Вклали $10 тис., отримали $360 тис. Детальна інструкція, як торгувати на фондовому ринку США

Усім привіт, мене звати Станіслав, і сьогодні я хочу поговорити про інвестиції. Кожен напевно чув про те, що робити інвестиції в акції компаній США – це вигідно і кожен напевно чув і про те, що це ризиковано. Сьогодні я хочу розповісти, що ж насправді відбувається в цій сфері та докладно пояснити, як це робити, тим, кого це зацікавить.

Спочатку теорія

Перш за все розберемо головні поняття. Напевно, більшість із вас запитає, а що ж взагалі таке фондовий ринок? Фондовий ринок, або ринок цінних паперів (англ. securities market, stock market, equity market) – сукупність економічних відносин з приводу випуску й обігу цінних паперів між його учасниками. А простими словами, це місце де ви можете купити або продати акції різних компаній.

Фондові ринки є різні, наприклад, основними є ринки США, Європи й Азії.

Сьогодні я звертаю вашу увагу в першу чергу на фондовий ринок США. Ви запитаєте: «Чому?» Звичайно ж, я вам відповім. По-перше, він захищається найбільш справедливими та чесними судами й регуляторами. По-друге, він один з найбільших у світі.

Фондовий ринок США складається із широко відомих бірж, таких як фондовий ринок NASDAQ і Нью-Йоркська фондова біржа. Вони отримали свою репутацію за торгівлю надійними, якісними акціями і надають доступ до акцій, які найбільш торгуються, таких компаній, як Apple, Amazon, Bank of America, General Electric, ExxonMobil і Johnson & Johnson, Microsoft, Tesla, JP Morgan та інших.

До речі, з урахуванням вартості фондового ринку США у $43,83 трлн будь-який бюджет є обмеженим.

Ринкова капіталізація фондового ринку США в трильйонах доларів США:

Вигода та ризики інвестицій

Тепер розберімось і зрозуміємо вигоду та ризики інвестицій в акції компаній США і порівняємо цей вид інвестицій з іншими напрямами.

Чи є ризикованими інвестиції в акції компаній США? Якщо вам хтось скаже, що ризиків немає, то однозначно ця людина лукавить. Але давайте відразу подумаємо, де немає ризиків.

Нерухомість

Основним плюсом нерухомості зазвичай називають те, що це матеріальний об’єкт, а акція всього лише запис у реєстрі. Однак варто зазначити, що право власності на квартиру в сучасних реаліях – це теж лише запис у реєстрі, а за акціями стоїть реальний бізнес з виробничими активами, робочими місцями та затребуваною продукцією.

Інвестування в житлову нерухомість на прикладі $30 тис. + $15 тис. у ремонт = $45 тис., продати її вдасться не дорожче $37,5 тис. + податок на продаж нерухомості 5% (+$1875) разом втрати складуть $9375, що більш ніж 20%. 

Також не можна не відзначити ризик, що з будинком щось станеться, гарантувати ніхто нічого не може.

Банківський депозит

Депозити в доларах під 1% в рік, падіння купівельної спроможності долара 3% на рік = мінус 2%. Депозити у гривнях 7% на рік, падіння купівельної спроможності гривні 12% на рік = мінус 5%.

Це гнітючі факти, вам так не здається?

Плюс усі ми пам’ятаємо, як нещодавно банки падали один за одним і люди втрачали свої заощадження.

Акції компаній США

Грамотно сформований портфель у довгостроковій перспективі завжди зростатиме. Так, звичайно, коли просідає ринок, напевно і ваш портфель просяде. Але найчастіше він не просідає понад те, що ви мали на відправній точці і за деякий час він обов’язково знову зросте в рази. Ви, звичайно ж, запитаєте: «А як же я складу грамотно портфель, не знаючи нічого про це або не маючи фінансової освіти?» Усе дуже просто.

Як скласти портфель інвестицій

Є всесвітньо відомий біржовий індекс S&P 500. Це фондовий індекс, у кошик якого включено 500 обраних на фондових біржах США публічних компаній, що мають найбільшу капіталізацію. Список належить компанії Standard & Poor’s Financial Services LLC, і вона ж його складає. Індекс публікується з 4 березня 1957 року.

На біржі ви його зможете купити під тикером (тикер – коротка назва біржової інформації інструментів, які котируються. – Прим. ред.) VOO.

У довгостроковій перспективі він завжди зростає. Якщо озирнутись на минулі 30 років, то ризики, що ви втратите свій капітал, зводяться до нуля. Вклавши $10 тис. 30 років тому, зараз би ви отримали $204,461.

