logo

Через 30 лет пенсия будет $30, но вы можете обеспечить себе $1000. Вот как это сделать

Семейный финансовый советник и финансовый планер в iPlan.ua Инна Старченко рассказала для MC.today, как обеспечить себе пенсию в $1000.


В США и Западной Европе принято откладывать на будущую пенсию едва ли не с первой зарплаты. В Украине же об этом мало кто задумывается. Почему так?

В постсоветских странах в принципе беда с долгосрочным планированием. Раньше было все расписано: школа, университет, работа, а потом и государственная пенсия. Сейчас ситуация изменилась, но ощущение гарантированного будущего осталось.

От чего зависит размер пенсии

Размер пенсии по возрасту зависит от продолжительности страхового стажа и размера официальной заработной платы, с которой высчитывались взносы в Пенсионный фонд Украины.

Минимальная пенсия сегодня — чуть больше $60, а через 30 лет будет около $30. И живите как хотите.

И это будущее для сегодняшних 30-летних ФОП и для тех, кто получает официально минимальную зарплату. Поэтому становится все важнее самостоятельно обеспечить себе достойную пенсию.

Как самостоятельно накопить себе пенсию

Давайте возьмем за ориентир такие данные: возраст выхода на пенсию — 60 лет, желаемый размер пенсии — $1000, возраст дожития — 80 лет.

Сразу хочу оговориться, что подсчеты примерные и ознакомительные. Повлиять на итоговый результат может множество факторов: состояние экономики, курсы валют, изменение ставок по вкладам, инфляция, пенсионный возраст и то, сколько лет вы проживете на пенсии, будете ли вы делать перерыв в работе и накоплениях и так далее.

Способ 1. Инвестировать в ценные бумаги и акции

В Украине довольно слабо развит фондовый рынок, но сейчас украинцам можно инвестировать до €100 тыс. в год в зарубежные ценные бумаги.

Только важно выбрать надежного брокера. Выгоднее всего с точки зрения пенсии вкладывать в индексные ETF-фонды, ожидаемая доходность которых около 7 % годовых в долларе после налогов.

Учитывая исходные данные, чтобы иметь $1000 в месяц с 60 до 80 лет, необходимо накопить капитал в $240 тыс. ($1000 *12 мес * 20 лет). Суммы, которые необходимо откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, указаны в таблице:

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Способ 2. Покупать недвижимость

Это самый понятный украинцам способ обеспечить себе безбедную старость. Но такой подход требует уже на старте крупную сумму.

Давайте представим, что к 35 годам вы накопили $30 тыс., купили однокомнатную квартиру в городе Днепр и сдали ее в аренду. Если верить специалистам в сфере недвижимости, средняя окупаемость такой квартиры − 12 лет.

То есть через 12 лет, накопив платежи от аренды, вы можете купить себе еще одну квартиру. Итого у вас к 47 годам две квартиры. Допустим, вы продолжаете накапливать платежи от аренды и через 12 лет купите еще две квартиры. Итого к 59 годам у вас четыре квартиры, доход от которых условно составляет $800 в месяц.

Но есть риск, что курс гривны снизится – тогда размер арендного платежа в пересчете на валюту тоже уменьшится.

Способ 3. Откладывать валюту «под матрац»

Вот сколько нужно откладывать в месяц в зависимости от возраста и срока накоплений, чтобы накопить $240 тыс.:

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Способ 4. Накапливать на депозитах

Сложно предсказать процентные ставки по депозиту на десятки лет вперед, а в валюте они уже сегодня близки к нулю. Поэтому ориентироваться нужно на предыдущую таблицу, не учитывая процентов.

Фонд гарантирования вкладов возмещает сумму до 200 тыс. грн, если банк обанкротится, поэтому за весь период накопления на пенсию придется открыть вклады в 34 банках, а не хранить все в одном.

Способ 5. Открыть счет в Негосударственном пенсионном фонде (НПФ)

Это хороший способ копить и получить доступ к деньгам исключительно при выходе на пенсию. НПФ не гарантирует, что накопления принесут дополнительный доход (проценты), но зато не штрафует за невнесение очередного платежа.

Так как накопление в НПФ происходит в гривне, невозможно просчитать будущий результат и отразить его в валюте.

Способ 6. Накопительное страхование жизни (НСЖ)

Накопительная программа страхования гарантирует страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре.

Преимущество НСЖ — страховка здоровья и жизни весь период накопления. В то же время, если вы решите расторгнуть договор досрочно, вам выплатят не всю вложенную сумму.

Сумма гарантированного дохода на накопительную часть по таким программам — до 4 % в гривне и до 1,5 % в валюте. Исходя из этих процентов, сделаем расчет.

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Сколько откладывать в месяц на пенсию

Способ 7. Комбинированный вариант

При долгосрочном планировании и накоплении денежных средств важно комбинировать вложения. Поэтому, если финансы позволяют, используйте сразу несколько способов.

И помните, что чем раньше вы задумаетесь о будущем, тем легче будет обеспечить себе достойную пенсию.


Чем заняться на карантине: рекомендации от редакции MC.today

Друзья, время карантина лучше всего использовать для самообразования, чтобы, когда темные дни пройдут и шторм закончится, вы могли с новыми силами и знаниями дать толчок своему бизнесу и карьере.

Мы рекомендуем эти онлайн-курсы и семинары, потому что знакомы с организаторами, учились и уверены в качестве и полезности курсов.

Курсы мечты: вас бесплатно обучат программированию или веб-дизайну, а потом помогут устроиться на работу. Рома Апостол руководил командой разработчиков в нью-йоркском офисе Google, а потом вернулся в Украину и создал Mate Academy. Здесь бесплатно учат фронтенду, Java, веб-дизайну, разработке и QA (тестированию). За курсы вы заплатите, когда устроитесь на работу по новой профессии, в трудоустройстве тоже помогает академия.

Регистрация на курс UI/UX Design здесь, на курс QA тут. На курс Java можно зарегистрироваться по ссылке, на курс Full Stack регистрация тут, а обучиться Frontend можно тут.

В данной статье используются реферальные ссылки на онлайн-образовательные курсы наших партнеров. Создатели курсов не влияли на содержание данной статьи, она готовилась по редакционным стандартам. Если вы решите купить курс, который упоминается в статье, нам заплатят небольшое вознаграждение – так вы получите крутые знания и поддержите нашу редакцию, а мы сможем делать еще больше интересных материалов для вас. В партнерскую программу мы принимаем только те курсы, в качестве которых уверены.

По теме:

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

Менеджер з комунікацій

ГО «Детектор медіа», Киев

Account Manager

SocialTech, Киев

ЕЩЕ 17 ВАКАНСИЙ

Вдохновляющие компании

GIGAGROUP

«Мы передаем, храним и защищаем данные клиентов – и делаем это лучше всех»

2 вакансии
iLogos Game Studios

Наши игры уже скачала седьмая часть жителей планеты. Чтобы увеличить эту цифру, мы ищем новых специалистов

Выбор редактора

Вакансии компаний

РАЗМЕСТИТЬ ВАКАНСИЮ
ЗА 1600 ГРН

Менеджер з комунікацій

ГО «Детектор медіа», Киев

Account Manager

SocialTech, Киев

ЕЩЕ 17 ВАКАНСИЙ

Спецпроект

Вдохновляющие компании-работодатели

Alfa
ABM Cloud
«БИОСФЕРА»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: