Украинцы жалуются, что не могут снять деньги с валютных депозитов в банках. Больше всего проблем с monobank

Конвертационные депозиты, предложенные НБУ, понравились многим: только в августе-сентябре население купило безналичной валюты у банков для размещения на депозитах более чем на $300 млн. За октябрь объем вкладов в банках увеличился еще на $211 млн. Но разместить приобретенные у банка доллары на валютный депозит оказалось гораздо проще, чем снять их по истечении срока вклада. О проблемах, с которыми столкнули украинцы, рассказываем со ссылкой на «Минфин».

Stack of US dollars in cash in wooden desk.

По данным НБУ, ежедневно физлица покупали у банков примерно $6-10 млн безналичной валюты. Средняя сумма депозита, по словам банкиров, составила $1,15 тыс. при максимально допустимом лимите 100 тыс. грн в эквиваленте.

С точки зрения доходности конвертационный депозит не слишком интересен и ничем не отличается от классического валютного вклада – ставки колеблются от 0,01 до 2,5% годовых. Крупные банки предлагают в среднем 0,1% годовых. Выгода в другом – в банках приобрести валюту можно на 2,5-3 грн дешевле, чем предлагают обменники – в среднем по 37-37,5 грн/$.

Но сейчас вкладчики массово начали жаловаться на задержки с выдачей средств.

Подобные претензии чаще всего высказывают в сторону «А-Банка», «Сенс Банка» (бывшего «Альфа-Банка»), «Укргазбанка» и других, а «лидером» является monobank.

«Оформил денежный депозит. За три месяца выяснилось, что наличные деньги можно снять не все, не всюду, не всегда. Третий раз заказываю деньги в кассу, опять отмена… Правила игры постоянно меняются, до ведома банк не доводит. У меня 4 человека там оформляли, у всех история одинаковая. Результат у всех один – забрать деньги и больше не связываться. Вклады делали в нескольких банках, могу с уверенностью сказать, что для Харькова хуже нет», — поделился читатель с ником ekobel.

Об аналогичной проблеме рассказал читатель под ником na33ar, который изо дня в день на протяжении нескольких недель пытался забрать свои деньги, но все напрасно.

Еще один клиент monobank Роман Костецкий утверждает, что за последние 3-4 месяца ему отказывали в выдаче наличных по депозиту 9 раз.

Читайте также: «Останутся с фантиками на руках». Эксперт объяснил, почему сейчас не стоит покупать наличные доллары

Представители monobank на подобные жалобы клиентов реагируют стандартными сообщениями типа: «Наши специалисты проинформированы о ситуации, и уже рассматривают варианты оптимизации процесса получения валюты. К сожалению, иногда мы не можем выполнить заказ из-за большого ажиотажа. Сейчас коллеги занимаются вопросом, чтобы помочь забрать сумму в кассах банка-партнера».

Банк от комментариев журналистам отказался.

В других банках сообщили, что существенных проблем с наличной иностранной валютой у них нет. В частности в «Райффайзен», «Укргазбанке», «А-Банке», ПУМБ, Sense Bank уверяют, что у них есть необходимое количество наличной валюты для обслуживания валютных депозитов.

Правда, в банках признают, что из-за военного положения несколько усложнилась процедура завоза наличной валюты в Украину и ее транспортировки по стране. А потому для большей уверенности, клиентам советуют заказывать средства вперед, особенно если речь идет о суммах более $2 тыс.

В НБУ подтвердили, что в отделениях банков действительно может не быть возможности оперативно выдать иностранную валюту по запросам клиентов. Ситуацию объясняют усложнением логистики поставок наличной валюты, а также ростом спроса на нее из-за полномасштабной войны.

В НБУ уверяют, что приняли достаточно мер по подкреплению касс банков наличной иностранной валютой. Так, с 7 сентября по 3 октября 2022 года было проведено 9 операций с 12 банками по обмену безналичной валюты на наличную для подкрепления их касс.

В целом банкам предложили для обмена $500 млн и €400 млн, из которых финучреждения обменяли $493,6 млн и €113 млн.

Комиссия выше выгоды?

Еще одним большим разочарованием валютных вкладчиков являются комиссии. Об их существовании клиенты часто узнают непосредственно тогда, когда забирают свои средства и их оказывается меньше, чем ожидалось. С этим, в частности, столкнулись клиенты «ОТП-Банка».

На жалобу, которую клиент оставил через контакт-центр, ему ответили: перед тем как открывать депозит, нужно внимательнее изучить тарифы банка.

