«Если предложение звучит слишком хорошо, значит – это обман». Как защититься от криптомошенников

Иван Паскарь

Принятие криптовалют набирает обороты. Неутешительные заявления НБУ, тревожные прогнозы о будущем гривны заставляют украинцев искать способы защитить сбережения от инфляции.

Все больше новичков заходит на криптовалютный рынок, и зачастую именно они становятся жертвами мошенников. Что нужно знать, чтобы избежать мошенничества с криптовалютой? Об этом я расскажу в статье.

Male Investor feeling stressed and frustrated due to access denied of bitcoin system with candlestick graph price down on laptop screen. Bitcoin cryptocurrency digital money crisis concept

Мошенничество в социальных сетях

Один из самых распространенных видов мошенничества скрывается под гивэвеями метод продвижения страницы в соцсетях, который предполагает розыгрыш призов в обмен на выполнение условий от криптокомпаний или влиятельных лиц криптоиндустрии. Обычно никто не проводит розыгрыш, который требует, чтобы вы сначала отправили деньги. Опасайтесь подобных предложений, они могут исходить от аккаунтов, внешний вид которых полностью идентичен знакомым брендам.

Даже если Binance или другая организация решат провести такое мероприятие, реальные представители компаний никогда не попросят вас отправить монеты напрямую на какой-либо адрес. Рекомендую также проверять подлинность и оригинальность соцсетей компаний.

Поддельные звонки или сообщения от службы поддержки

Служба поддержки никогда первой не инициирует контакт с пользователем. Это не входит в ее функциональные обязанности. Если кто-то от лица сотрудника службы поддержки просит вас совершить какое-то действие без вашего предварительного обращения – это попытка мошенничества.

Также представители службы поддержки не переписываются с пользователями через личные сообщения и не просят раскрыть конфиденциальную информацию, такую как адрес электронной почты аккаунта, пароль или резервный ключ 2FA.

Если у пользователя возникла проблема, сотрудники компании, члены службы поддержки может предложить отправить заявку в службу поддержки или обратиться к службе поддержки через чат.

Фишинг

Даже новички в криптопространстве знакомы с фишингом. Фишинг – это мошенничество с целью получения доступа к личным данным жертвы. Он происходит разными способами: через телефон, электронную почту, поддельные веб-сайты или мессенджеры.

Вы можете получить электронное письмо, что произошли какие-либо неполадки с вашей учетной записью на бирже. Вас попросят перейти по ссылке, чтобы решить проблему. Эта ссылка перенаправит на фальшивый веб-сайт, похожий на  оригинальный, который в свою очередь предложит вам войти в систему. Таким образом, злоумышленник похитит ваши учетные данные и, возможно, криптовалюту.

Некоторые компании, стремясь обезопасить пользователей от подобных атак, создают сервисы по проверке достоверности отправителя письма. У Binance есть услуга Binance Verify, которая позволяет пользователям удостовериться, что письма им приходят действительно от компании.

Мошенники в Telegram часто скрываются в официальных группах, закрепленных за криптовалютными биржами. Когда пользователь сообщает о проблеме в этой группе, мошенник обращается к нему в личных сообщениях, выдает себя за службу поддержки или одного из членов команды. В переписке просит поделиться личной информацией или сид-фразой набор слов, которые используют для доступа к криптовалютному кошельку.

Внимание: ваша сид-фраза должна быть известна только вам и ни при каких обстоятельствах не должна раскрываться никому постороннему, даже законным компаниям.

Наиболее разумный план действий в таком случае – не вступать в диалог, а обращаться в компанию через контактные данные, указанные на официальном сайте или предоставленные агентами службы поддержки на сайте.

Еще тщательно проверяйте URL-адрес сайтов, которые вы посещаете. Адресная строка должна быть зашифрована, и начинаться с «https». Зачастую мошенники регистрируют домен, очень похожий на домен реальной компании, например binnance.com / www.PayPai.com.

Храните наиболее часто посещаемые домены в закладках. Поисковые системы могут отображать вредоносные сайты на первых позициях в поисковой выдаче.

Схема Понци

Представим сервис, который обещает 10% возврата инвестиций в месяц. Вы инвестируете 100$. Затем организатор ищет другого «клиента», который также инвестирует 100$. Используя недавно приобретенные деньги, он может заплатить вам 110$ в конце месяца. Затем он должен привлечь еще одного клиента, чтобы заплатить второму. Цикл продолжается в таком ритме до неизбежного краха схемы.

Первый красный флаг – это обещание гарантированной прибыли. Махинация заключается в предоставлении услуг по управлению портфелем финансовых активов. Но в действительности полученные «доходы» подобной организации – это просто деньги других инвесторов.

Организатор принимает деньги инвестора и добавляет их в пул, где единственный приток денежных средств поступает только от новых участников. Старые инвесторы окупаются за счет новых инвестиций, и этот цикл будет продолжаться только за счет притока новых инвесторов. Схема рушится в тот момент, когда денежные средства перестают поступать в пул, ведь тогда она попросту неспособна обеспечить выплаты старым инвесторам.