Але, як ми знаємо, усе одно хочеться диверсифікувати свої вкладення. Для цього є акції під тикером BRK.B. Berkshire Hathaway Inc. – американська холдингова компанія зі штаб-квартирою в місті Омаха. Є керівною для великої кількості компаній в різних галузях.

У списку найбільших публічних компаній світу Forbes Global 2000 за 2018 рік компанія посіла четверте місце, у тому числі дев’яте – за оборотом, п’яте – за чистим прибутком, 52-е – за активами та сьоме – за ринковою капіталізацією. 

Голова ради директорів і CEO Berkshire Hathaway Inc. Воррен Баффет володіє 321 тис. акцій компанії. Вклавши $10 тис. 30 років тому зараз би ви отримали $521,071.

Інвестуючи в ці дві позиції, ви зменшуєте інвестиційний ризик настільки, наскільки це взагалі можливо та гарантуєте збереження і примноження вашого капіталу.

Як це все зробити

У більшості з вас після прочитання з’явилося напевно безліч питань, а як же і якими інструментами все це зробити і що з оподаткуванням та іншим.

Давайте з вами все це розберемо.

Відкриваємо доларовий рахунок в українському банку з бездоганною репутацією у проведенні подібних операцій і мінімальними комісіями за обслуговування. Кладемо гроші на свій рахунок.

Найкраща банківська установа для відкриття валютного рахунку в доларах США для фізичних осіб – державний «ПриватБанк». Комісія за SWIFT-переказ для перерахунку коштів складає $12 та 0,5% від суми переказу.

Найкраща банківська установа для відкриття валютного рахунку в доларах США для юридичних осіб – державний «Укрексімбанк». Комісія за SWIFT-переказ для перерахунку коштів складає $25 та 0,25% від суми переказу.

Придбання акцій на всіх біржах світу відбувається за посередництва акредитованого на фондовій біржі представника – брокера, тобто юридичної особи, яка виконує посередницькі функції між продавцем і покупцем на фондовій, товарній, валютній біржах.

Офіційний брокер США в Україні – компанія Interactive Brokers, номер один у світовому рейтингу онлайн-брокерів. Реєстрація доступна кожному. Комісія за придбання акцій відсутня. Одноразова комісія за внесення коштів на рахунок $50 регламентується брокером.

Е-ліміт (право на розмір інвестиційних операцій у фондовий ринок США для фізичних і юридичниї осіб у межах одного календарного року. – Прим. ред.) встановлений Національним банком України.

• Фізичні особи – до 200 тис. евро.
• Юридичні особи – до 2 млн евро.

Після того як ви внесли кошти для інвестицій на свій рахунок в український банк, ви з рахунку SWIFT-платежем поповнюєте свій рахунок у брокера. Коли кошти будуть на рахунку у брокера, ви через зручний особистий кабінет купуєте собі акції з тикером VOO (50% свого капіталу) та BRK.B (50% свого капіталу).

Через 3-5-10-20 років, коли виникне необхідність, ви можете продати через брокера свої акції так само, як і купували, і вивести на свій рахунок свої інвестиції із заробленим відсотком.

Для прикладу:

• Вклавши $10 тис. 10 років тому в наведений приклад, сьогодні б ви отримали $40 тис.
• Вклавши $10 тис. 20 тому в наведений приклад, сьогодні б ви отримали $55 тис.
• Вклавши $10 тис. 30 тому в наведений приклад, сьогодні б ви отримали $360 тис.

Це притому що світова економіка пережила серйозні потрясіння.

Оподаткування

Податки сплачуються за результатами проведеної інвестиційної діяльності у рік її завершення. Роком завершення інвестиційної діяльності є рік, коли ви зробили переказ з рахунку у брокера на валютний рахунок у банку України.

1. Оподаткування фізичних осіб складає 5% від прибутку та 1,5% військового збору.
2. Оподаткування юридичних осіб складає 18% від прибутку та 1,5% військового збору.
3. Оподаткування корпоративних інвестиційних фондів – 9% від прибутку та 1,5% військового збору.

Але ці податки ви платите тільки при поверненні свого капіталу із прибутком.

Перевірка Державної служби фінансового моніторингу України

Перевірка здійснюється за відповідним запитом вашого банку.

• Якщо сума переказу до $400 тис., то фізосіб зазвичай не перевіряють. 
• Якщо сума переказу від $400,1 тис., то треба надати документи, що підтверджують джерело походження коштів.
• Юридичні особи мають надати документи, що підтверджують джерело походження коштів та особи кінцевих бенефіціарних власників незалежно від розміру переказу.