FinTech – последние статьи и новости

Компания «Интеркасса» начиналась в 2009 году с троих человек, которые работали в 12-метровом подвале без окон. Тогда про оплату через экран монитора в Украине еще никто не слышал. Сервис стал первым в стране агрегатором платежных систем. Сейчас у компании, позволяющей продавцам принимать онлайн-платежи на своем сайте в любой форме и валюте, – десятки конкурентов и более 3000 клиентов из Украины, СНГ, Европы, Америки, Азии. У них около 50 тыс. активных аккаунтов, а суммарно процессинг обрабатывает порядка 2 млн транзакций в месяц. Как «Интеркассе» удается удерживать позиции на рынке и чем именно компания полезна бизнесу, в партнерском материале MC Today рассказал Игорь Зотько, CEO группы FinTech компаний Interkassa. Как работает «Интеркасса» В отличие от стандартного банковского интернет-эквайринга, где расчет предусмотрен только украинскими картами, платежный агрегатор дает десятки инструментов онлайн-оплаты, полезных самым разным бизнесам, от интернет-магазина, образовательной платформы или билетного оператора до игрового приложения, туристического сервиса или даже благотворительной организации. Игорь Зотько, CEO группы FinTech компаний Interkassa Грубо говоря, «Интеркасса» – это «Розетка» в мире платежных систем. В сервисе продавец может взять весь пул платежей в один клик. В «Интеркассе» больше методов оплаты, чем у обычных банков: помимо традиционных карт, это платежные терминалы, электронные деньги и кошельки, мобильная коммерция, QR-коды, платежный модуль для социальных сетей (Instagram и Facebook-магазинов) и другие. Подключить любой метод онлайн-оплаты к своему сайту через CMS или по API просто – с этим можно справиться всего за полчаса даже без программиста. Украинские стартапы могут принимать платежи от иностранных клиентов в их валютах 80% клиентов системы – это малый и средний бизнес, который работает в гривне. Хотя основной доход компании все-таки делают десятки топовых игроков рынка электронной коммерции. О них «Интеркасса» деликатно молчит, аргументируя это бизнес-этикой. «Интеркасса» начиналась с троих человек и подвального офиса. Сегодня компания – лидер в Украине и работает на зарубежных рынках В зависимости от объема оборота меняется комиссия: от 2,1% для клиентов с многомиллионными оборотами до 3,5% для начинающего бизнеса. Ее можно включить в стоимость товара для покупателя или добавлять к сумме заказа уже в момент оплаты. По наблюдениям, большинство продавцов покрывают комиссию самостоятельно. Кстати, когда клиент начнет оплату – на вашем сайте не будет написано «Интеркасса». Страница платежа вообще не будет маркирована. Подстраивание страницы оплаты под клиента – принципиальный вопрос для многих продавцов и гарантия доверия со стороны покупателей, которые не видят в процессе покупки бытовой техники или авиабилетов агрегатора платежей. Третья категория клиентов – это украинские стартапы, которые ориентируются на иностранные рынки. «Мы искренне верим в успех украинских новаторов, которые могут стать следующим PetCube, DMarket или Monobank», – говорит Игорь Зотько. С «Интеркассой» они могут принимать платежи в валюте покупателя. Ещё в сервисе подсказывают, какие платежные инструменты популярны в разных странах. Хакеры не смогли нас взломать Полгода назад команда устроила «Интеркассе» хакерский тест. Суть такая: создали клон финансовой платформы, разместили его на отдельном сервере компании Hacken и предложили «белым» хакерам его взломать. «За каждую найденную ошибку (то есть за каждую удачную атаку) мы платили хакерам деньги, от $100 до $500. Чем сложнее ошибка – тем дороже», – делится Игорь Зотько. Когда хакеры прошлись по клону и выдали список ошибок, то угрожающих системе среди них не было. В сервисе их устранили за несколько дней и сразу же предложили атаковать настоящий сайт с живыми деньгами. Они не смогли хакнуть «Интеркассу». «За тест мы заплатили $15 тыс., – говорит Игорь. – Кроме нас в Украине ни одна платежная система не тестировала код с настоящими хакерами». В 2011 году «Интеркассу» уже хакнули на $44 тыс. – все это были деньги клиентов. Тогда компания зарабатывала в лучшем случае $1000 в месяц. Чтобы перекрыть все кредиты и вернуть деньги на счета клиентов, потребовались быстрые займы под огромные проценты. «Интеркасса» выплатила все долги, но эта ошибка стоила бизнесу более $100 тыс. Как в «Интеркассе» отсеивают мошенников В сервисе работает Antifraud – полуавтоматическая система, которая мониторит все транзакции и выявляет мошенников. Платежи соответствуют стандартам безопасности, установленным Visa и MasterСard, обязательна ежегодная сертификация PCI DSS и SSL. Офис компании «Интеркасса» Не пройдут платежи с карт из черного списка или аномальные платежи – когда вместо привычного чека в 300 гривен, к примеру, одна карта начинает платить подряд суммы от 2000. В этом случае система блокирует транзакцию, а сотрудники звонят продавцу, чтобы уточнить, что происходит. В «Интеркассе» отсеивают и мошенников-продавцов. «Мы не работаем с бизнесом, который занимаются запрещенной деятельностью», – объясняют в сервисе. Недавно к платежной системе обратились продавцы «медицинских препаратов». На сайте было все, что угодно, включая лекарства, продающиеся строго по рецептам. Они получили отказ и попали во внутренний черный список. Если у бизнеса нет проблем с легальностью – зарегистрироваться в «Интеркассе» будет просто. Как удалось обойти запрет на работу только в гривнах и организовать прием платежей в разных валютах Украинское законодательство разрешает