В криптоиндустрии известен случай двух южноафриканских братьев, которые в апреле 2021 года  исчезли вместе с биткоинами в эквиваленте $3,6 млрд. Они лежали на счетах созданной ими криптовалютной биржи и принадлежали сторонним инвесторам.

20-летний Раис Каджи и 17-летний Амир Каджи основали биржу Africrypt в 2019 году. 13 апреля 2021 года Амир Каджи направил письмо инвесторам, в котором заявил, что биржу Africrypt взломали хакеры, и она прекращает работу. В нем он также просил не обращаться к юристам и властям, объяснив, что это может «замедлить процесс возврата средств».

По данным специалистов Hanekom Attorneys, сотрудники криптобиржи потеряли доступ ко всем серверам за семь дней до «взлома», а факт хакерской атаки на биржу до сих пор не подтвердили. Нанятые клиентами Africrypt юристы выяснили, что все средства со счетов компании и кошельков ее клиентов были выведены и теперь деньги невозможно отследить. Так, судьба почти 70 тыс. биткоинов осталась неизвестной.

Финансовая пирамида

Если визуализировать схему в виде пирамиды, то на ее вершине находится организатор, а участники должны будут набирать определенное количество людей для работы на уровне ниже, и каждый из этих людей будет набирать свое количество людей, стимулируя рост пирамиды.

То, что может показаться обычной схемой для очень крупного (законного) бизнеса, на самом деле является пирамидой, которая обещает доход за привлечение новых членов.

В качестве примера представим организатора, который дает Жене и Кате право привлекать новых членов и получать за каждого 100$, и взимает при этом 50% от их последующих доходов. В свою очередь, Женя и Катя могут предложить такую же сделку тем, кого они завербуют. Им потребуется как минимум два новобранца, чтобы окупить свои первоначальные инвестиции.

По мере развития пирамиды старые участники получают все больший приток денег, поскольку затраты на распространение переходят с нижнего уровня на верхний, но из-за экспоненциального роста, такая модель недолговечна.

В области блокчейн-технологий и криптовалют такие спорные проекты как OneCoin, Bitconnect и PlusToken, также оказались под угрозой подобной квалификации. Пользователи подали судебные иски против них, заявляя, что данные проекты и их разработки предположительно предполагают пирамидальную схему.

Чтобы защитить себя от финансовой пирамиды, во-первых, будьте скептичны. Инвестиционная возможность, которая обещает быструю или высокую доходность, с минимальными инвестициями, вероятнее всего ложь. Также остерегайтесь неожиданных приглашений принять участие в долгосрочной инвестиционной программе, это, как правило, красный флаг.

Изучите продавца: легальные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Запросите официально зарегистрированную информацию. Если регистрация отсутствует, то этому должно быть хорошее и разумное объяснение.

Убедитесь, что вы понимаете инвестиции. Вы никогда не должны вкладывать деньги в то, что вы не понимаете. Обязательно изучите имеющиеся ресурсы перед инвестированием. И последнее: пожалуйтесь. Когда инвесторы сталкиваются с пирамидой или схемой Понци, важно сообщить об этом соответствующим органам. Это поможет защитить будущих инвесторов от мошенничества.

Поддельные ICO

Довольно часто в криптоиндустрии можно увидеть аббревиатуру DYOR, которая расшифровывается как «Do your own research», а означает «думай своей головой» и это не случайно.

Все инвестиционные решения всегда должны приниматься самостоятельно, без слепого следования сторонним рекомендациям, поскольку невозможно узнать их истинные мотивы.

Это касается любых случайных незнакомцев и популярных влиятельных лиц, потому что любой из них может получать оплату за продвижение конкретного ICO первичное предложение монет, в рамках которого команда раздает свои монеты среди ранних инвесторов или продвигать свой продукт.

Важно помнить, что ни один проект не гарантирует успех на 100%. А если СЕО компании гарантирует прибыль или рост токена, то следует обходить стороной такой проект.

У каждого свой подход к исследованию перспективных инвестиций, но существует список общих вопросов, с которых можно начать:

• Как осуществляется распределение монет/токенов?
• Сосредоточена ли большая часть от общего предложения монет в руках нескольких организаций?
• В чем уникальность этого конкретного проекта?
• Какие проекты занимаются тем же самым, и чем именно этот проект превосходит остальные?
• Кто работает над проектом? Насколько хороший опыт работы у данной команды?
Онлайн-курс "Бренд-менеджмент" від Laba.
Розберіться в комплексному управлінні брендом: від його структури до комунікації з аудиторією.Дізнайтесь принципи побудови бренд-стратегії, проведення досліджень і пошуку свого споживача.
Детальніше про курс
• Что нравится сообществу? Что проект планирует реализовать?
• В чем необходимость существования данной монеты/токена?
• Активен ли проект в соцсетях?

И в заключение

В стремлении утолить жажду наживы злоумышленники становятся все креативнее. Чтобы обезопасить себя от мошенничества, необходимо постоянно быть бдительным и знать о схемах, используемых наиболее часто.

Всегда проверяйте, используете ли вы официальные веб-сайты или приложения, и помните главное правило: если предложение инвестирования звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно – это обман.