Артем Дубовецкий

Вести международный бизнес из Украины – задача не из легких. Иностранные клиенты боятся платить в Украину, украинские банки выставляют лимиты на прием платежей из-за границы, а иногда деньги вовсе «застревают» по дороге. Чтобы решить эти проблемы, бизнес пользуется услугами платежных платформ, а иногда даже открывает представительства в других странах. В партнерском материале с платежной платформой FONDY MC.today рассказывает, с какими трудностями сталкивается украинский бизнес при приеме платежей из-за границы и как отладить эту систему. Как масштабируется украинский бизнес Среди клиентов платежной платформы FONDY есть украинский бизнес, зарегистрированный и внутри страны, и за рубежом. В первом случае 80 % платежей, которые получает компания, приходится на Украину и 20 % – на остальной мир: СНГ, США, Европу. Максим Козенко Во втором доля платежей от украинцев снижается до 35 %, а 65 % приходится на оплаты из-за рубежа. «Такие компании тоже получают много платежей из СНГ, но у них вырастает доля оплат из США, Израиля, азиатских стран, ОАЭ, Австралии», – рассказывает технический директор FONDY Максим Козенко. Это внутренняя статистика компании, но по ней можно проследить, как именно масштабируется украинский бизнес, который выходит на зарубежные рынки. Яркая иллюстрация – компания GeniusMarketing, которая делает онлайн-платформу по обучению бизнесу и цифровому маркетингу и проводит офлайновые события. Она зарегистрирована в Украине и принимает около 350 платежей в месяц со средним чеком в $600. 40 % клиентов компании – из Украины, остальные – из России, Казахстана, Беларуси, Узбекистана и США. Какая проблема возникает при приеме платежей из-за границы Крупный украинский билетный оператор много лет продавал билеты на концерты и другие события только внутри страны. Онлайн-оплаты получал через платежную платформу и был вполне доволен сотрудничеством. Два года назад в компании увидели, что билеты на концерты в Киеве то и дело хотят купить иностранцы: поляки, немцы, голландцы. Сделать этого они не могли, поскольку на сайте не был настроен прием платежей из-за границы. Билетный оператор попросил платежного партнера добавить эту возможность. Провайдер подключил услугу, но до оператора доходило только 35 % оплат. Остальные возвращались к зарубежным меломанам. Платежный сервис кивал на свой банк, который не хотел работать с внешней валютой. Билетный оператор недополучал прибыль и искал выход. В конце концов обратился к FONDY. «Мы подключили им свою услугу, добавили возможность принимать платежи в более чем ста валютах и сразу через несколько банков. Конверсия платежей возросла до 93 %», – рассказывает Максим Козенко. В FONDY процессинг настроен таким образом, что если один банк-партнер не готов обработать платеж в иностранной валюте, то его автоматически передают на обработку другому банку. Это происходит незаметно для того, кто оплачивает товар или услугу. При этом бизнес получает деньги в гривнах на свой расчетный счет. Только в Украине у FONDY 5 банков-партнеров. Проблема билетного оператора – одна из самых распространенных среди украинских компаний, которые выходят на международный рынок. Загвоздка зачастую в украинском банке. Банки боятся мошенничества, валютного контроля и финансового мониторинга и часто рассматривают платежи из-за границы как рисковые. «Если это маленький бизнес или бизнес, который только начинает работу, то система безопасности банка может по умолчанию “закрыть” европейские карты. В лучшем случае будут открыты карты стран СНГ», – объясняет технический директор FONDY. Лимиты снимают только после месяцев сотрудничества. Всё это время бизнес может терять огромные суммы. Какие есть сложности с местными платежными методами Другая сложность – техническая. В Украине чаще всего товары и услуги оплачивают с помощью карт Visa и Masterсard или через «Приват24». А, например, в Евросоюзе есть больше двух десятков местных платежных методов. Процессинг украинских банков платежи, совершенные нестандартным способом, обработать просто не может. И кстати, не только процессинг украинских банков. По словам Максима Козенко, многие платежные системы, которые формально работают на территории Евросоюза, слабо адаптированы к местному рынку. Среди клиентов FONDY есть служба такси, которая одно время работала в Польше, а потом решила выйти на рынок Германии. Она пользовалась услугами другого платежного провайдера. И бизнес столкнулся с тем, что половина оплат от немцев не проходила: банки Германии отклоняли платежи. «После подключения к нам конверсия успешных платежей выросла до 88 %, так как у нас были партнерские соглашения с местными банками», – приводит пример технический директор FONDY. У FONDY есть европейская лицензия и интеграция с местными банками. Компания поддерживает европейские интернет-банкинги, аналоги «Приват24». По данным FONDY, в Польше, Чехии, Словакии и Германии 75 % безналичных платежей приходится именно на интернет-банкинги. И только 25 % занимают карточные платежи, в том числе мобильные кошельки Apple Pay & Google Pay. Когда пользователь может заплатить, используя логин и пароль от интернет-банкинга, а не вводя номер карточки, это упрощает покупку и повышает конверсию платежей. А еще добавляет