Чи прийме банк старі документи про доходи – пояснення для ФОП і фізосіб щодо фінмоніторингу
При оцінці фінансового стану клієнта (для фінмоніторингу, кредиту тощо) банк просить надати документи про доходи. Однак не завжди на руках є свіжі декларації чи довідки. Юридична компанія YANKIV пояснила, чи прийме банк старі документи та яка інформація підійде банкам.
Документи про доходи для фінмоніторингу мають строк давності. Фото: DepositphotosЧи прийме банк старі документи про доходи
Українські та європейські банки мають спільне негласне правило: приймаються документи про доходи не старші, ніж 3 роки. В деяких випадках – 5 років, однак це спрацює для великих угод, як-от продаж нерухомості чи бізнесу. Тобто одноразовий великий дохід, якого вам вистачило на тривалий період.
Такі терміни встановлюються для того, щоб під час фінмоніторингу оцінити реальний фінансовий стан.
Читайте також: Перекази коштів родичам: чи оподатковуються та які документи потрібні для фінмоніторингу
Які документи підтверджують дохід для фінмоніторингу
- Для ФОП: квартальна чи річна декларація платника ЄП за останні 1–2 роки, довідка про доходи з Електронного кабінету ДПС. Для ФОПа-загальника – декларація про майновий стан і доходи.
- Для найманого працівника: довідка про заробітну плату з поточного місця роботи та виписка про нараховані та сплачені податки.
- Для отримувачів іноземних доходів: легалізований і задекларований в Україні іноземний дохід відображається у довідці ДПС.
- Для фізосіб із разовими доходами: договір купівлі-продажу майна (авто, нерухомість тощо), документи про спадщину, банківські виписки про отримані кошти. В цьому випадку правило про три роки контролюється найбільше.
Відповідно, якщо ви плануєте великі покупки чи хочете підготуватися до питань від фінмоніторингу – памʼятайте про актуальність документів про доходи.
Нагадаємо, якщо клієнт банку не надає необхідні документи для фінмоніторингу, то рахунок можуть заблокувати. Останнім часом додалася ще одна причина провалу перевірки – життя понад офіційні статки.