работать только с гривнами. Хочешь быть доступным в разных валютах – открывай офис за рубежом. В «Интеркассе» так и сделали: в Латвии работают с долларами и евро, Грузия – это лари и доллар. Большинство операций в системе проходит в гривне – около 60%, на остальные валюты приходится 40%, в том числе и биткоин. «Кстати, сегодня мы готовы инвестировать в стартапы», – делится Игорь Зотько. В «Интеркассе» уже ищут проекты, которые разрабатывают собственные инновационные FinTech-продукты, связанные с базами данных, киберспортом, образовательными решениями. В «Интеркассе» предпочитают не искать сотрудников-«звезд» на стороне, а выращивают собственных «суперменов» Кроме того, у «Интеркассы» готовы технические настройки, которые позволят оперативно подключить к системе PayPal, как только она зайдет в Украину. Вывод денег занимает не больше суток Как только конечный клиент расплатился – продавцу приходит уведомление в sms или по почте о том, что он получил деньги. Вывести их на расчетный счет он может в течение суток. Выводить просто – протестировать, как это работает, можно в демо-кассе на главной странице «Интеркассы». Ещё одна фишка «Интеркассы» в том, что там дают налоговую консультацию клиентам. Перед тем, как подключатся, бизнесмен спрашивает: «Как мне принимать деньги на свой счет, чтобы минимизировать операционные расходы?» Специалисты платежной системы анализируют его бизнес и отвечают: при работе как ТОВ вы должны платить такие налоги, как ФОП – другие, а как физическое лицо – третьи. Решение за клиентом. Команда «Интеркассы» постоянно внедряет полезные для бизнеса фишки Служба поддержки работает 10 часов в сутки, 7 дней в неделю, до конца лета в «Интеркассе» хотят выйти на режим 24/7. Она мультиканальна и уже частично омниканальна – то есть сотрудники поддержки будут в курсе вашей проблемы, даже если вы сначала писали о ней в Facebook, а потом позвонили на горячую линию. Нужны ли клиентам платежи через Instagram? В «Интеркассе» уже давно практикуют оплату в Instagram. Это устроено так: клиент пишет вам в Instagram, что хочет купить это платье, например, а вы генерируете индивидуальную ссылку и присылаете ему в чате. По ней он может оплатить. «Этот инструмент оплаты был инициативой нашего сотрудника, – признается Игорь. – А одним из первых клиентов стала моя сестра, которая продвигает бренд детской одежды в соцсетях». Сегодня через Instagram платят около 1% клиентов «Интеркассы». Но это вопрос времени и развития украинского е-коммерса. Молодежь катастрофически не любит наличку, с каждым годом транзакций все больше. По данным НБУ, в 2014 году безналичные расчеты составляли 25% от общей суммы денег, которые «прошли» через карточки украинцев. Сегодня доля выросла почти до 45%, до 2020 НБУ планирует увеличить этот показатель до 55%. Сегодня покупки в интернет-магазинах или оплата услуг через интернет составляют 40,7% от общего количества безналичных платежей. Люди переходят в онлайн, и бизнес должен сделать этот переход удобным: помогать клиентам платить там и так, как им удобно – картой, в Instagram или Telegram, с помощью QR-кода. «Если человек успешно рассчитается новым способом трижды – он привыкнет», – уверен Игорь Зотько. Так что вопрос только в том, как быстро бизнес решит сделать платежи удобными, подчеркивает он. Почему стоит поощрять инициативу сотрудников Сегодня «Интеркасса» живет по принципам «бирюзовой организации», то есть вместо директоров – коллеги и наставники, а на смену KPI пришли цели и ценности. В компании заинтересованы в том, чтобы клиент остался доволен, а сотрудник развивался. В коллективе все проявляют инициативу и несут ответственность за свою работу. Но так было не всегда. Три года назад в компании возник кризис. Топ-менеджмент вышел из проекта, прихватив с собой часть команды и топ-клиентов. На фоне событий 2014 года украинской компании еще и приписывали российские корни, бизнес терял ключевых партнеров. Пришлось просить инвестиции со стороны собственников. Однако в итоге компания только выиграла: закалилась команда, проверились партнеры и друзья. Игорь Зотько тогда стал руководить компанией в ручном режиме, но через полгода сменил тактику: перестал ставить задачи каждому – его интересовали исключительно результаты отдела. Оказалось, что у сотрудников было много идей и они начали их воплощать. Команда «Интеркассы» К примеру, руководитель службы поддержки и модерации предложил ускорить процесс регистрации в сервисе. Через месяц работы над этим проектом время регистрации в сервисе сократилось с недели до получаса, а кассу можно получить за сутки, а не за неделю, как раньше Вот ещё пример: разработчик написал бота для Telegram, который поможет оплачивать покупку прямо в мессенджере. Хотя задачи такой ему никто не ставил. Компания не ищет «звезд» на рынке, а предпочитает выращивать своих «суперменов». Так, например, операционный директор стоял у истоков бизнеса и был одним из трех человек в подвальном офисе, с которых компания начиналась почти 10 лет назад. Сейчас в компании почти 80 сотрудников, средний возраст – 30 лет. В «Интеркассе» выстроена система мотивации отдела продаж: они получают процент от прибыли в определенный период жизни клиента. Это справедливо. В среднем на клиенте «Интеркасса» зарабатывает 0,7% от его транзакций. «Мы не FinTech компания, а TechFin», – утверждает Игорь. В «Интеркассе» есть внутренние отделы IT и R&D, компания больше сосредоточена не на финансовом рынке в целом, а на разработке новых технологичных финансовых продуктов. Зарегистрироваться в «Интеркассе»