20 Aug 2019

Какие источники пассивного дохода самые выгодные? Четыре предпринимателя делятся опытом

Редакция MС Today поговорила с людьми, которые сформировали для себя пассивные источники дохода. Они честно рассказали о плюсах и минусах каждого.

Андрей Дрозд, предприниматель, консультант по вопросам управления и роста бизнеса

Андрей начал откладывать деньги еще в университете. Тогда суммы были маленькие – 10% от стипендии, примерно 30 гривен. Но так Андрей сформировал привычку откладывать. Когда доходы стали расти, выделить из них минимум 10% для пассивного дохода было легко.

Андрей Дрозд

Теперь часть его инвестиций приносит пассивный доход, а часть направлена на рост капитала.

Депозиты

Впервые он открыл депозит в студенчестве. И по сей день пользуется этим источником дохода. Предприниматель старается максимально диверсифицировать риски: разделил деньги между банками с украинским и иностранным капиталом, а также с частной и государственной формами собственности.

Однако недавно, просматривая условия банков, Андрей обнаружил, что в зарубежном банке процент стал отрицательным (то есть банк взымает процент за хранение денег). А в государственном «Ощадбанке» не понравились длинные очереди и то, что снять деньги со счета можно только один день в году.

Андрей забрал деньги из этих банков, как только это стало возможным. Хотя не исключает, что вернется в «Ощадбанк» – это единственный банк с гарантией возврата депозитов более 200 тыс. грн.

Теперь у него суммы на счетах пяти украинских коммерческих банков в гривне, долларах и евро. Гривневые депозиты выгодны, так как процентная ставка достигает 17%. Недостаток банков в том, что украинский фонд гарантирования вкладов физических лиц может обещать возврат только сумм, меньших 200 тыс. грн, поэтому нужно ограничивать размер инвестиций в один банк.

Иностранные акции

Благодаря закону о либерализации валюты из Украины теперь можно перечислять на заграничные счета до 50 тыс. евро в год, а еще покупать акции иностранных компаний. Во время перевода на заграничные счета нужно лишь подтвердить происхождение денег: это может быть справка о зарплате, отчетность или декларация, если вы предприниматель.

Андрей пользуется услугами одной из наиболее известных на рынке компаний – Interactive brokers. Ежемесячная комиссия за сервис составляет $10.

Для клиента процедура похожа на онлайн-банк. У него есть свой кабинет, где можно выбрать ценные бумаги для покупки. Тем, кто не хотят тратить слишком много времени, Андрей советует смотреть только акции и облигации. Еще один совет предпринимателя – инвестировать долгосрочно, а не пытаться угадывать моменты роста и спада .

Андрей пользуется инструментом ETF. Это портфель, состоящий из множества акций. Выгода этого способа в том, что в портфеле уже диверсифицированы акции многих компаний. Например, 500 наибольших предприятий США. Чтобы купить отдельно все их ценные бумаги, понадобятся сотни тысяч или даже миллионы долларов. Но благодаря ETF, небольшую сумму можно инвестировать в пакет из всех 500 акций.

Такой вариант выгоден: даже если некоторые акции пойдут вниз, при условии роста экономики страны портфель все равно будет прибыльным.

Продать ETF можно в любой момент, но Андрей придерживается наименее рискованной стратегии«купи и держи» – приобретать ETF в любой момент, когда есть деньги, докупать регулярно, и продавать через 15-20-30 лет. Чем дальше срок, тем меньше риск.

Андрей смотрит на результаты ETF ежемесячно и часто делает ребалансировку, то есть докупает ETF так, чтобы сохранялись задуманные пропорции инвестиций.

Деньги служат для наращивания капитала, который через 10-15 лет сможет стать источником его пассивного дохода. Кроме того, акции приносят дивидендный доход каждый квартал.

Кстати, помимо американского фонда, Андрей покупает ETF и других стран – от Канады и Австралии до Китая и Индии.

Все инвестиции у Андрей разделены на доли по 5-10-20%, чтобы в одном инструменте, одной валюте, у одной компании не лежало больше, чем 50% сбережений – так риск потерять все деньги ниже.

Квартира

Андрей долго откладывал, чтобы купить квартиру. Теперь он там живет, но рассматривает недвижимость как инвестицию. Чтобы вложение «работало» – ежемесячно откладывает сумму, равную арендной плате за такую квартиру.

Так как инвестиций у Андрея много, предприниматель ведет их учет в таблице Excel. Каждый месяц он просматривает стоимость активов в целом, а также проверяет условия депозитов – если какой-то из них подходит к концу, анализирует, есть ли смысл его продолжать.

Василий Матий, финансовый консультант

Подобно Андрею, Василий начинал с депозита. Теперь у него есть еще два источника пассивного дохода.

Василий Матий

Государственные облигации

Василий считает, что Облигации внутреннего государственного займа Украины (ОВГЗ), по сравнению с акциями зарубежных компаний, – проще, так как работают при помощи украинских контрагентов и не облагаются налогом на доход физлиц.

Его первый вклад в облигации был 100 тыс. грн. Это считается оптимальной минимальной инвестицией в ОВГЗ. Доходность облигаций в среднем – 16-17%. Проценты на счет поступают каждый квартал или каждые полгода. Деньги можно вывести на банковский счет и снять в любой момент.

