$100 – і ви інвестор: як купувати акції в mono invest і які є ризики

Я нарешті дочекався заявки в mono invest. Протестував застосунок і зараз можу поділитись своїми враженнями. Розповім про інтерфейс, податки, надійність і, звісно, про очевидні плюси та мінуси.

Інтерфейс

Олег Гороховський написав, що вже 20 тис. інвесторів користуються застосунком, а всього заявок понад 100 тис. Очевидно, що зараз це застосунок номер один.

У своїх найкращих традиціях monobank зробив класний і зручний інтерфейс. В mono invest усе інтуїтивно зрозуміло і жодна детальна інструкція не потрібна. 

Поки що доступна лише бета-версія застосунку, але думаю, що чекати повну довго не доведеться.

Як зареєструватись

Я завантажив mono invest, авторизувався через основний застосунок банку і чекав своє запрошення. Коли зрештою його отримав, усі мої дані сервіс підтягнув автоматично.

Потім з валютної картки monobank я просто поповнив свій інвестиційний рахунок. Це був найшвидший е-лімітелектронний ліміт операцій клієнта, у межах якого Національний банк України регламентує перекази для інвестицій за кордонНБУ, який я бачив у своєму житті і в практиці всіх своїх клієнтів. 

Щоправда, перед поповненням рахунку я мав заповнити інвестиційну анкету. Це вимога законодавства, і так нас попереджають про ризики інвестування в цінні папери.

Коли гроші були на рахунку, потрібно було зачекати до 16:30, доки відкриється американська біржа. 

В цілому все дуже просто, зрозуміло, у пару натискань. Це те, за що більшість із нас, власне, і любить monobank. 

Комісія, податки, дивіденди

Щодо комісій, то коли бета-період завершиться, комісія буде 0,3% від суми, але не менше $1. Це прийнятно. Але, звісно, більшість цікавлять податки, і тут питання складніше.

Я читав, знайомі інвестори переписувались з підтримкою банку і дізнались, що стосовно інвестиційного прибутку жодних нововведень немає. Але якщо виводити кошти, то monobank як ваш податковий агент порахує та утримає з вас цей прибуток. Якщо ви нічого не виводите, то наприкінці року вам надішлють виписку з вашими прибутками та збитками.

Погані новини стосуються дивідендів, і це болючий момент. Річ у тому, що під час реєстрації в застосунку ви не підписуєте форму w-8benдокумент, що підтверджує податкове резидентство власника цінного паперу, і, відповідно, американці зніматимуть з дивідендів 30% податків. Це забагато. До того ж в Україні доведеться заплатити ще 9% та 1,5%.

Така схема вбиває будь-яку дивіденду стратегію в принципі, а на самих дивідендах ви будете втрачати понад 40% прибутків.

Надійність mono invest

У Європі та США номінальний власник ваших цінних паперів у реєстрах – брокер, і це абсолютно нормальна практика. Всередині він самостійно веде облік і знає, якому клієнту належить певна компанія чи фонд. Такий підхід давно і добре працює в Євросоюзі й Америці, там є і гарантії, і контроль.

Але в застосунку mono invest торгівля відбувається через онлайн-брокера Exante, рахунок якого відкритий на Кіпрі, а отже і ліцензія відповідна. А сказати, як кіпрські гарантії будуть застосовуватись до українських вкладників сьогодні, напевно, не може ніхто.

Друга новина і найбільша юридична проблема – це те, що Universal Bank, а це бекофіспідрозділ банку, що виконує документарні операції для обслуговування зовнішньоекономічної діяльності monobank, відкрив свій консолідований рахунок в Exante. Виходить, що саме Universal Bank буде номінальним власником і тримачем ваших цінних паперів.

Оскільки в інвесторів немає індивідуальних рахунків у цінних паперах, на них лягає ще й додатковий ризик банкрутства Universal Bank.

Слід розуміти, що кіпрський брокер, яким би він не був, це не рівень Interactive Brokersамериканська багатонаціональна брокерська фірма. Хоча заради справедливості скажу, що останні просто не схотіли співпрацювати з українськими банками, тому вини monobank тут немає.

В ідеалі в кожного інвестора має бути свій рахунок у цінних паперах, і цей рахунок, звісно, має бути в надійній юрисдикції.

Я, наприклад, усе одно вже купив чотири акції на $500 і тішусь, що на ринку є вибір.

Звісно, справи з надійністю не досить втішні, але давайте все одно порадіємо, що зараз ми можемо починати інвестувати хоч з 2 тис. грн. Можна вкладати по $100 на місяць у напівавтоматичному режимі і таким чином зробити собі пенсійні накопичення з дуже низькими комісіями. Для десятків, сотень, тисяч українців це точно буде перший вхід у цінні папери.