О подобном опыте рассказал клиент банка ПУМБ yurikiev: по истечении срока депозита деньги упали на карточку. По его словам, банк по сделкам с этой картой декларировал нулевую комиссию.

«Ноль за все – за пополнение, за переводы и за снятие. И теперь, чтобы забрать свой депозит из банка, с которым я надеюсь больше не связываться, мне нужно платить 1,5%», – возмущается он.

Комментируя отзыв клиента, служба поддержки ПУМБ сообщила, что с 10 сентября 2022 года банк был вынужден ввести комиссию за снятие наличных денег в валюте в кассе банка из-за увеличения стоимости обслуживания наличной валюты. Если клиент не подпадает под льготные условия, то при снятии средств в кассе ПУМБ с использованием карты с клиента взимается комиссия 1% или 1,5% для снятия без использования карты.

В других банках тоже есть определенные нюансы по снятию депозита. В частности, в monobank без комиссии это можно сделать, если заказывать получение долларов через кассу банков-партнеров. Но если выбрать вариант с перечислением средств на валютную карту по истечении срока депозита, то за снятие наличных денег в таком случае придется платить комиссию в 0,9%.

Но и это не все

Еще одной болью вкладчиков является пролонгация депозитов, точнее условия ее отмены.

Если забыть вовремя снять пролонгацию или не уделить этому вопросу достаточно внимания – ждать своих денег придется еще один срок. Некоторые банки не упускают случая этим воспользоваться.

В НБУ рассказали, что большинство обращений, поступающих от граждан по поводу трудностей с возвратом депозитов в иностранной валюте, как раз касаются автопролонгации, поскольку вкладчик не обратился в определенный договором срок за получением вклада.

Не будем забывать и о финмониторинге

Проблемы из-за финмониторинга могут возникнуть у владельцев депозитов уже после размещения средств. С такой проблемой, например, столкнулась клиентка ПУМБ Татьяна Грицан.

«После внесения наличной валюты в депозит мои депозитные счета заблокировали. Документы, свидетельствующие о законности приобретения валюты, были направлены, но официального ответа я не получила, депозиты так и не разблокировали. Проценты по депозитам банк не отдает, хотя успешно пользуется моими наличными», — сетует клиентка.

В службе поддержки банка клиентке ответили, что она предоставила документы, подтверждающие поступление не всей суммы, а только части.

Подобные случаи не единичны, поэтому журналисты попросили НБУ разъяснить правомерность действия банка: может ли финучреждение потребовать документы в подтверждение источника происхождения средств, прежде чем вернуть их клиенту с валютного депозита, а не тогда, когда деньги размещались на депозит.

В пресс-службе регулятора объяснили, что установление источников происхождения средств клиента осуществляется банком в отдельных случаях с учетом рискоориентированного подхода, в зависимости от суммы финансовой операции, наличия критериев риска, типа клиента и т. п.

Гривна вместо доллара

Клиент «А-Банка» Юрий говорит, что у финучреждения на вопрос, сможет ли он забрать свой вклад в долларах, ему ответили: «да, но при наличии наличной валюты в кассе и в эквиваленте 100 тыс. грн в день».

При обращении на горячую линию ему также предложили рассмотреть вариант снятия депозита в гривне. Такие перспективы, разумеется, не понравились вкладчику и вызвали у него неприятное чувство, что банк хочет лишить его части заработка.

В пресс-службе «А-Банка» рассказали, что клиенты могут обратиться в кассу и при наличии доступной суммы получить наличные, с учетом лимитов НБУ, по тарифам карты, на которую был выплачен депозит.

В НБУ напомнили, что согласно постановлению Правления НБУ № 18 от 24 февраля 2022 года (с изменениями), банки могут выдавать в Украине наличные средства в иностранной валюте с валютного счета клиента в объеме, не превышающем 100 тыс. грн (в эквиваленте ) в день (без учета комиссии банка). Это правило распространяется в том числе и на возврат вкладов.

Что касается выдачи вклада в валюте, отличной от той, в которой он был открыт, то в НБУ прокомментировали, что стороны договора имеют право установить порядок определения суммы денежного обязательства в гривнах (указав это в договоре).

Если банк отказывается вернуть депозит, юристы советуют фиксировать факты правонарушений и обращаться с жалобой в Национальный банк Украины. Дополнительно вкладчик может обратиться в суд с требованием об удержании задолженности с банка и штрафных санкций за просрочку сроков возврата средств.