Такой тип инвестирования выгодный тем, что вкладчик может прогнозировать прибыльность. Ставка ОВГЗ фиксируется на весь период выпуска облигации. Василий утверждает, что единственный вариант, при котором вклады могут сгореть – это дефолт. Но официально его не объявляли ни разу за всю независимость Украины.

Василий покупает ценные бумаги через брокерскую компанию ICU. Комиссия брокера – 200 грн за одну сделку. Он рекомендует выбирать предприятие, давно существующее на рынке, с проверенным именем.

В онлайн-кабинете брокера можно самостоятельно выбрать, куда вложить деньги. Василий принимает решение, руководствуясь сроками, в которые ему понадобится вернуть вложения – некоторые облигации имеют период погашения несколько месяцев, другие – несколько лет.

Этими доходами Василий обращается по-разному, но чаще всего реинвестирует в другие ценные бумаги

Кэшбэк

По мнению Василия, кэшбэк – один из недооцененных источников дохода. Большинство людей знает только о предложениях распиаренных банков, в который ставка 2-3%. Кэшбэк на карте украинского банка, которым пользуется Василий, составляет 7% на любые товары или услуги.

Василий говорит, что совершая покупки онлайн, можно сэкономить еще больше, вернув себе часть маркетинговой составляющей от стоимости товара.

Павел Обод, IT-предприниматель

Павел перепробовал многое – от биткоинов до паевых инвестиционных фондов. Вот варианты пассивного дохода, которыми предприниматель пользуется сейчас:

Павел Обод

Инвестиции в коммерческую недвижимость

Принцип этого источника таков – найти коммерческую недвижимость, цена которой чуть ниже рыночной (часто из-за состояния объекта) и улучшить ее. Например, починить крышу, установить новый водопровод, сделать косметический ремонт. Объектом на момент покупки либо никто не пользуется, либо его снимают за низкую арендную плату.

Когда состояние помещения улучшилось, стоимость аренды для нового или текущего съемщика повышают. Прибыльность для вкладчиков от повышения арендной платы – 8-10% годовых. Далее объект недвижимости выставляют на продажу, но уже дороже. Общая доходность от такой сделки с вычетом ремонта – 10-15% годовых. Процедура может длиться от пяти месяцев до года.

Павел занимается такими операциями вместе с партнером, у которого есть компания, специализирующаяся на коммерческой недвижимости. Предприниматель уже вкладывал деньги в офис на 100 кв. м.

Также Павел вместе с 9 другими инвесторами выкупили второй этаж в харьковском новострое. Они вложили деньги в ремонт помещения по запросу будущего арендатора – большой IT-компании. Потом недвижимость продали. Павел получил 20% годовых от сделки.

Займы под бизнес

Часто приятели или их знакомые обращаются к Павлу по поводу кредитования их бизнеса. У предпринимателя был разный опыт сделок – под расписку, залог автомобиля или недвижимости.

По словам Павла, 70% займов под залог машины или расписку проблемные. Один заемщик перестал выходить на связь, хотя в качестве гарантии оставил свой автомобиль. Теперь Павел с ним судится. С теми людьми, чья сделка была составлена на основе расписки, другая проблема. Они часто опаздывают с выплатами – от 1 до 3% в долларах в месяц.

Заемщики, оставившие под залог недвижимость, оказываются наименее проблемными. Павел заметил, что когда у человека есть недвижимость, он ответственнее подходит к сделке. Предприниматель всегда соблюдает пропорцию одного к двум – к примеру, если вы даете в кредит $10 тыс., то стоимость недвижимости должна быть минимум $20 тыс.

Любые займы под бизнес Павел оформляет у нотариуса.

Прибыль от пассивного дохода реинвестирует или вкладывает в путешествия и образование.

Григорий Маленко, основатель MediamonitoringBot

Грамотно распоряжаться вложениями Григорию помогли финансовые консультанты. Теперь у него такие источники финансового дохода:

Григорий Маленко

Peer2peer кредитования

Григорий пользуется услугами киевской компании AFA, которая предлагает инвесторам вкладывать деньги в залоговое кредитование. Принцип Peer2peer кредитования в том, что инвестор напрямую финансирует заемщика под залог их недвижимости. А компания-посредник (в этом случае AFA) находит заемщиков и сопровождает сделку.

Григорий выбрал этот способ, так как он обеспечивает доходность 12% годовых в долларе. Однако такая высокая ставка предполагает и риски – при резком падении гривны недвижимость обесценивается.

Облигации внутреннего государственного займа

Как и Василий Матий, Григорий вложил деньги в государственные облигации. В этом способе ему нравится прогнозированность дохода – до 18% в гривне, 6-7% в долларе. Ставка в облигациях выше, чем в депозитах.

Также государство обязуется вернуть 100% вложенных в ОВГЗ средств при непредвиденных обстоятельствах, в то время как в депозитах Фонд гарантийных выплат обязуется отдать только суммы до 200 тыс. грн. Средства с депозитных счетов можно снять только в обозначенный банком период, а облигации можно продать в любой момент.

Иностранные акции

Григорий также пользуется услугами Interactive brokers. С их помощью приобретает портфель ETF. Григорий говорит, что это лоукост-способ инвестировать в акции заграничных компаний.

Полученный доход Григорий использует по разному. Иногда оставляет на счетах, чтобы они продолжали работать на него, иногда снимает и инвестирует в свои бизнес-проекты. Из последнего – часть пассивного дохода Григорий вложил в создание Телеграм-бота.