«Не боюсь конкурентов, ведь старость – прежде всего в голове». Почему обычные банки становятся «антиквариатом» и теряют клиентов

Вчера, в ходе дискуссии под моим постом, я назвал классические банки «антиквариатом», чем сильно обидел представителя одного из них. Однако это не оскорбление. И обижаться на такое смысла не имеет. Это медицинский факт.

Мировая капитализация необанков

Chime – самый популярный необанк в США. Общее число клиентов на начало 2021 года – 10 млн. Chime привлек новый раунд инвестиций, сообщило CNBC в пятницу.

Новый раунд составил $750 млн. Оценка Chime выросла до $25 млрд. В октябре 2020-го оценка проекта составляла $15 млрд, а в 2019-м – всего $1,5 млрд.

Десять дней назад на IPO вышел южнокорейский Kakao Bank. За первый день торгов акции Kakao Bank подорожали на 75% от цены выпуска. В результате рыночная стоимость платформы составляет около $28 млрд.

Kakao Bank запустили в 2017 году, и он стал первым цифровым банком Южной Кореи. У Kakao Bank 13 млн активных пользователей в месяц, пишет CNBC. Это делает его крупнейшим финансовым приложением в стране.

• Revolut – $33 млрд.
• Tinkoff – $19,32 млрд.
• Kaspi Bank – $21,38 млрд.

Классические банки становятся «антиквариатом». Эту мысль уже давно высказывали такие авторитетные авторы, как Крис Скиннер в своей книге 2014 года «Цифровой банк» и Бретт Кинг «Банк 4.0. Новая финансовая реальность». Еще в 2018 году.

Почему классические банки устарели

 Причин много, но фундаментальная одна.

Они считают, что делают одолжение клиентам, давая согласие на их обслуживание.

И то, что без развития технологий еще как-то «налазило на голову», в третьем десятилетии XXI века полностью утратило жизнеспособность. Да, классические банки никуда не денутся, а в США, например, никуда не могут деться чековые книжки.

Но процедуры AML (англ. Anti-Money Laundering – противодействие отмыванию денег. – Прим. ред.) и KYC (агнл. Know Your Customer – обязательная процедура идентификации контрагентов), которые после терактов 11 сентября 2001 года постепенно превратились в главный продукт классических банков, окончательно их стерилизовали.

Они и раньше считали себя эдакой синекурой – галстуки, костюмчики, охрана отделений, много стекла и бетона, вековая история. А теперь на законодательном уровне им дали разрешение выворачивать клиентов наизнанку. Ну они и «вывернули».

Беда их заключается в том, что банки-челленджеры появились как ответ на этот адский треш. Они не нарушают процедур AML и делают очень качественный KYC. И с финмониторингом у них полный порядок – они просто четко понимают очень простую вещь:

Клиент оказывает доверие банку, когда выбирает его для открытия счетов, а не банк выбирает клиента.

Продукт надо делать для клиента!

Крупные депозиты в необанках

– Не смешите меня, – сказали мне вчера. – Вы же понимаете: никто не отнесет в необанк на депозит $1 млн.

Ну, во-первых, это не факт. А во-вторых, этим банкам, каждый из которых стоит больше всей банковской системы Украины вместе взятой, начхать на депозиты $1 млн. Их во всем мире максимум 1 млн штук.

Они сделали простой и удобный сервис для миллионов обычных людей. И это делает их современными, и за это их выбирают клиенты. Когда все сделано просто, это ценят все. У Tinkoff достаточно много счетов с крупным чеком.

Богатые люди не идиоты. Им тоже нравится, когда просто, понятно и красиво.

«Избушка, избушка! Стань к лесу задом, а ко мне передом» – должно быть написано на входе в условный Bank of Scotland, основанный в 1695 году. А пока вы повернуты к клиентам задом, будете «антиквариатом».

Источник: Facebook Олега Гороховского