прийшла в цю точку, то саме я зробила це. Ніхто інший мене туди не спрямував. Цілі й рішення, які я ухвалювала, мене або задовольнили, або ні. А фінансове планування – це наш маршрут, яким ми рухаємося. І коли ми разом це робимо, то в нас з’являється відчуття опори, ясності й певного вибору», – підсумувала Юлія.

• Нагадаємо, раніше HR-менторка дала покроковий план, як підбити карʼєрні підсумки року.