$100 – і ви інвестор: як купувати акції в mono invest і які є ризики

Я нарешті дочекався заявки в mono invest. Протестував застосунок і зараз можу поділитись своїми враженнями. Розповім про інтерфейс, податки, надійність і, звісно, про очевидні плюси та мінуси.

Інтерфейс

Олег Гороховський написав, що вже 20 тис. інвесторів користуються застосунком, а всього заявок понад 100 тис. Очевидно, що зараз це застосунок номер один.

У своїх найкращих традиціях monobank зробив класний і зручний інтерфейс. В mono invest усе інтуїтивно зрозуміло і жодна детальна інструкція не потрібна. 

Поки що доступна лише бета-версія застосунку, але думаю, що чекати повну довго не доведеться.

Як зареєструватись

Я завантажив mono invest, авторизувався через основний застосунок банку і чекав своє запрошення. Коли зрештою його отримав, усі мої дані сервіс підтягнув автоматично.

Потім з валютної картки monobank я просто поповнив свій інвестиційний рахунок. Це був найшвидший е‑лімітелектронний ліміт операцій клієнта, у межах якого Національний банк України регламентує перекази для інвестицій за кордонНБУ, який я бачив у своєму житті і в практиці всіх своїх клієнтів. 

Щоправда, перед поповненням рахунку я мав заповнити інвестиційну анкету. Це вимога законодавства, і так нас попереджають про ризики інвестування в цінні папери.

Коли гроші були на рахунку, потрібно було зачекати до 16:30, доки відкриється американська біржа. 

В цілому все дуже просто, зрозуміло, у пару натискань. Це те, за що більшість із нас, власне, і любить monobank. 

Комісія, податки, дивіденди

Щодо комісій, то коли бета-період завершиться, комісія буде 0,3% від суми, але не менше $1. Це прийнятно. Але, звісно, більшість цікавлять податки, і тут питання складніше.

Я читав, знайомі інвестори переписувались з підтримкою банку і дізнались, що стосовно інвестиційного прибутку жодних нововведень немає. Але якщо виводити кошти, то monobank як ваш податковий агент порахує та утримає з вас цей прибуток. Якщо ви нічого не виводите, то наприкінці року вам надішлють виписку з вашими прибутками та збитками.

Погані новини стосуються дивідендів, і це болючий момент. Річ у тому, що під час реєстрації в застосунку ви не підписуєте форму w‑8benдокумент, що підтверджує податкове резидентство власника цінного паперу, і, відповідно, американці зніматимуть з дивідендів 30% податків. Це забагато. До того ж в Україні доведеться заплатити ще 9% та 1,5%.

Така схема вбиває будь-яку дивіденду стратегію в принципі, а на самих дивідендах ви будете втрачати понад 40% прибутків.

Надійність mono invest

У Європі та США номінальний власник ваших цінних паперів у реєстрах – брокер, і це абсолютно нормальна практика. Всередині він самостійно веде облік і знає, якому клієнту належить певна компанія чи фонд. Такий підхід давно і добре працює в Євросоюзі й Америці, там є і гарантії, і контроль.

Але в застосунку mono invest торгівля відбувається через онлайн-брокера Exante, рахунок якого відкритий на Кіпрі, а отже і ліцензія відповідна. А сказати, як кіпрські гарантії будуть застосовуватись до українських вкладників сьогодні, напевно, не може ніхто.

Друга новина і найбільша юридична проблема – це те, що Uni­ver­sal Bank, а це бекофіспідрозділ банку, що виконує документарні операції для обслуговування зовнішньоекономічної діяльності monobank, відкрив свій консолідований рахунок в Exante. Виходить, що саме Uni­ver­sal Bank буде номінальним власником і тримачем ваших цінних паперів.

Оскільки в інвесторів немає індивідуальних рахунків у цінних паперах, на них лягає ще й додатковий ризик банкрутства Uni­ver­sal Bank.

Слід розуміти, що кіпрський брокер, яким би він не був, це не рівень Inter­ac­tive Bro­kersамериканська багатонаціональна брокерська фірма. Хоча заради справедливості скажу, що останні просто не схотіли співпрацювати з українськими банками, тому вини monobank тут немає.

В ідеалі в кожного інвестора має бути свій рахунок у цінних паперах, і цей рахунок, звісно, має бути в надійній юрисдикції.

Я, наприклад, усе одно вже купив чотири акції на $500 і тішусь, що на ринку є вибір.

Звісно, справи з надійністю не досить втішні, але давайте все одно порадіємо, що зараз ми можемо починати інвестувати хоч з 2 тис. грн. Можна вкладати по $100 на місяць у напівавтоматичному режимі і таким чином зробити собі пенсійні накопичення з дуже низькими комісіями. Для десятків, сотень, тисяч українців це точно буде перший вхід у цінні папери.