очков бизнесу, который предлагает клиентам удобные способы оплаты. Почему важно дать клиенту возможность платить в своей валюте Jooble разрабатывает второй в мире по посещаемости портал среди сайтов по трудоустройству. Компания на рынке с 2006 года, ведет бизнес в 71 стране и открыла 2 офиса в Украине. В прошлом году в Jooble запустили новый продукт – личный кабинет работодателя, с помощью которого клиенты публикуют неограниченное количество вакансий и платят только за целевые просмотры. Для этого проекта в компании добавили возможность платить картой на сайте – платежи принимают в 23 валютах. Артем Дубовецкий «Нам важно, чтобы наши клиенты всегда платили в своей валюте и не переживали, что из-за конвертации с их счета спишут больше денег. Процесс оплаты должен быть таким же легким, как и размещение вакансий на нашем сайте», – рассказывает финансовый директор компании Артем Дубовецкий. По словам Максима Козенко, FONDY позволяет принимать более 150 валют – это позволяет охватить клиентов из всех уголков мира. Платежная платформа FONDY подходит всем видам бизнеса, который принимает оплаты от пользователей: обучающим курсам, службам доставки, сервисам такси, сервисам по продаже билетов и так далее. У компании более 5000 клиентов, среди самых крупных – Glovo, Uklon, Busfor, Chicco, LeBoutique, uCoz. Что нужно учитывать при выборе платежной системы В GeniusMarketing тестировали несколько разных платежных систем, но каждый раз возникали проблемы. Один сервис не пропускал платежи из-за рубежа, другой – не давал получить большие платежи, например, $8 тыс. Александр Рябикин «Мы остановились на FONDY. Это простой, удобный и надежный сервис», – рассказывает сооснователь компании Александр Рябикин. В FONDY по умолчанию тоже есть лимиты на получение международных платежей. Так устроена антифрод-система, цель которой – не пропускать мошеннические операции. При этом в компании стараются, чтобы лимиты не ограничивали бизнес клиентов. «Если у компании вырос средний чек и нужно принимать большие платежи, мы всегда готовы пересмотреть условия», – подчеркивает Максим Козенко. Размер комиссии платежной системы зависит от оборота бизнеса. Например, в FONDY для компаний с оборотом до 200 тыс. грн предлагают комиссию 2,7 % от оборота. С оборотом 500 тыс. грн – 2,5 %. Если оборот более 500 тыс. грн, можно договориться об индивидуальных условиях. Выводить деньги из FONDY можно на банковский счет компании. «В Украине мы переводим деньги на счет на следующий день, в Европе – два раза в неделю», – рассказывает технический директор компании. Основатель онлайн-сервиса для публикации статей в онлайн-медиа PRNEWS.IO Александр Сторожук советует при выборе платежной системы сравнивать условия страхового резерва. Это «заморозка» какого-то процента от оборота на срок до 180 дней. Александр Сторожук «Если страховой резерв слишком большой, например, 10 %, это может существенно сжать маневренность компании», – предупреждает Александр Сторожук. В Украине нет практики резервного депозита, поэтому на нашем рынке FONDY его не использует. В Европе правила работы отличаются, так что для некоторых видов бизнеса страховой депозит применяется. Его размер оговаривают индивидуально с клиентом. Как платежная платформа помогает бизнесу «Создать и поддерживать собственный сервис для оплаты картой – очень ресурсоемкая затея, – говорит Артем Дубовецкий. – Кроме того, финтех-сфера в мире очень зарегулирована». Гораздо проще воспользоваться услугами надежной платежной системы. Она берет на себя ответственность за то, чтобы все процессы, включая хранение финансовых данных, соответствовали международному законодательству. По словам руководителя PRNEWS.IO Александра Сторожука, FONDY автоматически «фильтруют» карточные платежи от некоторых пользователей. Но после проверки и уточнения у клиента платежи, которые попали под дополнительный контроль, могут внести в «белый список» – и тогда они пройдут. Кроме того, FONDY «умеет» определять потенциально рисковые платежи. Если отправитель много раз неправильно вводит CVV-код, это похоже на попытку мошенников подобрать пароль. Таким образом, система предупреждает о подозрительных платежах. «Если оплата застряла, техподдержка FONDY помогает разобраться. Там отвечают мгновенно и на родном для тебя языке. Это важно, поскольку бухгалтеру или финансисту может быть сложно описать проблему по-английски», – рассказывает Александр Сторожук. Причину отклонения платежа можно увидеть в личном кабинете. «Благодаря этому продавец может помочь клиенту завершить оплату и подсказать, что пошло не так», – добавляет Максим Козенко. В личном кабинете можно также отслеживать статистику платежей. Например, PRNEWS.IO так «вычисляет» клиентов, которые зарегистрировались на сайте в разное время, но платят с одной и той же карты – это косвенный признак того, что лица связаны. «Это корректирует данные по жизненной ценности клиента, частоте его заказов, “отвалу”. На основе таких данных мы иначе строим маркетинговую коммуникацию», – делится директор PRNEWS.IO. Над текстом работали Лариса Кузора и Валентина Шимкович Настроить прием платежей из-за границы

Артем Дубовецкий

Как наладить платежи из-за границы и зарабатывать больше: советы Jooble, PRNEWS.IO и других